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投連險(xiǎn)重出江湖專家提醒只適合特定人群

2007年07月10日 08:41

李霄峰

    八月，將是投資連結(jié)險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”)的集中發(fā)行期。昨日，從中國(guó)人壽獲悉，中國(guó)保監(jiān)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)中國(guó)人壽設(shè)立投連險(xiǎn)的精選價(jià)值投資賬戶發(fā)行。這是中國(guó)人壽在新的投連險(xiǎn)精算規(guī)則下首次推出投連險(xiǎn)新品。此外，中國(guó)平安也傳出消息，平安人壽停辦多年的投連險(xiǎn)即將復(fù)出。

    投連險(xiǎn)在最近兩個(gè)月內(nèi)頻繁露面。太平人壽已于6月份推出新品種——太平財(cái)富投連險(xiǎn)，具有初始費(fèi)用下降、按重疾險(xiǎn)新規(guī)設(shè)計(jì)、保障功能提高等特征。目前依然火爆的股市，以及利率處于上升通道，是保險(xiǎn)公司紛紛推出投連險(xiǎn)新品的主要原因。

    按照目前的市場(chǎng)行情，部分投連險(xiǎn)的業(yè)績(jī)并不弱于普通的股票型基金。例如太平智選動(dòng)力增長(zhǎng)投連險(xiǎn)，2007年7月5日的買入價(jià)為2.9232；太平智勝投資連結(jié)險(xiǎn)，2007年7月5日的買入價(jià)為2.9874。

    投連險(xiǎn)為何能獲得股票型基金的業(yè)績(jī)？這是由于，投連險(xiǎn)除具有壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)保障功能外，保單的現(xiàn)金價(jià)值直接與保險(xiǎn)公司的投資收益掛鉤，保費(fèi)一部分用來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資賬戶中的投資單位，一部分用于購(gòu)買壽險(xiǎn)保障，保戶可在規(guī)定范圍內(nèi)指定資金的投資方向，多數(shù)保險(xiǎn)公司提供的投資途徑有普通股票型基金、債券型基金以及其他類型基金，投連險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值和身故給付金與投資賬戶的投資績(jī)效直接掛鉤。以太平人壽動(dòng)力增長(zhǎng)型投資賬戶為例，它的資產(chǎn)一般分配比例為證券投資基金70%、債券或銀行存款30%。這樣的資產(chǎn)配置，幾乎無(wú)異于一款基金產(chǎn)品。

    不過(guò)，投資者也應(yīng)該看到，投連險(xiǎn)也是一種有投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。1999年10月，某中資保險(xiǎn)公司推出了國(guó)內(nèi)第一款投連險(xiǎn)產(chǎn)品，其間正值股市大好，喜歡跟風(fēng)的消費(fèi)者出現(xiàn)瘋狂搶購(gòu)的情景。其他保險(xiǎn)公司也紛紛跟進(jìn)，投連險(xiǎn)盛極一時(shí)。但是，隨著中國(guó)股市進(jìn)入熊市，保險(xiǎn)公司投資收益開(kāi)始下降，許多客戶的投資賬戶出現(xiàn)虧損，盲目搶購(gòu)的客戶開(kāi)始抱怨，退保風(fēng)波此起彼伏，投連險(xiǎn)市場(chǎng)從此一蹶不振。2003年，各家保險(xiǎn)公司紛紛停售投連險(xiǎn)。

    中國(guó)人壽杭州分公司客戶經(jīng)理吳先生表示：“作為一種收益與風(fēng)險(xiǎn)并存的保險(xiǎn)種類，投連險(xiǎn)只適合特定的人群。購(gòu)買者需要有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)收入水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，既擁有一部分節(jié)余資金，且未來(lái)收入還有增長(zhǎng)空間�！�

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