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買壽險(xiǎn)時(shí)要謹(jǐn)慎:壽險(xiǎn)投保的十個(gè)"為什么"

2007年07月06日 14:01

    一、為什么不體檢還要講病史

    我買的長期健康險(xiǎn)并不要求體檢，代理人也沒有主動(dòng)問，為什么還要講清病史？

    “如實(shí)告知”是無條件的，作為投保人，務(wù)必要知道如實(shí)告知的重要性，決不能因?yàn)椴恍枰w檢就故意隱瞞有關(guān)病史或其他有關(guān)事實(shí)。

    可能有部分違規(guī)代理人表示無須告知病史，但客戶自己千萬要警惕，堅(jiān)決排除個(gè)人營銷員的干擾。如果沒有如實(shí)告知，即使繳付了保費(fèi)或拿到了保險(xiǎn)合同，也不一定能拿到理賠款。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在理賠時(shí)一般都核保，一旦發(fā)現(xiàn)投保人存在沒有如實(shí)告知的情況，就有可能出現(xiàn)拒賠。

    二、為什么保單要親筆簽名

    為什么辦理其它證件或者辦理公證都可以由他人代理，而壽險(xiǎn)合同卻非要投保人親筆簽名？

    嚴(yán)禁業(yè)務(wù)員代替投保人填寫保單，是為了消除糾紛隱患，切實(shí)維護(hù)投保人的正當(dāng)權(quán)益。保險(xiǎn)合同是一份具有嚴(yán)格法律意義的合同，對(duì)代簽名的保單，一定要進(jìn)行補(bǔ)簽名。

    如果投保人屬于無民事行為能力人，則投保單可以由其監(jiān)護(hù)人代為簽字，但不得由其他人代為簽字；如投保人因殘疾等身體原因無法自己簽字的，可以通過法律程序由其指定的營銷員代簽。

    三、為什么太胖也要加保費(fèi)

    我今年購買一壽險(xiǎn)，在體檢后保險(xiǎn)公司要求我增加保費(fèi)，否則拒保，請(qǐng)問合理嗎？

    投保人填保單只是一種要約，保險(xiǎn)公司是否接受，必須經(jīng)過核保才能做出決定。核保是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和判斷的過程。

    過于肥胖有可能不符合保險(xiǎn)公司的承保標(biāo)準(zhǔn)，這時(shí)被保險(xiǎn)人就成為了次標(biāo)體，保險(xiǎn)公司通�？梢圆捎眉淤M(fèi)的方式來予以承保。如果被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況與標(biāo)準(zhǔn)體相差太大了，保險(xiǎn)公司也可能會(huì)拒絕承保。

    四、為什么不能輕信宣傳資料

    保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳資料上寫“分紅5%”為什么不能相信？那還能相信啥？

    購買保險(xiǎn)不能簡單相信保險(xiǎn)公司銷售人員，特別是個(gè)人銷售員的口頭承諾或其提供的非正規(guī)宣傳材料，因?yàn)檫@些難以產(chǎn)生有效的法力約束力。

    為了正確理解自己所購保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本內(nèi)容和自己的基本權(quán)益，投保時(shí)最好能向保險(xiǎn)公司索取到正式保險(xiǎn)條款并仔細(xì)閱讀，爭取弄清條款的正確含義，以免埋下隱患或引發(fā)不必要的爭議和麻煩。

    五、為什么分紅沒有固定回報(bào)率

    我跟孩子說買了一份保險(xiǎn)每年有2%的固定分紅，為什么孩子說我被騙了，分紅不可能是固定的嗎？

    分紅險(xiǎn)不僅具有一定的保障功能，還具有一定的投資功能，分紅是保險(xiǎn)公司根據(jù)公司資金運(yùn)作的情況每年定期向保單持有人派發(fā)的紅利，但分紅水平并不是固定的。

    因此，建議客戶在投保時(shí)一定不要輕信代理人的口頭承諾，分紅保險(xiǎn)根本就不存在什么“額外現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)”的說法，這純屬個(gè)人營銷員的“自由發(fā)揮”。

    六、為什么小孩的保額不能超過限額

    我看中一份少兒意外險(xiǎn)，給5歲的兒子買了5份，本來還想多買點(diǎn)，為什么被保險(xiǎn)公司拒絕了呢？

    對(duì)父母為未成年子女投保死亡人身險(xiǎn)的保額進(jìn)行限制，其目的就是要有效保護(hù)廣大未成年人的人身安全，避免由于道德原因給未成年人造成人身傷害。

    你說的限額僅限于以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)，對(duì)于生存險(xiǎn)則無此限制。但不管投保什么險(xiǎn)種，投保人都應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際需求來決定所買保險(xiǎn)的份額。

    七、為什么要保持和保險(xiǎn)公司的溝通

    本來以為買了保險(xiǎn)交完錢就好了，為什么保險(xiǎn)公司的友情提示里還要求我與他們保持聯(lián)系？

    對(duì)于長期壽險(xiǎn)來說，并不是買完就好了，還牽涉到續(xù)保等各種問題。現(xiàn)在，由于投保人的通訊地址和通訊方式發(fā)生改變但沒有及時(shí)告知保險(xiǎn)公司而導(dǎo)致的信息傳遞失誤越來越多，導(dǎo)致一些保單失效了，這是非常遺憾的事。

    因此保險(xiǎn)合同雙方在履行合同過程中應(yīng)當(dāng)經(jīng)常保持必要的溝通和聯(lián)系，及時(shí)處理異常情況，避免各種不必要的糾紛和麻煩。

    八、為什么變更受益人要被保險(xiǎn)人同意

    丈夫已經(jīng)病得很嚴(yán)重了，我為他投保的保單變更一下受益人一定要他同意么？

    是的，這一點(diǎn)有法可依。所謂受益人，是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

    《保險(xiǎn)法》第六十三條規(guī)定：被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。投保人變更受益人時(shí)必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意。

    九、為什么保單復(fù)效要重新體檢

    我的保單一度失效一年，本來以為補(bǔ)繳了保費(fèi)就可以復(fù)效，為什么還要重新體檢？

    體檢是保險(xiǎn)公司為防止投保人的逆向選擇，同時(shí)合理確定保險(xiǎn)費(fèi)率而采用的一種常見的風(fēng)險(xiǎn)防范手段。保單失效后，如果投保人希望申請(qǐng)保單復(fù)效，單從承保的技術(shù)角度看，無異于重新投保。

    因此，保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，完全有理由要求投保人按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定重新進(jìn)行體檢。如果體檢下來已經(jīng)不是標(biāo)準(zhǔn)體，則可能面臨增加保費(fèi)。

    十、為什么不要到兼職代理人處買保險(xiǎn)

    最近看到媒體上提醒市民不要到兼職的代理人處買保險(xiǎn)，為什么呢？

    買個(gè)人壽險(xiǎn)說到底是買保險(xiǎn)公司的服務(wù)。兼職個(gè)人營銷員由于時(shí)間、精力和保險(xiǎn)知識(shí)等都比較有限，因此難以提供滿意的服務(wù)。選擇代理人時(shí)要謹(jǐn)慎小心，不僅要看其保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)是否豐富，還應(yīng)考慮其責(zé)任心是否強(qiáng)、個(gè)人的時(shí)間和精力是否充足、職業(yè)道德人品是否可靠等多方面的情況。

    在某種程度上講，選擇營銷員和選擇保險(xiǎn)公司、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品是同等重要的。

來源：新聞晚報(bào)

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