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倒逼2.5％預定利率壽險費率市場化擬加速

2007年06月29日 09:45

    股市火爆預定利率上限2.5%壽險面臨退保壓力壽險費率市場化有望加速

    醞釀已經(jīng)長達3年之久的壽險費率市場化有望在近期取得突破。記者了解到，前日已經(jīng)有多家壽險公司的負責人飛赴北京，探討壽險費率市場化的問題。保險業(yè)內(nèi)有關(guān)人士透露，近期在壽險費率市場化方面保監(jiān)會將有較大的動作。

    壽險費率加速市場化的一個背景是，中國經(jīng)濟已經(jīng)進入加息周期，另外股市的異�；鸨�，高額的回報使得壽險保單預定利率上限不超過2.5%的規(guī)定已經(jīng)不適應(yīng)發(fā)展需要，部分地區(qū)甚至發(fā)生了退保潮。

    兩大因素要求壽險費率市場化

    保險業(yè)內(nèi)人士指出，由于中國已經(jīng)進入加息周期，這使得壽險產(chǎn)品2.5%的預定利率面臨考驗。一旦央行再次加息，現(xiàn)行的預定利率將低于存款利率，這一點需要保監(jiān)會盡早考慮調(diào)整2.5%的預定利率。

    另外一點是股票市場的影響。記者了解到的數(shù)據(jù)顯示，股市火爆已經(jīng)嚴重影響了保險公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。由于行情火爆，去年在資本市場上收益率超過100%的投資者不在少數(shù)。在這種情況下，傳統(tǒng)保險2.5%的利率水平顯然失去了吸引力，很多投保人退掉傳統(tǒng)保險轉(zhuǎn)向購買基金和股票。

    如華南某保監(jiān)局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，前5個月，該地區(qū)的保費收入從去年同期的49.81億元增加到了58.53億元，增速達17.52%。但同一時期，該地區(qū)累計退保金額從去年同期的7.03億元增加到了11.71億元，同比增長了66.6%。上海保監(jiān)局的數(shù)據(jù)也顯示，第一季度，當?shù)貕垭U公司退保金指出18.2億元，同比增長了90.71%。

    大公司早已調(diào)整險種結(jié)構(gòu)

    壽險費率市場化一直被保險業(yè)視為高懸的達摩克利斯之劍。保險專家指出，由于費率市場化會導致保險費率水平的下降，保險公司的承保利潤也會因此而趨薄甚至變成負數(shù)，這必然導致保險公司在短期內(nèi)發(fā)生支付困難，經(jīng)營狀況因此出現(xiàn)惡化。最早實行費率市場化的車險就是一個很好的例子，很多財險公司都卷入了價格惡性競爭的怪圈。正是擔心重蹈覆轍，即使已經(jīng)研究了3年，保監(jiān)會仍然沒有下決心實行這個改革。

    “現(xiàn)在的情況已經(jīng)有了變化，隨著保險公司投資渠道的放開以及保險公司投資能力的進一步加強，在投資收益方面保險公司已經(jīng)有能力彌補費率下降帶來的承保損失。”中央財經(jīng)大學的保險系一位專家指出。

    據(jù)記者了解，為了應(yīng)對費率市場化，包括中國人壽和中國平安在內(nèi)的大公司早已經(jīng)對險種結(jié)構(gòu)進行了調(diào)整。國泰君安的研究報告指出，2001-2005年間壽險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化趨勢看，分紅險對傳統(tǒng)壽險的替代效應(yīng)明顯，傳統(tǒng)壽險占比由2001年的67%下降到2005年的30%，同期分紅險占比由21%上升到62%。投連險和萬能險也出現(xiàn)了此消彼漲的情況，而這主要與資金市場的變動有關(guān)。2006年萬能保險的比例繼續(xù)大幅度增長，傳統(tǒng)壽險的比率繼續(xù)下降，而分紅保險的比例因為萬能險的分流也有下降。

    分析人士指出，即使實行費率市場化對中國人壽和中國平安這些公司影響不大，而且因為有品牌和服務(wù)優(yōu)勢在某種程度上還一定的推動作用。因為壽險費率市場化的實施，意味著在保險公司保險責任不減少的同時，費率下降也降低消費者的投保成本，從而進一步喚醒消費者的保險意識，進一步培育和激發(fā)了消費者的保險需求，消費者的保險支出也將隨之增加。

來源：全景網(wǎng)絡(luò)－證券時報

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