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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)繳費(fèi)期多長(zhǎng)合適

2007年06月27日 08:49

    讀者提問(wèn)：最近，我購(gòu)買(mǎi)了一家大型壽險(xiǎn)公司推出的一款分紅型終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，此類(lèi)產(chǎn)品的繳費(fèi)期最少3年。我發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期越縮越短、選擇越來(lái)越多。那么，繳費(fèi)期到底多久最合適？

    專(zhuān)家解答：據(jù)了解，目前市場(chǎng)上分紅型終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期通常以10年、20年、30年年繳或一次性繳費(fèi)方式為主，只有部分產(chǎn)品可選擇期限較短的5年期繳費(fèi)方式，而3年期繳費(fèi)的分紅型終身壽險(xiǎn)保單還比較少見(jiàn)。

    北京市新調(diào)整的車(chē)船稅標(biāo)準(zhǔn)正征求意見(jiàn)，轎車(chē)車(chē)船稅從原來(lái)的200元上調(diào)至480元……

    3年、5年的繳費(fèi)期比較適合那些目前資金充裕但未來(lái)收入不確定的客戶(hù)。投保人快速繳清保費(fèi)，可以避免未來(lái)不可預(yù)測(cè)的收入波動(dòng)。

    分紅型險(xiǎn)種的繳費(fèi)期限越短，所得利益可能更多。例如，3年限繳和5年限繳所繳保費(fèi)總額相差不大，但按1%的分紅率計(jì)算，滿(mǎn)30年或50年時(shí)，3年限繳的保單身價(jià)賬戶(hù)和現(xiàn)金賬戶(hù)價(jià)值比5年限繳的大。

    到底選擇哪種繳費(fèi)方式應(yīng)因人而異。保戶(hù)應(yīng)根據(jù)自己的收支狀況、年齡以及所追求的付出與保障的需求比來(lái)決定。從經(jīng)濟(jì)承受能力來(lái)看，如果家庭有較強(qiáng)的支付能力，投資理財(cái)(相關(guān):證券財(cái)經(jīng))渠道又比較少，可以考慮用一次性付費(fèi)方式購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    從財(cái)務(wù)安排上來(lái)講，由于保險(xiǎn)是一輩子都需要，盡早繳完是一個(gè)好的安排。因?yàn)榭蛻?hù)在年輕力強(qiáng)事業(yè)順利時(shí)，負(fù)擔(dān)每年5000-2萬(wàn)元的保費(fèi)，是很容易的。

    但當(dāng)年紀(jì)到了40歲以后，有了家庭負(fù)擔(dān)，有供房、供車(chē)、旅游等費(fèi)用支出，假如有一天工作不順利，甚至下崗，要再找一份合適的工作的話，快的要3個(gè)月，慢的要一兩年也不稀奇。那時(shí)，每年要負(fù)擔(dān)5000-2萬(wàn)元的保費(fèi)，便會(huì)開(kāi)始覺(jué)得困難重重。保費(fèi)如果斷繳，不但保障會(huì)停止，而且如果前10年儲(chǔ)蓄成分不多的話，客戶(hù)連保費(fèi)的三四成都拿不到，非常不劃算。所以，保費(fèi)最好縮短到10年、甚至5年繳，當(dāng)然每年繳費(fèi)會(huì)貴很多。但在許多保險(xiǎn)公司，保費(fèi)一旦供滿(mǎn)，已繳的保費(fèi)10年后便可以返還，這樣客戶(hù)可以提前享受到保險(xiǎn)利益。

    但從保障角度考慮，選擇中長(zhǎng)期繳費(fèi)較劃算。若被保險(xiǎn)人選擇期繳方式購(gòu)買(mǎi)了健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一旦在繳費(fèi)期內(nèi)身染重疾，那么，保戶(hù)可能只需支付總保費(fèi)的幾分之一甚至幾十分之一，即可享受高額的保險(xiǎn)保障。但繳費(fèi)期又不宜過(guò)長(zhǎng)。

來(lái)源：北京商報(bào)

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