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重視商業(yè)健康險(xiǎn)理論研究

2007年06月05日 10:55

    建立中國(guó)特色健康保障體系需要大量的理論研究

    健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)是世界性難題，中國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)正在改革，系統(tǒng)性的體系尚未建立。商業(yè)健康保險(xiǎn)體系的建設(shè)剛剛起步，無(wú)論是覆蓋人群、保障范圍，保障形式還是保障程度，都遠(yuǎn)沒有適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的需要，與建設(shè)和諧社會(huì)的要求相差甚遠(yuǎn)。尤其是與我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)相適應(yīng)的商業(yè)健康保險(xiǎn)，還有大量的理論和實(shí)踐課題有待研究。從整個(gè)社會(huì)建立多層次健康保障體系的層面看，就有諸如商業(yè)健康保險(xiǎn)的概念，它的覆蓋范圍、保障要求、經(jīng)營(yíng)模式、政策規(guī)定，與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相互作用的功能定位等需要明確。從商業(yè)健康保險(xiǎn)自身經(jīng)營(yíng)要求層面看，還有如政策引導(dǎo)的選擇、系統(tǒng)的理論框架構(gòu)建、專業(yè)化與非專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的要求、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)等問題需要研究。

    因此，要在商業(yè)健康保險(xiǎn)層面上實(shí)現(xiàn)突破性發(fā)展，需要保險(xiǎn)行業(yè)、學(xué)術(shù)領(lǐng)域、政府主管部門、醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)和社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)共同努力，為商業(yè)健康保險(xiǎn)的健康發(fā)展，創(chuàng)造一個(gè)有利于百花齊放、百家爭(zhēng)鳴的理論創(chuàng)新環(huán)境，明確與實(shí)踐結(jié)合的指導(dǎo)思想。

    從我國(guó)現(xiàn)實(shí)情況及健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)看，可以在經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益并重，服務(wù)富裕人群和貧困人群，市場(chǎng)機(jī)制與政府推動(dòng)并重方面，在理論和實(shí)踐中獲得突破。例如，服務(wù)弱勢(shì)人群的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)問題、體現(xiàn)政府推動(dòng)和市場(chǎng)機(jī)制結(jié)合的職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)問題、體現(xiàn)社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益并重的結(jié)合市場(chǎng)業(yè)務(wù)問題。

    商業(yè)健康保險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)實(shí)踐能夠帶動(dòng)理論創(chuàng)新性研究

    在我國(guó)，商業(yè)健康保險(xiǎn)是與人民生活密切相關(guān)，始終源于實(shí)踐的一個(gè)行業(yè)。要真正實(shí)現(xiàn)健康保險(xiǎn)的理論創(chuàng)新，需要有大量的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐來(lái)支持。

    過去的若干年中，商業(yè)健康保險(xiǎn)作為人壽保險(xiǎn)的一部分，很多規(guī)律性的經(jīng)營(yíng)要求和創(chuàng)新實(shí)踐一直沒有得到應(yīng)有重視。從經(jīng)營(yíng)主體、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和方式、經(jīng)營(yíng)模式和風(fēng)險(xiǎn)管理，到政策環(huán)境和外部合作等方面，都沒有實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性的理論突破，原因就是因?yàn)閷I(yè)化的經(jīng)營(yíng)沒有破題。自從2004年我國(guó)開始出現(xiàn)專業(yè)保險(xiǎn)公司以后，專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐要求，提出很多需要理論探討的課題，需要?jiǎng)?chuàng)新的領(lǐng)域，需要內(nèi)部與外部結(jié)合的要求。

    例如：如何創(chuàng)立商業(yè)健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式、商業(yè)健康保險(xiǎn)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系？怎樣實(shí)現(xiàn)商業(yè)健康保險(xiǎn)的三方盈利模式(保險(xiǎn)公司、醫(yī)療服務(wù)提供者和客戶)？如何將健康保障與健康管理相融合，把健康保險(xiǎn)公司建設(shè)成連接健康產(chǎn)業(yè)上下游鏈的健康企業(yè)？對(duì)這些問題的研究是過去二三十年的商業(yè)健康保險(xiǎn)歷史中沒有過的迫切現(xiàn)實(shí)需要，也是只有專業(yè)化經(jīng)營(yíng)實(shí)踐以后才有的發(fā)展形勢(shì)。只有專業(yè)化經(jīng)營(yíng)與健康保險(xiǎn)理論結(jié)合，才有創(chuàng)新的要求，才能符合現(xiàn)實(shí)的需要，才能確實(shí)促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)有突破性的發(fā)展。也只有專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，才需要這樣的突破、創(chuàng)新和發(fā)展。

    健康保險(xiǎn)理論創(chuàng)新帶動(dòng)健康保險(xiǎn)長(zhǎng)足發(fā)展

    目前，商業(yè)健康保險(xiǎn)的社會(huì)作用，在國(guó)家健康保障體系中的功能定位，目前的生存和發(fā)展環(huán)境，所需要的政策支持，監(jiān)管規(guī)定和要求，經(jīng)營(yíng)模式，行業(yè)整體發(fā)展的規(guī)劃和要求等一系列重大問題遠(yuǎn)沒有得到確切的答案。無(wú)論是內(nèi)部建設(shè)、行業(yè)規(guī)劃和外部環(huán)境建設(shè)，都遠(yuǎn)落后于經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的要求。因此，商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展，迫切需要健康保險(xiǎn)理論研究和創(chuàng)新能先行一步。例如：如何從健康保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)入手，借鑒國(guó)外健康保險(xiǎn)在各個(gè)發(fā)展階段的產(chǎn)品和責(zé)任特征，根據(jù)醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)資源利用程度，引入健康管理等風(fēng)險(xiǎn)控制手段？如何將專業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、中介管理主體和醫(yī)療服務(wù)提供主體三方利益結(jié)合，共同構(gòu)成專業(yè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)體系？如何從信息共享、技術(shù)咨詢、健康管理和經(jīng)營(yíng)協(xié)作等四個(gè)層面，打造醫(yī)保合作的新模式？我們應(yīng)從各個(gè)角度，為正在苦苦探尋的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐指明方向，提出解決問題的辦法和方案，研究和引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和手段，有力地支持商業(yè)健康保險(xiǎn)從初始化狀態(tài)盡快進(jìn)入發(fā)展的高速成長(zhǎng)期，成為能夠?yàn)槲覈?guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、和諧社會(huì)建設(shè)、民眾健康保障，起到重要作用的健康保障支柱產(chǎn)業(yè)。

    在我國(guó)，商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展任重道遠(yuǎn)，需要健康保險(xiǎn)理論的指導(dǎo)和創(chuàng)新研究；健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，需要健康保險(xiǎn)理論研究指導(dǎo)；健康保險(xiǎn)理論研究和創(chuàng)新，也需要健康保險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的應(yīng)用和不斷印證。只有這樣，才能使我們的理論研究與實(shí)踐密切結(jié)合，切實(shí)促進(jìn)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的大發(fā)展。

來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)

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