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健康險(xiǎn):伴女性走過"美麗人生"

2007年04月05日 15:03

孟薇薇

    隨著市場競爭的加劇，保險(xiǎn)公司越來越關(guān)注不同的細(xì)分市場，保險(xiǎn)產(chǎn)品的針對性逐步加強(qiáng)。女性在社會(huì)、家庭地位的不斷提升，以及女性對自身健康意識(shí)的提高，專門針對女性特有疾病設(shè)計(jì)的女性健康保險(xiǎn)便應(yīng)運(yùn)而生。在此介紹泰康附加花樣年華女性健康保險(xiǎn)和太平洋安泰美麗人生保障計(jì)劃，供女性朋友們參考。

    共同點(diǎn)

    首先，兩款產(chǎn)品都是為女性健康設(shè)計(jì)的健康保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任都包括身故保險(xiǎn)金、女性重大疾病保險(xiǎn)金、女性原位癌保險(xiǎn)金、顏面部整形手術(shù)保險(xiǎn)金(意外整容植皮手術(shù)保險(xiǎn)金)。

    其次，兩款產(chǎn)品的女性重大疾病保險(xiǎn)金保險(xiǎn)責(zé)任賠付金額相同，都是一倍的基本保險(xiǎn)金額。

    差異點(diǎn)

    首先，兩款產(chǎn)品的性質(zhì)有所不同�；幽耆A女性健康保險(xiǎn)是一款附加保險(xiǎn)，雖然是單一的一款產(chǎn)品，但只能在購買該公司的其它主險(xiǎn)產(chǎn)品后才能購買該產(chǎn)品，而美麗人生保障計(jì)劃是由美麗人生兩全保險(xiǎn)與附加美麗人生定期重大疾病保險(xiǎn)兩款產(chǎn)品組成產(chǎn)品組合，可獨(dú)立購買。

    其次，從保險(xiǎn)責(zé)任來看，花樣年華女性健康保險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)期間內(nèi)累計(jì)所繳保費(fèi)，而美麗人生保障計(jì)劃身故保險(xiǎn)金是一倍保額的保險(xiǎn)金。

    再次，美麗人生比花樣年華多提供全殘保障，給付標(biāo)準(zhǔn)與身故相同。

    另外，兩款產(chǎn)品在女性原位癌給付責(zé)任上也有所不同，花樣年華女性健康保險(xiǎn)給付金額是保單所載保險(xiǎn)金額的10%，而美麗人生保障計(jì)劃是按保額20%給付保險(xiǎn)金。

    還有，兩款產(chǎn)品在顏面部整形手術(shù)保險(xiǎn)金這項(xiàng)上也有所不同�；幽耆A女性健康保險(xiǎn)是按實(shí)際手術(shù)費(fèi)用給付意外整容植皮手術(shù)保險(xiǎn)金，而美麗人生保障計(jì)劃是按保額的20%給付意外面部整形手術(shù)保險(xiǎn)金。同時(shí)，兩項(xiàng)責(zé)任的內(nèi)容也有所不同，前者強(qiáng)調(diào)是植皮手術(shù)，后者則是整形手術(shù)，兩款產(chǎn)品所保障手術(shù)情況有所不同。

    最后，美麗人生比花樣年華還多提供幾項(xiàng)保障責(zé)任。第一，多提供女性特定手術(shù)保險(xiǎn)金，即如果被保險(xiǎn)人接受女性特定手術(shù)(無論一種或多種)，則可獲得20%保額的女性特定手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金。第二，多提供系統(tǒng)性紅斑狼瘡保障，即若被保險(xiǎn)人確診首次患系統(tǒng)性紅斑狼瘡，則將獲得20%保額的系統(tǒng)性紅斑狼瘡保險(xiǎn)金。第三，多提供70周歲滿期金，即如果被保險(xiǎn)人平安年滿70周歲，就可領(lǐng)取一倍保額的滿期保險(xiǎn)金。

    投保示例

    李女士，年齡30歲，是一名公司企劃人員，為自己購買了泰康附加花樣年華女性健康保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬元，繳費(fèi)方式為20年繳清，年繳保費(fèi)191元，共繳費(fèi)：191×20＝3,820元。

    王女士，30周歲，事業(yè)有成，她為自己投保太平洋安泰美麗人生保障計(jì)劃，保額10萬，繳費(fèi)20年，年繳保費(fèi)3630元，共繳費(fèi)：3630×20＝72,600元。

    客戶購買建議

    嚴(yán)格意義上來說，兩款產(chǎn)品的類型并不相同，我們做比較的目的是為了介紹目前市場上兩種不同性質(zhì)的產(chǎn)品：“消費(fèi)型”和“返還型”。簡單而言，“消費(fèi)型”就是出險(xiǎn)理賠，沒有出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司也不會(huì)有任何表示；“返還型”則是出險(xiǎn)理賠，沒有出險(xiǎn)到期有一定數(shù)額的“返還”。雖然目前保監(jiān)會(huì)已經(jīng)叫停了返還型健康險(xiǎn)，但是運(yùn)用產(chǎn)品組合方式，同樣可以達(dá)到“返還”功能，而組合健康險(xiǎn)(返還型)是可以銷售的。

    從上面購買示例我們可以看出，兩款保險(xiǎn)在保費(fèi)投入上有非常大的差異，這也就是返還型產(chǎn)品與消費(fèi)型產(chǎn)品的最突出的差異。示例可以看出，王女士共投入72600元，只要其健康生存，那么到70歲就可獲得10萬元的滿期金，即使在這之前身故其受益人也可得到相同數(shù)額的保障金，也就是說王女士除了可以得到相應(yīng)的、長達(dá)40年的保障外還可以拿回本金，同時(shí)還可獲得一定的收益。反之再看花樣年華，所有的投入都是為獲得保障，只要沒有出險(xiǎn)保費(fèi)就不可能拿回了。

    從總體來說，美麗人生優(yōu)勢在于可以獨(dú)立投保，本金有保障，保障較為全面，缺點(diǎn)是保費(fèi)較高，因此比較適合對保險(xiǎn)保障比較重視，收入較高的白領(lǐng)女性�；幽耆A的優(yōu)勢是保費(fèi)較低，一般工薪階層都能支付得起，但缺點(diǎn)是只能附加購買，因此比較適合已購買該公司產(chǎn)品同時(shí)又有女性健康保障需求的女士購買。

來源：中國證券報(bào)

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