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兒童節(jié)給孩子一份充滿愛心的新禮物

2007年05月29日 13:47

徐靜

    投保謹(jǐn)防入誤區(qū)

    根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，不少家長在投保時存在明顯誤區(qū)。如何用較少的錢獲得較好的投資保障，應(yīng)該避免那些誤區(qū)呢？

    孩子是整個家庭的小太陽，全家人都圍著孩子轉(zhuǎn)。優(yōu)先為孩子投保，反而忽略大人本身，這是購買少兒險(xiǎn)最大的誤區(qū)。保險(xiǎn)體現(xiàn)的是對家庭整體財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，而在一個家庭中，家長才是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱。如果父母發(fā)生意外，家庭財(cái)務(wù)陷入危機(jī)，孩子的各項(xiàng)費(fèi)用便難以維系。所以保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，家庭投保應(yīng)以家長為主，孩子為輔。按照行業(yè)說法，一般一個家庭的總體保費(fèi)支出應(yīng)該占家庭收入的15%～20%比較適當(dāng)，而孩子的保費(fèi)支出為總保費(fèi)的10%～20%比較適合。

    購買教育金保險(xiǎn)不一定要以孩子的名義，因?yàn)楹⒆拥慕逃鹱罱K來源于父母的收入，只要父母能健康地工作，就會有保障。為孩子儲備教育金，可以通過多種理財(cái)?shù)那�，并不一定要通過保險(xiǎn)。

    很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險(xiǎn)，卻疏于購買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，這是將保險(xiǎn)的功能本末倒置。由于孩子年紀(jì)尚小，遭受意外傷害的概率較高，所以為孩子投保意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)，應(yīng)放在優(yōu)先地位.

    有些父母會為孩子購買終身壽險(xiǎn)或者兩全保險(xiǎn)，其實(shí)沒有太大必要。為孩子買保險(xiǎn)，其期限以到大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后的生活還是要靠孩子自力更生。

    此外，在為孩子投保商業(yè)保險(xiǎn)前一定要先弄清楚，已經(jīng)有了哪些保障。在上海，0-18周歲的孩子都可以參加少兒住院基金。0-5周歲每年繳納60元、6-18周歲每年繳納50元之后，每學(xué)年就可得到最高金額為10萬元的醫(yī)療保障。少數(shù)福利條件較好的單位，可以為員工子女報(bào)銷一部分醫(yī)藥費(fèi)。孩子上學(xué)后，學(xué)校還有可能統(tǒng)一辦理團(tuán)體意外保險(xiǎn)。家長在為孩子投保商業(yè)保險(xiǎn)時，只需要補(bǔ)充不足的部分就可以了。

    最后需要提醒家長的是，如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn))，累計(jì)保額不要超過10萬元，超過的部分即便付了保費(fèi)也無效。所以，孩子的保額不必投得太高，而是要相對全面。

    在選擇少兒險(xiǎn)時，僅以哪種便宜就買哪種，這絕對是個錯誤的做法。平安保險(xiǎn)的唐小姐告訴記者，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率是根據(jù)大量的統(tǒng)計(jì)資料，按照“三差益損”的原則經(jīng)過復(fù)雜的計(jì)算后制定出來的。不同險(xiǎn)種的保障項(xiàng)目、范圍和程度不同，其保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也相應(yīng)有所不同。加之現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品競爭激烈，公司基本上不會在價格上留有水分，所以用價格衡量少兒險(xiǎn)的優(yōu)劣并沒有意義。

    唐小姐還介紹，在目前的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品中，各家的產(chǎn)品都有他們的特點(diǎn)。比如外資或合資保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，通�？梢浴傲悴考毙问匠霈F(xiàn)，報(bào)銷急診、住院和手術(shù)費(fèi)用的保險(xiǎn)可以單獨(dú)購買；而國壽、平安和太平洋等中資保險(xiǎn)公司則習(xí)慣性地推出組合套餐模式，購買其長期壽險(xiǎn)才附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)、附加意外險(xiǎn)等。

    事實(shí)上，巧妙挑選、合理搭配往往非常經(jīng)濟(jì)劃算。比如友邦等外資保險(xiǎn)公司，在急診、手術(shù)費(fèi)用等方面保障全面，但對住院費(fèi)用報(bào)銷嚴(yán)格限制。相比之下，國壽、平安等內(nèi)資公司在住院費(fèi)用報(bào)銷方面則比較寬松。

    一位外資保險(xiǎn)公司的理財(cái)師指出，“保險(xiǎn)計(jì)劃并不意味著只買一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，諸如友邦的少兒醫(yī)療險(xiǎn)搭配國壽的附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)也是不錯的選擇。而泰康人壽的全家保險(xiǎn)計(jì)劃中也包含了對子女的保險(xiǎn)�！�

    另外，家長應(yīng)注意購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，萬一父母因某些原因無法繼續(xù)繳納保費(fèi)，對孩子的保障還能繼續(xù)有效。(上海金融報(bào))

來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)綜合

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