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兒童節(jié)給孩子一份充滿愛心的新禮物

2007年05月29日 13:47

徐靜

    案例：王先生為自己剛剛滿月的兒子小星購買了中國人壽子女教育保險(A型)，基本保額10萬元，分15年繳費，每年交保費8720元，共需繳納13.08萬元的保費，保障到21周歲。在整個保險有效期，即兒子15、16、17周歲，每年可領取高中教育保險金1萬元，18、19、20、21周歲時，每年可領取大學教育保險金3萬元。若王先生不幸身故或高殘，小星每年可獲得成長年金5000元至21周歲，并且不必再交以后各期的保費。若小星在21歲前發(fā)生不幸，保險公司按保單現(xiàn)金價值補償王先生。

    算一算：如果王先生等小星5歲后再為他投保，要分10年繳費，每年需交保費14250元，共需14.25萬元，多了1.17萬元。而推遲到10歲投保，要分5年繳費，每年需交保費29870元，共需交費14.935萬元，多花1.855萬元。

    不同年齡側(cè)重不同

    不同的少兒險種可以解決不同的問題，購買保險要搞清楚保險需求。一般來說，父母為子女投保有以下幾種需要：一、為子女的意外傷害提供保障；二、解決子女醫(yī)療費用，特別是大病醫(yī)療費用；三、籌措教育基金；四、保證子女在父母發(fā)生意外后能正常生活。

    保險產(chǎn)品名目繁多。保險專家認為，購買保險要從實際需求出發(fā)，不同年齡層次的小孩的投保側(cè)重點應有所不同。

    嬰幼兒時期，由于抵抗能力差，孩子容易得一些流行性疾病，因此，專家建議，為剛出生的孩子投保時應該優(yōu)先考慮健康險，尤其是住院醫(yī)療補償型的險種。相對而言，這個時候，以死亡為給付條件的險種賠償率不高，一般只有在年滿4周歲后身故，才能100%拿到身故賠付。

    到了小學時期，由于意外隱患很大，應適當增加意外險的投入，并且在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲蓄。

    如果孩子已經(jīng)到了14、15歲，還沒有買教育類的保險產(chǎn)品，這時可以不必局限于兒童險，因為一些險種16歲或14歲以上就可以購買。這類險種中，宜選擇時間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。當然，還可以考慮繳費和支取都非常靈活的萬能壽險。這一險種不僅有保障性，還有很高的投資性，大人孩子都可以受益。同時，意外險、醫(yī)療險也是不可或缺的。

    學平險價廉物美

    新華保險的理財專家告訴記者，孩子投保的先后順序應該是：1、學平險；2、重大疾病及意外傷害險；3、教育金給付險種(家庭經(jīng)濟較好的可考慮)。對于3歲以上已入幼兒園的孩子，學平險一定要買。

    所謂學平險是專門針對學生的一種低保費、高保障的特殊險種的統(tǒng)稱。被保險人只需交納幾十元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障。一般小到3歲的幼兒園小朋友，大到25歲的在校研究生都可以投保，只要繳費即可參保，無須像成人購買重大疾病險一樣進行各種體檢。市場上的學平險分為不同檔次，家長可以根據(jù)自身的經(jīng)濟水平而選擇。

    與保障相同的商業(yè)少兒險相比，學平險的保費便宜得多。如王女士為自己3歲的兒子小寶購買了中國人壽的“學平險”，只要花50元，就可以獲得15000元的身故保障、5000元的意外門診醫(yī)療保障、30000元的住院醫(yī)療保障，總保障額度50000元；如果選擇中國人保的“學平險”，80元保費則可獲得3000元的意外傷害保險、6000元的意外傷害醫(yī)療保險以及50000元的重大疾病保險。但有著相同保障的商業(yè)少兒險，保費都在500元以上。

    目前，一些“學平險”的投保范圍已大大擴大，不再局限于在校學生。如中國人保規(guī)定，只要注冊入園的小朋友，都可以投保；中國人壽的“學平險”則取消了年齡限制。

    相關(guān)產(chǎn)品：中國人保學平險(見表二)投保渠道：可通過學校投保，也可以單獨找保險公司的業(yè)務員投保。

    凡列在社保自費藥、自費項目名單上的內(nèi)容都不予保障。

    首次投�！皩W平險”時，只有在保單生效滿90天之后，保險公司才會對住院醫(yī)療費用進行賠償。

    出險后應第一時間向保險公司報案，直接聯(lián)系保險公司業(yè)務員、撥打保險公司服務電話或通過學校聯(lián)系保險公司。

    理賠時應帶齊此類證件：申請書(原件)；保險本(憑證)；總費用明細單(原件或復印件)；收費發(fā)票(原件或復印件)；出院通知書；門診病歷；投保人身份證。

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)綜合

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