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兒童節(jié)給孩子一份充滿愛心的新禮物

2007年05月29日 13:47

徐靜

    六一兒童節(jié)即將來臨，父母們都在絞盡腦汁準(zhǔn)備為自己的寶寶送上一份充滿愛心的禮物。從孩子的未來考慮，為他們購買一些力所能及的少兒保險，給孩子的將來提供一份可靠的保障，無疑是不錯的選擇，一方面可以在孩子成長的各個階段幫他一起作重要抉擇，另一方面也向孩子傳遞父母無限的關(guān)愛，保證孩子能夠擁有一個平安、健康、快樂的“富孩子”人生。但是面對市場上紛繁復(fù)雜的保險產(chǎn)品，如何為孩子投保？又該注意哪些投保要點呢？

    認(rèn)清需求再投保

    最新市場調(diào)查顯示，中國城市居民的各類保險需求中，少兒險位列第三，僅次于健康險和養(yǎng)老險。孩子的意外、健康和教育是家長們最為關(guān)注的問題。

    “六一”兒童節(jié)即將來臨，很多家長都開始考慮為孩子投保少兒險。目前，市場上的少兒險品種五花八門，要想了解如何購買少兒保險，首先要認(rèn)清各類少兒險的保障功能。目前市面上少兒險基本上可以分為三類：少兒意外傷害險、少兒健康醫(yī)療險及少兒教育儲蓄險。這些產(chǎn)品的共同特征就是孩子在嬰幼兒階段時，就開始給他們提供健康及儲蓄保障。

    少兒意外傷害險活潑好動是小孩的天性，兒童意外傷害已成為當(dāng)今最嚴(yán)重的社會、經(jīng)濟、醫(yī)療問題之一。為了避免發(fā)生各種意外，建議父母可為小孩購買為他們量身定做的少兒意外傷害險，保障范圍主要包括小孩容易發(fā)生的燒燙傷等。一旦孩子發(fā)生意外，可以得到一定的經(jīng)濟賠償。一般這類產(chǎn)品的保費都比較便宜，一年僅需要幾百元。太平洋、平安等保險公司都有此類險種，不過此類險種大多以附加險的形式出現(xiàn)。

    少兒健康險據(jù)一項統(tǒng)計調(diào)查顯示，兒童時期的發(fā)病率絲毫不亞于成年人，尤其是重大疾病更有低齡化的趨向。孩子一旦發(fā)生重大疾病，高額的醫(yī)療費用對于父母而言無疑是巨大的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

    另外，根據(jù)我國目前的醫(yī)療體制現(xiàn)狀，少兒時期的醫(yī)保額度較少，基本處于無保障狀態(tài)。

    針對這種情況，少兒健康險主要有兩大類，一類是重大疾病險，另一類是住院醫(yī)療險。目前市面上的重大疾病保險大多是附加險種。重大疾病險的賠付，一般是在確診后即按照保險金額全額給付，保險責(zé)任也同時終止。而住院醫(yī)療保險多為消費型險種，一般是以一年為保障期限，既有主險，也有附加險。住院醫(yī)療費用型險種一般以住院期間實際發(fā)生的費用為賠付依據(jù)；住院醫(yī)療津貼型保險則以住院天數(shù)為依據(jù)，按合同約定給付住院津貼。

    相關(guān)產(chǎn)品：近日，人保健康推出了一款“少兒成長醫(yī)療保障計劃”。該險種首次對“帶病續(xù)�！弊龀龀兄Z：投保一年到期后，無論被保險人身體狀況如何，都將得到2年無條件繼續(xù)承保。

    據(jù)了解，這款住院險產(chǎn)品要求，被保險人年齡為出生滿60天-17周歲。保費2萬元，投保后一年內(nèi)被保險人因意外或疾病住院，最高可賠付12萬元；因惡性腫瘤、重大器官移植、再生障礙性貧血、嚴(yán)重?zé)齻?0種重大疾病住院，最高可賠8萬元。另外，不管總計20萬元的賠付是否發(fā)生，人保健康都將在次年返還2萬本金。

    此款產(chǎn)品相當(dāng)于用2萬元的一年期存款利息(稅后為446.4元)換取一個保額為20萬元的全面住院保障。人保健康的黃萌萌介紹，就健康保障類產(chǎn)品來說，目前銀保市場上針對少兒這一特殊群體是空白。但另一方面少年兒童處于成長發(fā)育階段，身體抵抗能力較弱，很容易發(fā)生各類疾病。許多患兒家庭經(jīng)常面臨“看病難”、“看病貴”負(fù)擔(dān)。

    少兒教育儲蓄險上海社科院2005年的一份抽樣調(diào)查報告顯示，以2003年的物價水平為計算標(biāo)準(zhǔn)，0～16歲孩子的直接經(jīng)濟總成本將達(dá)到25萬元左右，如估算到子女上大學(xué)時期，家庭撫養(yǎng)支出則高達(dá)48萬元，在家庭的整個支出結(jié)構(gòu)中處于第一位。特別是日益龐大的教育支出，更是占到家庭總支出的50%左右。難怪人們常說：“一個孩子的書包里就背著一棟房子�！�

    因此目前在三類少兒保險產(chǎn)品中，年輕的父母往往較為青睞少兒教育儲蓄保險。這類產(chǎn)品主要幫助解決孩子未來上學(xué)或出國深造的學(xué)費問題，等于提前為孩子做了一個財務(wù)規(guī)劃。多數(shù)少兒險產(chǎn)品還帶有保費豁免功能，即如果父母發(fā)生意外喪失了繳費還款能力，孩子不僅可以免繳保費，還可同時獲得一份保障。需要提醒的是，越早投保教育險，越是省錢。

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)綜合

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