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重疾險新舊對接 保戶利益優(yōu)先

打印本稿】 【進(jìn)入論壇】 【推薦朋友】 【關(guān)閉窗口 2007年04月10日 07:45

    上周,我國第一個重大疾病保險的行業(yè)規(guī)范性操作指南——《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡稱《規(guī)范》)正式啟用。今后以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人階段的保險產(chǎn)品,其保障范圍必須包括《規(guī)范》定義的25種疾病中發(fā)生率最高的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等6種疾病。


    據(jù)悉,新舊重疾險過渡期將截止到今年8月1日。醫(yī)生認(rèn)定公司不得拒賠據(jù)了解,目前各家保險公司的重疾險定的疾病種類不完全相同,少的十幾種,多的三十幾種,也基本涵蓋了保監(jiān)會規(guī)定的6種必保疾病。但由于各公司在疾病定義上差別較大,客戶與保險公司在核保標(biāo)準(zhǔn)和條款理解上存在較大分歧,由此引發(fā)的理賠糾紛不斷,也導(dǎo)致重疾險給人留下“保死不保病”的印象。新《規(guī)范》由中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同制定,重疾的定義表述更清晰、嚴(yán)謹(jǐn)、準(zhǔn)確!跋啾戎氨kU公司個性化的疾病定義,這種統(tǒng)一的疾病定義雖然也設(shè)置了很多的診療限制以及條件,但標(biāo)準(zhǔn)還是有所放寬,關(guān)鍵是診斷標(biāo)準(zhǔn)和臨床標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一了!币晃会t(yī)生在看到《規(guī)范》后這樣評價。根據(jù)《健康保險管理辦法》規(guī)定,保險公司不得以“臨床醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險合同約定不符”為理由拒絕賠付。因此,今后購買新重疾險的市民,只要醫(yī)生診斷符合重疾險定義標(biāo)準(zhǔn),保險公司就不得拒賠,醫(yī)生在賠付上擁有最終話語權(quán)。保單過渡保戶利益優(yōu)先對《規(guī)范》啟用前已銷售的老重疾險,到底是繼續(xù)按照合同執(zhí)行,還是按照新標(biāo)準(zhǔn)理賠?目前,各保險公司暫時未給出正面回應(yīng)。一位保險公司產(chǎn)品研發(fā)部人士稱,預(yù)計(jì)新舊對接原則上應(yīng)該是老保單老辦法,新保單新辦法。也就是說,老保單的法律合同還是受到法律保護(hù)的,新的保險合同必須與重疾險規(guī)范相符,但也不排除在保證利益不變的原則下,允許客戶將老保單轉(zhuǎn)換成新保單。另一家保險公司核保人員則表示,監(jiān)管部門已經(jīng)要求保險公司要做好過渡期的相關(guān)服務(wù)工作,估計(jì)對老保單會以對客戶有利的原則來執(zhí)行賠付。也就是說,“如果老保單某種疾病的定義更寬松,那么仍然沿用原定義來進(jìn)行賠付,如果某疾病的新定義更寬泛,那就參照新定義確定賠付!蓖瑫r,業(yè)內(nèi)人士提醒廣大保戶,目前退掉老保單將面臨雙重?fù)p失。其一,退保時只能退回保單的現(xiàn)金價值,長期險種在投保前5年的現(xiàn)金價值非常少。其二,退保后轉(zhuǎn)買新重疾險,保費(fèi)會因年齡增長而增多。至于定價方面,上述人士表示,新重疾險產(chǎn)品與原產(chǎn)品相比較,在某些疾病的保障范圍方面有可能出現(xiàn)些微的擴(kuò)大或縮小,因而可能會對產(chǎn)品定價產(chǎn)生影響,未來重疾險保費(fèi)將有漲有跌。

 
來源:上海證券報(bào)
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