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重疾險(xiǎn)重新定義老保單何去何從

2007年03月29日 11:14

    專家認(rèn)為，重疾險(xiǎn)新定義出臺(tái)將可能帶來三大沖擊波：

    退保

    理論上，這是一個(gè)解決辦法�？墒牵瑢τ谝粋€(gè)重疾險(xiǎn)老保單持有人而言，如果要退掉原來的保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而購買新的保險(xiǎn)，一來要產(chǎn)生一個(gè)退保的損失，二來隨著投保年齡增加費(fèi)率可能就上去了；三來不免要去保險(xiǎn)公司奔波耗費(fèi)精力。

    比如，一位投保者已經(jīng)連續(xù)繳納了兩年的重疾險(xiǎn)保費(fèi)，共支出保費(fèi)7200元，如果申請退保解約，大約只能拿回4000多元(該保單含有的現(xiàn)金價(jià)值部分)，等于損失了第一層。

    再去購買一份新出的重疾險(xiǎn)，他的年齡已經(jīng)比初次投保時(shí)增大了兩歲，由于年齡問題增加的費(fèi)率已經(jīng)悄然存在了，這又損失了第二層。

    按照最好情況設(shè)想，如果這位投保者退完老保單后在同一家公司投保新契約，同時(shí)該公司愿意按照“保單價(jià)值轉(zhuǎn)換”的方式來接受他的新投保，也就是說這4000多元現(xiàn)金價(jià)值作為新投保單的保費(fèi)來使用，且按照初次投保時(shí)的年齡來計(jì)算新保單費(fèi)率，可以比前一種方式“優(yōu)惠”些。但同樣有第一層損失。

    漲價(jià)

    重疾險(xiǎn)創(chuàng)始人、全球著名腦外科手術(shù)專家、南非籍醫(yī)學(xué)博士Dr.MariusBarnard在2006年11月廣州巡回演講會(huì)上曾建議說，是否可以嘗試按級給付：“在診斷時(shí)賠付，可按疾病的嚴(yán)重程度給付，如設(shè)一至五級的疾病理賠標(biāo)準(zhǔn)，一級不予賠付，二級按20%賠付，三級按30%至45%賠付等，這不但可為客戶在發(fā)現(xiàn)病癥后治療期間提供醫(yī)療費(fèi)用的保障，而且還可減少不必要的爭議。”

    一位資深壽險(xiǎn)從業(yè)人員則建議，保險(xiǎn)公司是否可以與消費(fèi)者協(xié)商，在原保單上做些附加的批注，如“今后理賠標(biāo)準(zhǔn)按照通行醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不再局限于原條款限制性定義，但投保人需每年加付一部分保費(fèi)，比如5%或10%”？具體需要加費(fèi)多少，可由精算來調(diào)整。

    升級

    昨日，已有保險(xiǎn)公司人士明確對記者表示，將按照從寬原則處理原有重疾保單的索賠申請。比如，某疾病新定義寬泛，那么對老保單就參照新定義進(jìn)行賠付；如果某疾病原來的定義更為寬泛，那么仍然沿用原有定義。有保險(xiǎn)公司介紹，總公司正在考慮直接升級。但這是否會(huì)涉及到收費(fèi)問題目前還是未知數(shù)。據(jù)推測，由于《規(guī)范》此前的征求意見稿，也提到6種常見疾病必保，所以一些較晚進(jìn)入市場的公司的新保單已經(jīng)參照了征求意見稿，比較吻合新定義，所以這方面問題較小。而一些老的壽險(xiǎn)公司，可能會(huì)面臨更多老保單要求升級的壓力。

來源：揚(yáng)子晚報(bào)

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