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2007千億保險(xiǎn)資金投向資本市場(chǎng)

2007年02月28日 09:59

蘇微佳

    2006年保險(xiǎn)資金投資收益955.3億元，收益率達(dá)到5.8％，同比提高2.2個(gè)百分點(diǎn)，為近三年的最高水平。另?yè)?jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年末保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)1.97萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29％，保險(xiǎn)資金的持續(xù)增長(zhǎng)，為2007年的資金運(yùn)作增添想象空間。僅從投資股市來看，按照目前5％的最高股票投資比例計(jì)算，2007年有將近1000億元的保險(xiǎn)資金可直接投資股市，比去年增加近三成。

    保險(xiǎn)資金青睞股市投資

    經(jīng)過2005年的摸索和嘗試，保險(xiǎn)資金從去年上半年開始加大直接入市規(guī)模。截至2006年8月底，保險(xiǎn)資金的股票投資達(dá)到499.03億元，占比為3.14％，較年初上升2個(gè)百分點(diǎn)。另一項(xiàng)關(guān)于上市公司十大股東的統(tǒng)計(jì)資料顯示，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)去年共持有煤炭、食品、電力、銀行等行業(yè)約200家上市公司的股票。

    有消息稱，保險(xiǎn)資金直接投資股票的比例上限有望放寬，從不超過保險(xiǎn)公司上年末總資產(chǎn)的5％上調(diào)至10％甚至15％。早在去年上半年，平安保險(xiǎn)股票投資為152億元，占上年末總資產(chǎn)的比例已達(dá)4.8％；同一時(shí)期，新華、泰康等保險(xiǎn)公司的股市投資比例也已達(dá)到5％的上限。

    業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)資金已成為股票市場(chǎng)上一支重要的資金力量，保險(xiǎn)資產(chǎn)快速增長(zhǎng)使保險(xiǎn)公司對(duì)投資回報(bào)產(chǎn)生更強(qiáng)烈要求。一旦保險(xiǎn)資金入市的比例得到放寬，如再遇到類似銀行、電信等大盤股上市的機(jī)遇，保險(xiǎn)資金把握機(jī)會(huì)所投入的資金必將大幅增加。

    此外，保險(xiǎn)公司在加大投資上市公司的同時(shí)，也加快了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上市步伐。2007年1月9日，中國(guó)人壽A股正式入市，當(dāng)天漲幅達(dá)到106％。1月30日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)通過了中國(guó)平安A股首次公開發(fā)行（IPO）申請(qǐng)，中國(guó)平安將在春節(jié)前后登陸A股。

    看好今年投資機(jī)遇

    保監(jiān)會(huì)主席吳定富表示，2007年保險(xiǎn)資金還將積極投資國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。鐵道部已與中國(guó)保監(jiān)會(huì)共同簽署了《關(guān)于保險(xiǎn)資金間接投資鐵路建設(shè)項(xiàng)目會(huì)談紀(jì)要》，目前，中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)及泰康人壽等公司對(duì)京滬高速鐵路項(xiàng)目的投資金額已達(dá)到100億元，預(yù)計(jì)年回報(bào)率超過10％。

    保險(xiǎn)公司還積極投入金融、能源、交通和不動(dòng)產(chǎn)等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的投資。去年底，國(guó)壽斥資350億元入股南方電網(wǎng)約32％的股份，待2007年南方電網(wǎng)上市后，國(guó)壽將從中獲得非�？捎^的溢價(jià)收益。據(jù)介紹，保險(xiǎn)公司投資產(chǎn)業(yè)基金的興趣正在加強(qiáng)，包括世博會(huì)、洋山深水港和浦東新區(qū)綜合配套改革等在內(nèi)的一些重點(diǎn)項(xiàng)目，都可能成為上海長(zhǎng)江產(chǎn)業(yè)基金的項(xiàng)目。

    而在創(chuàng)業(yè)投資領(lǐng)域，保險(xiǎn)資金亦蓄勢(shì)待發(fā)。在上海楊浦區(qū)的創(chuàng)業(yè)基地中，吸引保險(xiǎn)資金投入到中小科技企業(yè)創(chuàng)新領(lǐng)域的思路已經(jīng)初步成形，而保險(xiǎn)公司的態(tài)度也從被動(dòng)觀望逐漸變?yōu)橹鲃?dòng)探索投資方式。

    從政策層面上看，保險(xiǎn)公司顯然已獲得了信心支撐。去年8月頒布的“國(guó)十條”指出，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，應(yīng)逐步提高保險(xiǎn)資金直接或間接投資資本市場(chǎng)的比例，支持保險(xiǎn)資金投資境外市場(chǎng)、投資資產(chǎn)證券化、不動(dòng)產(chǎn)和創(chuàng)投企業(yè)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金參股商業(yè)銀行。

    健全投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

    2006年股市上漲帶來的保險(xiǎn)資金投資熱潮，讓保險(xiǎn)公司把 2007年定位在又一個(gè)投資年。隨著保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)數(shù)量的增多，以及資金運(yùn)用渠道和比例的放寬，不少人對(duì)保險(xiǎn)資金投資收益率充滿了期待。

    可是，“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎”對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同樣適用。過去4年多熊市，很多機(jī)構(gòu)在股市上虧損，就拿本業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)去填補(bǔ)，最終影響每一個(gè)客戶和投資者的利益。今年1月，盡管無實(shí)質(zhì)性利空出臺(tái)，人民幣繼續(xù)升值，但滬深股市雙雙進(jìn)入激烈振蕩行情，上證指數(shù)單月的振幅達(dá)到377點(diǎn)。個(gè)股板塊方面，房地產(chǎn)、金融、金屬等行業(yè)龍頭股紛紛大幅回落。因此，保險(xiǎn)公司投資股票應(yīng)該把握一個(gè)度。為加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全性，使被保險(xiǎn)人的利益得到保障，除了公司內(nèi)部的自我約束制度外，建立保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制勢(shì)在必行。

    中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席李克穆表示，相對(duì)放寬保險(xiǎn)資金投資股市的比例而言，盡快建立健全保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的必要性更急迫。據(jù)悉，有關(guān)規(guī)范保險(xiǎn)資金運(yùn)用的《保險(xiǎn)資金入股風(fēng)險(xiǎn)投資的管理規(guī)定》已經(jīng)進(jìn)入制定階段。

    “大牛市”帶給保險(xiǎn)公司豐厚投資收益的同時(shí)，也對(duì)保險(xiǎn)公司投資型險(xiǎn)種的銷售造成一定沖擊。這個(gè)常被人忽視的風(fēng)險(xiǎn)也要防范。據(jù)上海保監(jiān)局最新統(tǒng)計(jì)，去年四個(gè)季度的銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)占比分別為40.43％、25％、20.87％和8.35％，除去保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)主動(dòng)調(diào)整的因素外，股市的強(qiáng)力復(fù)蘇直接分流了資金。同時(shí)，在股市投資收益節(jié)節(jié)上升的情況下，保險(xiǎn)營(yíng)銷員夸大產(chǎn)品的投資功能和收益率，有可能再度引燃類似于“投連險(xiǎn)”這樣的風(fēng)波。

來源：解放日?qǐng)?bào)

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