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健康險(xiǎn)還其保障功能

2007年01月19日 13:32

徐靜

    組合型健康險(xiǎn)符合需求

    根據(jù)去年8月頒布的《健康保險(xiǎn)管理辦法》，自今年1月1日起返還型健康保險(xiǎn)開始停售。根據(jù)新的辦法，所有“醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任”。健康保險(xiǎn)將取消理財(cái)功能(分紅、返還)，還其本色———只�！敖】怠�。

    但是很多消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)，返還型重疾險(xiǎn)并沒有徹底退市，只是“換裝”以套餐形式銷售而已。記者了解到，目前友邦、平安、光大永明、中英人壽、中意人壽、泰康人壽都推出各自的新品，大多數(shù)組合險(xiǎn)都以生死兩全保險(xiǎn)為主險(xiǎn)，同時(shí)附加重疾提前給付。由于生死兩全保險(xiǎn)含有生存給付的保險(xiǎn)責(zé)任，加上附加的重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任，兩者的保險(xiǎn)功能合起來就相當(dāng)于原有的返本型健康險(xiǎn)。有些人質(zhì)疑，保險(xiǎn)公司這種“舊瓶裝新酒”的做法是否違背《健康保險(xiǎn)管理辦法》？

    近日，中國保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝博士在保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站在線訪談時(shí)表示，保險(xiǎn)公司推出的“健康險(xiǎn)加還本型”套餐產(chǎn)品，與《健康保險(xiǎn)管理辦法》相關(guān)規(guī)定沒有抵觸。該類產(chǎn)品在一定程度上與市場需求相吻合。

    陳文輝說，之所以規(guī)定還本型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品停售，主要目的有兩個(gè)：一是提高保險(xiǎn)公司的專業(yè)化能力，使得健康保險(xiǎn)產(chǎn)品回歸到健康保障的本意上來；二是使得這一類產(chǎn)品由于沒有生存給付責(zé)任以后，相應(yīng)的費(fèi)率會(huì)下降，這樣有利于更多的人購買這樣的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，使更多的消費(fèi)者享受到健康保險(xiǎn)服務(wù)。但目前我國保險(xiǎn)市場有些消費(fèi)者對(duì)于壽險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄功能比較看中，有這方面的需求，一些保險(xiǎn)公司因此推出了“健康險(xiǎn)加還本型”產(chǎn)品。

    同時(shí)，陳文輝強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司在銷售健康險(xiǎn)套餐產(chǎn)品過程中應(yīng)該明確告知消費(fèi)者產(chǎn)品的特性。

    消費(fèi)型健康險(xiǎn)遭冷遇，到底應(yīng)該如何選擇健康險(xiǎn)？對(duì)此，專業(yè)人士建議，不妨考慮消費(fèi)型、返還型健康險(xiǎn)都配置的方式。對(duì)于不滿30歲的年輕人來說，由于經(jīng)濟(jì)能力的原因，而優(yōu)先選擇“保費(fèi)較低，保額高”的消費(fèi)型險(xiǎn)種，而隨著年齡的增長，消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)，健康狀況提上日程，則可在此基礎(chǔ)上，加大購買返還型健康險(xiǎn)的力度，為退休后的健康保障打基礎(chǔ)。

    新重疾險(xiǎn)定義近期定稿

    人有旦夕禍福，疾病的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在。有關(guān)專家表示，重疾險(xiǎn)所提供的疾病保障具有不可替代性，特別對(duì)發(fā)病率較高的癌癥、心腦血管疾病等的保障功能較高，是所有人都需要的一個(gè)險(xiǎn)種。

    對(duì)于人們關(guān)心的新重疾險(xiǎn)定義出臺(tái)的問題，陳文輝透露，目前反饋意見的收集工作已經(jīng)基本完成，相關(guān)人員正在加緊工作，計(jì)劃近期形成定稿。因?yàn)楸敬蔚男袠I(yè)統(tǒng)一定義，是在研究國內(nèi)外重疾定義并結(jié)合醫(yī)學(xué)發(fā)展基礎(chǔ)上制定，所以與目前市場在售具體產(chǎn)品的具體定義可能會(huì)存在差異，保障范圍會(huì)有些微的擴(kuò)大或縮小，可能會(huì)對(duì)具體產(chǎn)品的價(jià)格產(chǎn)生影響。

    記者從保險(xiǎn)公司獲悉，有很多人提出疑問，新重疾險(xiǎn)定義出來后，老客戶的保單是繼續(xù)按照合同執(zhí)行，還是按照新標(biāo)準(zhǔn)理賠？

    業(yè)內(nèi)人士告訴記者，老保單老辦法，新保單新辦法。就是說老保單的合同還是受到法律保護(hù)的，新的保險(xiǎn)合同必須與保監(jiān)會(huì)推出的管理辦法相符合。對(duì)于已生效的合同，并不要求使用新標(biāo)準(zhǔn)，如果要變更合同內(nèi)容，則需要合同雙方當(dāng)事人協(xié)商決定，各保險(xiǎn)公司要積極配合，對(duì)規(guī)范生效前已經(jīng)簽訂的重大疾病保險(xiǎn)合同做好相關(guān)服務(wù)工作。(上海金融報(bào))

來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)綜合

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