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壽險公司在健康險產(chǎn)品創(chuàng)新上頻繁地短兵相接，專業(yè)健康險公司為何按兵不動？
保監(jiān)會2006年11月保費數(shù)據(jù)顯示，健康險僅占壽險總保費收入的0.14%。值得一提的是，平安健康、昆侖健康至今沒有實現(xiàn)零的突破。
專業(yè)公司待展拳腳
“2006年，專業(yè)公司保費收入突破了5個億，專業(yè)公司在健康保險市場中的地位得到提升。”保監(jiān)會主席助理陳文輝在日前的保監(jiān)會在線訪談中表示。不過，在保監(jiān)會公布的2006年11月保費收入情況表中，情況并不樂觀。瑞福德健康的保費收入僅為2630.41萬元，人保健康相對較高，為50824.63萬元。相對于11月份37315157.07萬元的壽險總保費收入來說，兩公司合計也不過僅僅占到了0.14%。
專業(yè)公司在產(chǎn)品上的競爭也略現(xiàn)式微。在訪談中，陳文輝還提到：“近一段時間以來，保險公司正在積極開發(fā)一些健康保險產(chǎn)品，僅去年12月份就有近80個健康保險產(chǎn)品備案�！笔袌錾锨闆r也的確如此，各保險公司細分市場，大打產(chǎn)品差異戰(zhàn)，但這其中卻很難聽到四家專業(yè)健康險公司的聲音。
當(dāng)然，不能忽視的是，專業(yè)健康險公司具有其他保險公司難以企及的專業(yè)化優(yōu)勢，正如陳文輝所說，壽險公司和專業(yè)保險公司之間的關(guān)系類似于百貨店和精品專賣店，希望能夠提供更好、更優(yōu)質(zhì)、更專業(yè)的服務(wù)。
與此同時，健康險公司也在努力追趕。在產(chǎn)品上，人保健康對證券日報保險周刊表示，將在近期推出一批新產(chǎn)品，提供包括意外傷害、醫(yī)療費用、重大疾病、長期護理等多項保障。瑞福德健康也將在1月中旬推出瑞福德長期護理保險。
“健康保險經(jīng)營的一個重要方面，就體現(xiàn)在與各種醫(yī)療機構(gòu)的合作上，誰能與醫(yī)療機構(gòu)展開良好的合作，誰就能為客戶提供更好的服務(wù)，誰就能在健康保險市場上取得先機�！闭\如人保健康所說，與醫(yī)療機構(gòu)的合作也是競爭的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。據(jù)介紹，人保健康現(xiàn)已與460家醫(yī)院簽署合作協(xié)議，建立了“比較健全”的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)并且正在“嘗試多種新型的合作模式”。
“下一步我們要進一步研究具體的措施，來推進專業(yè)化公司的發(fā)展�！标愇妮x表示。
外資公司調(diào)查中摸索
專業(yè)的健康險公司不僅面臨著國內(nèi)壽險和產(chǎn)險公司的競爭，還面臨著外資健康險公司的潛在競爭壓力。
2006年6月在中國開設(shè)代表處的保柏公司已經(jīng)為進入中國市場作了大量的準備，它的副首席代表張岫屏日前對記者透露，保柏預(yù)計將于今年下半年申請在北京開設(shè)保險公司。
“專業(yè)的健康險公司應(yīng)當(dāng)在兩個方面形成自己的優(yōu)勢。一是產(chǎn)品設(shè)置，二是服務(wù)�！睆堘镀琳J為。在產(chǎn)品設(shè)置上，保柏已經(jīng)開始著手準備，希望通過長期的調(diào)查了解消費者的需求，根據(jù)中國市場特殊的社保狀況以及不同職業(yè)、收入人群的不同需求制定產(chǎn)品。
“在與醫(yī)療機構(gòu)的合作上，我們正在做一項調(diào)查，預(yù)計將于3月8日完成，調(diào)查旨在確立保柏公司將來與醫(yī)療機構(gòu)的合作模式�！睆堘镀帘硎荆安贿^，合作模式的確立最終還要取決于中國醫(yī)療改革的方向”。
壽險公司大打差異戰(zhàn)
返還型健康險停售后一時間各壽險、產(chǎn)險公司的產(chǎn)品不斷推陳出新，在產(chǎn)品競爭上大打差異戰(zhàn)。尤其是壽險公司通過進行產(chǎn)品組合，提供一攬子的產(chǎn)品套餐，填補返還型健康險退市后的空白。
在策略上，細分市場、細分人群成為競爭主流。如合眾人壽的“合眾綜合意外醫(yī)療保險計劃”，以客戶是否參加社保為標準定做不同的保障計劃。長城人壽與銀行合作推出私人醫(yī)療專用賬戶——金喜人生綜合保障計劃，以“專業(yè)化的健康保險＋滿期高額返還”作為銷售亮點；平安新產(chǎn)品特設(shè)的十天猶豫期等等。
除了以主附險的形式彌補返還型健康險留下的空白，各保險公司還不斷推出利率更為優(yōu)惠的短期醫(yī)療險種，且大多附有保證續(xù)保條款以提高產(chǎn)品競爭力。 |
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