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保險業(yè)期待黃金五年

2006年12月18日 13:15

尚曉陽

    雖然在金融業(yè)總資產(chǎn)中所占比重還很有限，但保險業(yè)的高增長和發(fā)展?jié)摿Σ蝗菪∫��；厥?006年，保險業(yè)大事不斷，似乎預示著一個新的發(fā)展周期已經(jīng)到來；來自高層的政策支持，更讓人們期待保險業(yè)的黃金五年。

    從“國十條”到“十一五”規(guī)劃

    2006年，我國保險業(yè)發(fā)展有了新的方向盤�！皣畻l”明確了我國保險業(yè)未來的發(fā)展方向，保險業(yè)“十一五”規(guī)劃則明確了具體目標。

    專家指出，未來幾年，保險業(yè)迎來大好發(fā)展時機的同時，所面臨的風險也將更加繁雜。

    保險業(yè)務結構將得到完善。恢復保險業(yè)以來，我國保費收入增長迅速，但是結構單一，農(nóng)業(yè)保險、責任保險和健康保險的保費在總保費中所占比例一直很低。“國十條”與“十一五”規(guī)劃都明確指出，今后要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險、健康保險和責任保險，以完善保險業(yè)務結構。

    近年來，專業(yè)保險公司誕生的速度也越來越快，平安養(yǎng)老、人保健康、安華農(nóng)險、天平車險等專業(yè)保險公司不斷出現(xiàn)。專業(yè)保險公司的出現(xiàn)，一方面加劇了市場競爭，同時也為促進相關領域保險業(yè)的發(fā)展增加了動力。

    業(yè)內人士普遍表示，國家政策支持與專業(yè)保險公司的出現(xiàn)，有利于刺激市場需求，為保險公司帶來新的保費來源，同時也有利于促進相關產(chǎn)品的開發(fā)。

    規(guī)模和效益的問題仍然是政策關注的重點之一。有專家不無憂慮地表示，我國保險業(yè)仍未擺脫重規(guī)模輕利潤的粗放模式，今后如何實現(xiàn)利潤導向的集約型發(fā)展，具有緊迫的現(xiàn)實意義。保監(jiān)會也多次強調，保險公司需要轉換經(jīng)營模式，更多關注保險的內涵價值。

    另一個引人注目的焦點是投資渠道的開辟。兩個文件都明確：鼓勵保險資金直接或間接進入資本市場，逐步提高投資比例；開展保險資金投資不動產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點；支持保險公司參股商業(yè)銀行；支持保險資金境外投資。

    繼未上市銀行股權投資開閘之后，保險資金的股權投資將走向更多的領域。即將出臺的保險QDII政策，則將把保險資金分流到全球的固定收益市場和權益類市場，讓保險公司分散風險提高收益有了更廣闊的舞臺。

    保險股搶灘A股市場

    新年將至，A股市場也將迎來新客。早在2002年就炒得沸沸揚揚的“保險第一股”懸念已經(jīng)揭曉，中國人壽最終摘得桂冠。平安保險也將于07年初從海外回歸A股。

    作為行業(yè)老大和老二，同時還是經(jīng)歷過海外成熟資本市場檢驗的公司，人壽和平安將對奠定保險股的市場地位起到重要作用，其首發(fā)效應也將吸引更多有條件的保險公司陸續(xù)登陸A股。

    與保險同為金融業(yè)支柱的銀行和證券，早已在A股市場上“顯身露面”，但保險股的缺失，使得我國股市中金融板塊一直“三缺一”�！氨ｋU股的登陸，對A股市場有一層重要意義，就是對金融板塊的壯大，”一位分析師表示，這將進一步改變國內資本市場的結構，完善資本市場上的公司結構。

    在海外市場，國壽和平安已經(jīng)讓投資者獲取了豐厚的回報。如今，不再是“墻里開花墻外香”，國內投資者也有機會分享到中國壽險業(yè)高速發(fā)展帶來的碩果。

    保險公司的另一條“腿”也越來越壯。“國十條”和保險業(yè)“十一五”規(guī)劃為保險資金拓寬了投資渠道。數(shù)量龐大的保險資金，將在廣闊的舞臺上賺取更多的利潤。

    由于中資保險股的H股股價迭創(chuàng)新高，使得市場一度擔憂其回歸A股的定價過高。近日，上證指數(shù)刷新歷史紀錄，為迎接保險股的歸來創(chuàng)造了絕佳時機�！叭绻墒�1000點的時候發(fā)行價是5元，那么現(xiàn)在股市達到2000多點的情況下，發(fā)行價就有可能達到10元�！睂ν饨�(jīng)濟貿易大學副教授徐高林表示。

    外資保險新年搶食

    公司數(shù)量上已占半壁江山的外資保險，下一步有望在開辟新業(yè)務以及綜合經(jīng)營方面打開自己的市場。

    我國加入WTO以來，保險業(yè)在金融業(yè)中率先開放，外資保險公司保費平均增速超過50%，遠遠快于中資公司15%的發(fā)展速度。在數(shù)量上，目前國內共有100家保險機構，扣除保險集團公司和資產(chǎn)管理公司外為85家，其中外資保險公司44家，已經(jīng)超過了中資公司的數(shù)量。

    外資進入還出現(xiàn)一些新形勢。一些外資金融集團通過分別準入的形式，同時涉足銀行、保險和證券，并逐漸整合資源，力求發(fā)揮集團化經(jīng)營的優(yōu)勢，這使本土保險機構面臨更激烈的競爭環(huán)境。

    從保險業(yè)務來看，更注重效益的外資保險，長遠發(fā)展?jié)摿薮蟆?

    今年前十個月，我國的保費收入為4700億元，其中41家外資保險機構帶來的保費收入為190多億元，占比不足10%。很多外資機構經(jīng)營業(yè)績不理想，沒有實現(xiàn)本土化是一個重要原因。但是，另一個不容忽視的現(xiàn)實是，外資保險的內涵價值要高于中資機構。

    瑞士再保險公司北京分公司業(yè)務發(fā)展與策略總監(jiān)黃桂林表示：“中國的保險公司還在追求保費規(guī)模，而外資機構更注重實際利潤�！蓖赓Y保險機構的技術優(yōu)勢、公司治理與資本優(yōu)勢，雖然在短時期內沒有表現(xiàn)出來，但在長期肯定會得到發(fā)揮。

    保監(jiān)會國際部主任孟昭億點出了未來外資保險發(fā)展的新空間：引導外資公司重點發(fā)展責任險、農(nóng)業(yè)險、養(yǎng)老險和醫(yī)療險業(yè)務；鼓勵外資保險公司與中資公司在客戶、產(chǎn)品和渠道上進行差別競爭。

    外資機構在這些領域往往有著幾十年甚至上百年的發(fā)展歷史，“政策的引導有利于外資機構發(fā)揮技術優(yōu)勢。開發(fā)相關產(chǎn)品，擴大市場份額�！睒I(yè)內人士稱。

來源：中國證券網(wǎng)-上海證券報主辦

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