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保險業(yè)自辦體檢將被叫停觸痛保險業(yè)"神經(jīng)"

2006年12月15日 09:30

    日前在滬召開的上海市聯(lián)合推進體檢健康教育工作會議上傳出一則消息，明年起正式實施的《健康體檢服務(wù)管理辦法》將重新定義26種重大疾病險，今后投保人是否得到賠償?shù)淖罱K話語權(quán)將不再是保險機構(gòu)，而是體檢醫(yī)療機構(gòu)。這一規(guī)定觸動到了保險公司的利益，今后保險公司可能不再允許自辦體檢站。

    觸痛保險業(yè)“神經(jīng)”

    上海市健康教育協(xié)會秘書長王震表示，一直以來由于重大疾病的定義不規(guī)范，各家保險公司對重大疾病保險定義存在差別，重大疾病險在健康險行業(yè)中一直矛盾糾紛不斷。不少投保人在遭遇重大疾病后很難得到合理賠償。而即將實施的《健康體檢服務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，重疾險產(chǎn)品必須包含“核心疾病”，保險公司在健康產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷，只要被保險人在醫(yī)院確診為一種疾病，而這種疾病又恰巧在健康險產(chǎn)品合同目錄中，被保險人就可以得到賠付。

    保險公司自辦體檢，是理賠難的另一癥結(jié)。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計結(jié)果，全國各壽險公司名下大小不一的體檢站有1000多家，場所建筑面積從10平米到600平米不等。而新的《辦法》對面積要求是“至少600平方米以上”，保險公司自辦體檢很難達到衛(wèi)生部的要求，質(zhì)量沒有保證。上海慈銘體檢機構(gòu)董事長、衛(wèi)生部《健康體檢服務(wù)管理辦法》專家起草委員會委員韓小紅博士表示，自辦體檢難以有效地規(guī)避保險公司在體檢中的醫(yī)療風(fēng)險和道德風(fēng)險，是典型的“既當(dāng)裁判又做運動員”。

    且自辦體檢大都沒有專職體檢醫(yī)生。而專職人員具備對健康人體檢時的職業(yè)敏感性，比看病醫(yī)生更能靈敏的感受到正常人身上可能存在的隱患，能夠更為公平地規(guī)避醫(yī)療風(fēng)險和道德風(fēng)險，保障投保人和保險公司雙方的利益。

    規(guī)范體檢拒絕“啞巴報告”

    為迎接這一趨勢的到來，上海市健康教育協(xié)會聯(lián)合申城專業(yè)體檢典范--上海慈銘體檢機構(gòu)，于近日開始一項規(guī)范體檢報告的活動“為啞巴報告代言”。

    王震指出，目前“啞巴體檢報告”為數(shù)不少，有的是字像“天書”，有的報告過于專業(yè)，體檢結(jié)果沒有評估和說明，缺少專人解答，沒有合理的防范建議，受檢者看不懂可能存在的健康風(fēng)險。

    48歲的陳先生上月被發(fā)現(xiàn)患肝癌，而10個月前他剛參加過體檢，為何沒有發(fā)現(xiàn)一點痕跡？原來，陳先生體檢時的甲胎蛋白值已是20，雖屬正常值但已到亮紅燈的臨界狀態(tài)。醫(yī)生沒有提醒，他照舊喝酒，以致肝臟不堪負擔(dān)發(fā)生惡變。韓小紅表示，如果體檢醫(yī)師能及時為他講讀報告、提醒他保護肝臟少喝酒并作半年復(fù)查，或許就不會發(fā)展到這一步。

    此次“為啞巴報告代言”活動中，幾乎每天都有幾十個人拿著看不懂的體檢報告到慈銘去解讀。解讀后，慈銘為每位體檢者建立終身的體檢檔案，保存著受檢者每次的體檢資料，體檢顧問為你管理“健康銀行”，根據(jù)你體檢數(shù)據(jù)的變化，及時發(fā)現(xiàn)一些不易察覺的早期疾病，也可以根據(jù)數(shù)據(jù)提供的危險因素，通過檢測、分析、評估、干預(yù)，終止疾病的發(fā)生。

    上海市健康教育協(xié)會已成立由300位一流臨床專家組成的上海體檢評估與指導(dǎo)專家委員會，今后將專職為受檢對象解讀“天書”。該會昨天還授予上海慈銘體檢機構(gòu)“上海體檢(單位)健康教育與健康促進基地成員”資格。

    管理式體檢成趨勢

    新《辦法》顯然觸痛了保險業(yè)的利益神經(jīng)，壓力之下不少保險公司開始突圍。日前，英國商業(yè)醫(yī)療保險“鼻祖”保柏公司專程來滬，會晤上海慈銘體檢機構(gòu)董事長韓小紅，表達了通過股權(quán)置換緊密合作的強烈愿望。這標(biāo)志著，尋找符合醫(yī)療機構(gòu)、投保人、保險公司共同利益的檢險合作一事已提上日程。

    保柏公司參觀了上海慈銘體檢機構(gòu)，對其引進國外管理式體檢模式，從規(guī)章、人員、設(shè)備、流程方面幫助保險公司克服體檢中的醫(yī)療風(fēng)險和道德風(fēng)險的做法表示了高度贊賞和認(rèn)可。

    管理式健康體檢模式是根據(jù)健康保險險種的需要，由體檢機構(gòu)為投保人提供體檢服務(wù)，并執(zhí)行嚴(yán)格體檢信息管理制度，主檢醫(yī)生將原始檢查報告輸入信息系統(tǒng)后，任何人都無法變更，從根本上杜絕了個別人想改變體檢報告的可能性，規(guī)避了保險公司體檢中的道德風(fēng)險，保證了體檢數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。由慈銘創(chuàng)造的這一模式目前已引起多家國內(nèi)保險巨頭的興趣，明年年中相關(guān)合作可能浮出水面。

來源：勞動報

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