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保險(xiǎn)案例:保費(fèi)為什么不能永久豁免

2006年12月07日 10:46

    案例：兩年前，家住楊浦區(qū)的王先生為自己購(gòu)買(mǎi)了一份終身壽險(xiǎn)，并在代理人的建議下選擇了保險(xiǎn)費(fèi)用豁免的條款。今年初，王先生突發(fā)嚴(yán)重的心臟疾病，立即被家人送往醫(yī)院，開(kāi)刀搶救治療。所幸手術(shù)比較成功，但經(jīng)此一病他身體虛弱，需長(zhǎng)期休養(yǎng)，無(wú)法再繼續(xù)工作。隨后王先生為了申請(qǐng)保費(fèi)豁免，在家人陪伴下前往上海市勞動(dòng)能力鑒定中心，取得了該中心簽發(fā)的“完全喪失勞動(dòng)能力”的鑒定結(jié)論書(shū)。收到保險(xiǎn)費(fèi)豁免的申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司回復(fù)王先生，將先豁免他今后兩年的保險(xiǎn)費(fèi)；兩年后將再次對(duì)王先生的身體狀況進(jìn)行重新評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)論決定是否繼續(xù)豁免保險(xiǎn)費(fèi)。

    王先生有些不解，既然勞動(dòng)能力鑒定中心已作出其“完全喪失勞動(dòng)能力”的鑒定結(jié)論，為什么保險(xiǎn)公司不能一次性地永久豁免保費(fèi)呢？

    點(diǎn)評(píng)：豁免保費(fèi)的條款，是一種人性化的做法，制訂初衷在于為遭遇意外、無(wú)力繼續(xù)繳費(fèi)的投保者，繼續(xù)提供充足的保險(xiǎn)保障。本案例中，王先生因病手術(shù)后經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定中心鑒定，屬于“完全喪失勞動(dòng)能力”，因此保險(xiǎn)公司同意張某的豁免申請(qǐng)。不過(guò)，由于王先生的健康狀況將逐漸恢復(fù)，無(wú)法預(yù)測(cè)他何時(shí)可以開(kāi)始工作，因此保險(xiǎn)公司決定先暫時(shí)豁免兩年的保險(xiǎn)費(fèi)。

    理解這個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵，是正確區(qū)分“永久性”完全喪失勞動(dòng)能力和“臨時(shí)性”喪失勞動(dòng)能力。本案中，一時(shí)還不能斷定王先生是否屬于“永久性”完全喪失勞動(dòng)能力。因此保險(xiǎn)公司作出了暫時(shí)豁免兩年保費(fèi)、兩年后再次評(píng)估是否繼續(xù)豁免保費(fèi)的決定。若兩年以后王先生仍無(wú)法從事任何工作，保險(xiǎn)公司將繼續(xù)提供豁免利益，直至繳費(fèi)期滿日，或至被保險(xiǎn)人年滿65歲，或被保險(xiǎn)人可以從事任何工作以獲得任何報(bào)酬之時(shí)。

來(lái)源：解放網(wǎng)－新聞晨報(bào)

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