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保險機構趕赴銀行股權投資盛宴投資上限為3%

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2006年10月13日 10:18

    險金投資比例管理尚存投資股票5%上限難消

    種種跡象表明，國內(nèi)保險機構趕赴銀行股權投資“盛宴”的大幕正在徐徐打開。

    盡管還存在一系列指標約束，但是就在6月11日中國保監(jiān)會主席吳定富對媒體宣布，經(jīng)國務院批準，保險資金可以投資銀行股票、股權，支持保險機構參股、控股部分管理水平較高、經(jīng)營效益較好、擁有客戶資源的商業(yè)銀行，進一步加強保險業(yè)與銀行業(yè)的戰(zhàn)略合作之后，推動保險資金投資銀行股權，擴大保險機構資源，提高綜合管理能力方面保監(jiān)會一直保持著積極態(tài)度。

    投資上限3%

    11日，保監(jiān)會權威人士透露，《保險資金投資商業(yè)銀行股權試行辦法》這一保險資金開閘投向銀行業(yè)的方向標即將出臺，在該辦法中，保險資金投資未上市商業(yè)銀行的投資比例已經(jīng)確定，即不得超過保險公司總資產(chǎn)的3%，但不排除保險機構個別申報超過此比例。

    針對近期市場傳言保險資金將以5%-10%的比例投資未上市商業(yè)銀行，該權威人士指出，即將出臺的保險資金投資未上市商業(yè)銀行的管理文件規(guī)定，保險機構用保險資金投資未上市商業(yè)銀行股權，上限為3%。但符合條件的保險公司可以通過向保監(jiān)會申報，作為個案情況，允許其投資比例超過3%。

    該權威人士指出，保險機構投資銀行股權將收到一系列指標約束，這些指標大多與公司治理水平、投資決策鏈條和風險管控制度相關。記者曾從中國保監(jiān)會第二季度新聞發(fā)布會上獲悉，已起草完畢的該辦法中，明確規(guī)定保險資金

    可以投資哪些銀行股權；通過什么方式進行投資；保險投資機構的資格條件；保險投資機構風險防范及相應的管理措施等。

    眾所周知，投資未上市銀行股權所帶來的收益誘惑是保險公司難以阻擋的。業(yè)內(nèi)人士指出，這些銀行一旦成功上市，便可以實現(xiàn)投資溢價。專家認為，投資未上市銀行股權前景廣闊。除了近期的工行“大盤藍籌”登陸A股外，一系列股份制銀行和中小銀行都將進入股市。

    該人士還表示，出于風險防范的需要，對所投資銀行的資信也會有所限制�！澳繕算y行應是管理水平、經(jīng)營效益和客戶資源各方面都較為良好的�！�

    業(yè)內(nèi)人士表示，由于銀行新發(fā)股票國際估值水平都相對較低，投資未上市銀行股權存在的風險也不容忽視。

    暗流涌動

    長期以來，苦于“長錢短做”的保險資金，一直在等候更加適合自身特性的投資渠道。近期，它們對銀行業(yè)和證券業(yè)的投資熱情更是“暗流涌動”。以內(nèi)地頭號壽險商中國人壽為例，公開的信息顯示，它的觸角已經(jīng)涉及上市的四大國有商業(yè)銀行股票。

    國務院今年4月批準了保險資金投資銀行，其中既包括購買上市銀行的股票、法人股，也包括購買未上市銀行的股權�！氨１O(jiān)會支持符合條件的保險公司參與商業(yè)銀行重組�！痹�11日國務院新聞辦公室舉行的保險業(yè)改革發(fā)展與對外交流新聞發(fā)布會上，保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力對記者說。

    面對勢不可擋的綜合經(jīng)營趨勢，中國保監(jiān)會副主席李克穆也表示：“目前綜合經(jīng)營趨勢的確日益明顯，一些保險公司進入了銀行業(yè)，還有一些保險公司進入了證券業(yè)。從總體上看，這些綜合經(jīng)營的趨勢與我國金融業(yè)的發(fā)展趨勢相符

    合，有利于金融業(yè)持續(xù)發(fā)展。”

    據(jù)李克穆介紹，最近保監(jiān)會和證監(jiān)會、銀監(jiān)會就相關問題進行了多次商討，要在風險防范機制健全的基礎上推進綜合經(jīng)營。

    事實上，保險機構參股未上市商業(yè)銀行已經(jīng)破冰。此前，中國人壽集團已通過股權拍賣方式，斥資3.92億元認購了7000萬股興業(yè)銀行股票，持股比例為1.75%，這是中國人壽首次投資非上市商業(yè)銀行的股權。7月底，平安保險投資49億元獲得深商行89.24%的股份，這也是國內(nèi)保險公司首次控股一家中資商業(yè)銀行。同時，中國人壽和平安都參與了廣發(fā)行的競購。

    比例管理尚存

    最近一度業(yè)內(nèi)盛傳年內(nèi)保監(jiān)會將放寬保險資金投資股票比例限制的說法，于11日得到了李克穆的否認。

    李克穆以保險資金投資股票為例說，保險資金投資股票的比例目前尚未觸線，距離比例限制上限5%還有一定的空間。他表示，保險公司的工作重點是應抓住好時機，不斷提高保險資金的收益率。

    眾所周知，長期性和穩(wěn)定性是保險資金的最大特點，但目前保險資金投資仍主要集中在一些很短期的項目上，很重要的原因是缺乏投資渠道。李克穆表示，投資結構不合理造成了保險資金“長錢短用”和“短錢長用”。為改變結構不合理性，目前銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會正在就相關問題進行磋商，希望能夠通過資本市場的合理運作，使保險資金發(fā)揮應有作用。

    李克穆表示，作為保監(jiān)會來說，最關心的是如何建立風險防范機制，通過監(jiān)管部門的工作，確保資金運用在完善的風險防范機制基礎上推進。過去對投資有比例管理，而且這個比例管理在相當一段時間內(nèi)還要持續(xù)下去，因為保險資金的運用對保險行業(yè)來說還是一個比較新的問題。

來源：中華工商時報