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明年元旦起停售返還型健康險新險種將價格更低

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2006年09月26日 09:58

劉鋒

    有一個懸念，在保險界已持續(xù)爭論了數(shù)月，那就是，目前市面上最好賣的健康險品種--返還型健康險將于何時退市？

    記者昨日獨家獲悉，保監(jiān)會日前已正式下發(fā)通知，敲定該險種的退市時間表。這意味著，市場上熱賣的返還型健康險，將在今年最后三個月內(nèi)陸續(xù)退出市場。

    返還型健康險最遲年底停售

    我國第一部專門規(guī)范商業(yè)健康保險的法規(guī)--《健康保險管理辦法》(下稱《辦法》)9月1日正式開始實施后，市場對返還型健康險將于何時退市的猜測及爭論就沒有停止過。根據(jù)《辦法》，“有病賠錢，無病還本”的返還型健康保險產(chǎn)品被叫停，今后健康保險將取消理財功能(分紅、返還)，還其本色--只�！敖】怠�。當(dāng)時保監(jiān)會未就返還型健康險退市的時間表給出最后期限，由此導(dǎo)致后來市場猜測不斷。

    不過，記者昨日獲悉，日前保監(jiān)會已正式下發(fā)了“關(guān)于《健康保險管理辦法》實施中有關(guān)問題的通知”，對包括退市時間在內(nèi)的相關(guān)細(xì)節(jié)進行了明確。

    記者看到，該通知內(nèi)容共有10條，其中第一條就明確要求“與《健康保險管理辦法》不符的產(chǎn)品，自2007年1月1日起停止銷售�！�

    其他九條則就相關(guān)健康險的賠付、管理、費率制定提出了具體要求。其中規(guī)定，如果保險公司對健康險費率進行調(diào)整，其“短期個人健康保險產(chǎn)品的費率上下浮動范圍不得超過基準(zhǔn)費率的30%�！�

    后市猜想

    猜想一：新健康險會更便宜

    老的返還型健康險將退市，今后的新健康險將咋變呢？價格會變得更便宜么？

    沒有爭議的是，新健康險功能肯定將變得更單一，更實用，但是，返還型險種并不會徹底從市場上消失。據(jù)悉，目前不少保險公司正以“計劃”“套餐”等形式將被叫停的返還式重疾險進行分割，打包上市。例如，一個打包產(chǎn)品可以由一個兩全主險和一個附加重疾險組合構(gòu)成，同時兩個產(chǎn)品實行一套費率。而主險包括了滿期金額給付的責(zé)任，因此客戶依然可以“有病理賠，無病返本”。這樣，返還型健康險又“借尸還魂”了。

    而對于價格，目前，市場上的觀點則有兩種：一是認(rèn)為由于剔除了不必要的理財功能，新的健康險將大幅降價。這種觀點以中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇為代表，郝演蘇曾對媒體表示，在去除了返還功能后，新健康險有望降價8成。不過，這一觀點遭到了保險界的普遍抨擊，多數(shù)保險公司認(rèn)為，由于受壽命延長等諸多因素影響，新的健康險在價格上不會有太大變化。

    猜想二：退市前市場將現(xiàn)搶購潮

    相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，返還型健康險是目前最好賣的健康險品種，全國范圍內(nèi)年銷售過百億元，但是在成都，其年銷售規(guī)模也在數(shù)億元。在某些新設(shè)立的保險公司，返還型健康險所占保費收入比例可以達到30%左右。

    業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，在保監(jiān)會下達停售的最后期限后，在市場上有可能出現(xiàn)返還型健康險的搶購熱潮�！啊胁≠r錢，無病還本’是返還型健康險的特色，老百姓感覺很劃算，退市時間明確，一方面保險公司可能借機炒作，另一方面很多市民也可能為了趕搭末班車，搶購返還型健康險。”而據(jù)記者的了解，在獲悉退市時間表后，已有本地保險公司負(fù)責(zé)人明確表示，將抓住最后時機，對返還型健康險展開大規(guī)模宣傳活動。

    百姓關(guān)注

    過渡期健康險該咋買

    3個月內(nèi)，返還型健康險將陸續(xù)退市，在這一過渡期，該不該搶搭返還型健康險的末班車呢？

    保險專家表示，盲目搶購返還型健康險大可不必。專家分析，老百姓之所以青睞返還型健康險，主要的原因是覺得很劃算，“有病賠錢，無病還本”，返還型產(chǎn)品給人的感覺是錢又回來了，其實“羊毛出在羊身上”，保障費用已從高保費及長期占用大量資金所產(chǎn)生的利息里扣除掉了，因此并不比純消費型的產(chǎn)品更劃算。如果單從產(chǎn)品設(shè)計來說，返還型健康險可能價格要貴些，但有理財功能，而新健康險保費或許便宜些，但功能單一。

    保險專家建議，選購保險要因人而異，如果自身收入情況較好，且沒有更好的投資渠道，可以選擇帶理財功能的險種，如返還型健康險、分紅險等；如果資金有限，或者有更好的投資渠道，就沒有必要買理財功能的保險，“畢竟，理財不是非要買保險，股市、基金等都是很好的投資渠道，對這部分人來說，買價格便宜、功能更單一的新健康險可能更好�！崩碡攲＜冶硎�。

來源：四川新聞網(wǎng)