久久午夜理论电影,午夜欧美理论2019理论,亚洲va无码va亚洲

99热只有精品网址,av性生大片免费观看丨,免费国产一级av片在线观看sm,久久免费黄片A级

財經(jīng)頻道 > 保險 > 保險滾動新聞 > 正文

新規(guī)出臺健康險市場變局購買返還型健康險莫盲從

【打印本稿】　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】

2006年09月09日 08:46

孟薇薇

    本月起，中國保監(jiān)會頒布的我國第一部專門規(guī)范商業(yè)健康保險的法規(guī)———《健康保險管理辦法》正式實施。其中最引人關(guān)注的是健康險此后不得包含生存給付責任，同時將健康險分為疾病、醫(yī)療、失能收入損失和護理保險四大類，這表明健康保險將取消理財功能(分紅、返還)，還其本色———只保“健康”。

    目前市場上存在兩種返還型健康險，一種是由一款人身險主險附加健康險所形成的產(chǎn)品組合，另一種則是單獨的返還型健康險產(chǎn)品(包含疾病、生存責任兩種責任或者住院、生存責任兩種責任)，保監(jiān)會叫停的是后者。但會給返還型產(chǎn)品一定的過渡期，也就是說以往的返還型產(chǎn)品還可銷售一段時間，這個期限目前還沒有明確的說法，但是9月份后推出的新產(chǎn)品一定不得包含生存給付責任。而對于老保單，已經(jīng)具有合同法律效力，被保險人可繼續(xù)享有保單所規(guī)定的利益。

    停售的主要原因是返還型健康險保費高，消費者負擔重。同時賠付也高，保險公司負擔重，風險太大。另外中國人的平均壽命延長，產(chǎn)品需要升級。今年1月1日起，保監(jiān)會發(fā)布的《中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表(2000-2003)》(簡稱“新生命表”)正式實施。新生命表中，男性平均壽命為79.7歲，比原生命表提高了4.8歲，女性平均壽命為83.7歲，提高了4.7歲。保監(jiān)會還希望通過停售返還型健康險來“純化”健康險的保障功能，提高健康險經(jīng)營的規(guī)范化和標準化程度。

    新規(guī)出臺了，健康險市場面臨變局，一個直接而明顯的變化是保費便宜了。

    假設(shè)保險金額為10萬元的重大疾病保險，附加10萬元的生存保障(返還)，如果保費把這個生存保障取消的話，保費起碼會下降70-80%左右。正所謂“保障責任減少了，保費當然降下來”。

    更確切地說，不是健康險要降價了，因為改版后健康險已經(jīng)不是原來的險種了，它的保障與以前不可同日而語，因此，它們已經(jīng)不具備可比性了。

    “有病理賠，無病返本”是返還型健康險最大的賣點。如果被保險人沒有出險，即沒有發(fā)生理賠，等被保險人到了合同約定的年齡(如88周歲)，保險公司將一次性返還合同約定的保額或保費，這就是大家常說的返本。

    如“新華健康天使重大疾病保險”，保險期限是至81周歲，81歲返本。以一個30歲的男性為例，年存4400元，共存20年，保額10萬元，2%遞增，20年共存入88000元，如果被保險人到了81周歲時還沒有得所保重大疾病，那么這88000元保費是返還的；再如“民生康泰重大疾病保險”，保險期限至88周歲，如果到88歲還沒有患過重大疾病，則返還保額10萬元。同樣的，“友邦守御神重大疾病保險”的被保險人生存至88歲，如沒領(lǐng)過大病賠償金，可一次性領(lǐng)取10萬元滿期金，也就是投保時約定的基本保額。這樣一來，消費者就不會有“虧本”的感覺，好像有病無病都很劃算。不像消費型的產(chǎn)品，沒病以后所有交過的保費就“浪費”了；也不像終身的健康險那樣，即使一輩子不得大病，也只能等到身故以后才能拿到保險金，只能把保險金留給身后人，對被保險人意義不大。另外，還可以幫助自己理財，在得到醫(yī)療保障的同時，相當于又為自己攢下一筆財富。但是，“羊毛出在羊身上”。正因為該類返還型保險既有定期健康險的保障功能，又有健健康康滿期后得到生存金給付，大部分也含有未患病情況下身故給付的功能，所以保費較高，很多人的預算難以承受這類產(chǎn)品的高價格。

來源：新華社－中國證券報