第四，《辦法》充分體現了對被保險人利益的保護�！掇k法》加強了對保險公司信息披露要求，要求保險公司特別說明投保條件、保險責任、責任免除、定點醫(yī)院、費率調整等內容，并用清晰易懂的語言解釋投保人關于保險、醫(yī)療和疾病專業(yè)術語的詢問。規(guī)定了保險公司應當尊重被保險人接受合理醫(yī)療服務的權利，不得在產品條款中設置不合理的或者把違背一般醫(yī)學標準的要求作為給付保險金的條件。要求保險公司不得在醫(yī)療機構場所內銷售健康保險產品，也不得委托醫(yī)療機構或者醫(yī)護人員銷售健康保險產品，以避免投保人受醫(yī)療機構場所或者醫(yī)護人員的不正當影響，而購買自己并不需要的健康保險產品。同時，《辦法》規(guī)定，保險公司指定的醫(yī)療服務機構網絡應當符合方便被保險人、合理管理醫(yī)療成本的原則。保險公司以附加險形式銷售無保證續(xù)保條款的健康保險產品的，附加健康保險的保險期限不得小于主險保險期限。通過這些措施，將更好地樹立消費者信心，增加健康保險需求。
商業(yè)健康保險的發(fā)展思路
商業(yè)健康保險的發(fā)展?jié)摿艽�。當前，商業(yè)健康保險迎來了一個大發(fā)展的好時機。從國際上看，各國紛紛進行健康保障制度改革，不斷調整政府和市場在保障體系中的角色，政府積極運用市場機制加強宏觀調控，鼓勵和支持商業(yè)保險公司競爭經營，推動商業(yè)保險發(fā)揮更大的作用。在我國，黨中央、國務院高度重視保險工作，多次對健康保險的發(fā)展作出重要指示。在前不久下發(fā)的《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中明確提出，統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險，完善多層次社會保障體系。大力推動健康保險發(fā)展，支持相關保險機構投資醫(yī)療機構；積極探索保險機構參與新型農村合作醫(yī)療管理的有效方式，推動新型農村合作醫(yī)療的健康發(fā)展。保險業(yè)要抓住這個難得的發(fā)展機遇，努力發(fā)揮自身優(yōu)勢，大力發(fā)展商業(yè)健康保險。
第一，要走專業(yè)化的道路。專業(yè)化經營是今后健康保險發(fā)展的重要趨勢。成立專門的健康保險公司是提高專業(yè)化水平的一種重要方式。同時，通過合資或吸收外資參股，引進保險外資股東在健康保險方面的專業(yè)技術和經驗也是一條捷徑。今后，保監(jiān)會將鼓勵多種形式的專業(yè)化發(fā)展方向，不斷提升健康保險專業(yè)化經營水平，充分發(fā)揮保險業(yè)在健康保障領域的優(yōu)勢。
第二，要加大創(chuàng)新。創(chuàng)新是推動健康保險發(fā)展的源泉和動力。今后，將不斷推動保險公司加大技術創(chuàng)新力度，建立銷售、核保、理賠、客戶管理、信息統(tǒng)計分析、風險評估等健康保險風險控制體系；探索在保險公司和醫(yī)院之間建立起風險共擔、利益共享的合作機制，并運用多種方式與醫(yī)藥服務集團建立利益聯(lián)盟或戰(zhàn)略合作伙伴關系，有效降低醫(yī)療風險的發(fā)生率，逐步建立醫(yī)療風險控制網絡體系，不斷完善健康保險的醫(yī)療風險控制和管理辦法。
第三，要爭取更多的政策支持。從國際經驗看，鼓勵商業(yè)健康保險發(fā)展的措施很多：一是把部分法定醫(yī)療保險費用支付業(yè)務委托保險公司管理；二是對鼓勵發(fā)展的健康險業(yè)務免征營業(yè)稅和所得稅，甚至給予一定的財政補貼；三是對購買商業(yè)健康保險的單位在一定限額內允許稅前列入成本，對個人則免繳其購買健康險部分的個人所得稅。今后，保監(jiān)會將積極同地方政府及相關部委等單位溝通協(xié)調，爭取政策支持，為我國健康保險的發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。
第四，要促進規(guī)范化經營。完善的法制環(huán)境和規(guī)范的市場秩序是促進健康保險發(fā)展的前提條件。健康是每一個社會公眾的普遍需求，商業(yè)健康保險作為有效分散疾病風險、合理提供醫(yī)療服務融資的重要手段之一，在構建社會主義和諧社會的進程中必將發(fā)揮越來越重要的作用。健康保險同樣需要一個“健康”(有序)的和“保險”(可持續(xù)發(fā)展)的經營條件，這也正是我們監(jiān)管者所努力實現的目標。《辦法》為健康保險經營管理提供了一個較完整的操作規(guī)范。今后，將不斷加強商業(yè)健康保險方面的監(jiān)管制度建設，嚴格監(jiān)管執(zhí)法，為商業(yè)健康保險的發(fā)展營造一個公平有序的市場環(huán)境，嚴格防范經營風險，促進商業(yè)健康保險健康持續(xù)發(fā)展。 (轉自 東方財富網) |
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