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交強(qiáng)險(xiǎn):到底姓"商"還是姓"強(qiáng)"?

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2006年09月11日 09:53

    舊版三者險(xiǎn)

    最高人民法院以抄送函的形式，明確了舊版商業(yè)三者險(xiǎn)(7月1日前投保的)須“按合同約定賠償”，但這并未能將保險(xiǎn)公司從官司纏身的尷尬局面中解放出來(lái)。

    記者近日獲悉，近期，仍有不少法院將舊版的商業(yè)三者險(xiǎn)視作交強(qiáng)險(xiǎn)來(lái)判定賠償。目前，車(chē)險(xiǎn)訴訟案件激增5%～10%，保險(xiǎn)公司叫苦不迭。

    現(xiàn)狀：

    車(chē)險(xiǎn)訴訟案增加一成

    不久前，林先生駕駛的本田轎車(chē)和一輛摩托車(chē)相撞，交警最后認(rèn)定雙方各負(fù)50%的責(zé)任。今年上半年，林先生投保了10萬(wàn)元的舊版商業(yè)三者險(xiǎn)，由于還沒(méi)有到期，7月1日后并沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司只同意支付3.5萬(wàn)元的賠款，理由是林先生投保的三者險(xiǎn)是“商業(yè)險(xiǎn)”，只能按合同理賠。但林先生認(rèn)為，自己所投保的三者險(xiǎn)具有交強(qiáng)險(xiǎn)的性質(zhì)，應(yīng)參照交強(qiáng)險(xiǎn)的規(guī)定來(lái)理賠。最后，雙方鬧上了法庭，法庭判決的結(jié)果是，按所承擔(dān)的50%責(zé)任，林先生獲得了一半保額即5萬(wàn)元的賠款。

    據(jù)了解，7月1日以后，類(lèi)似案件頻頻發(fā)生。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司車(chē)險(xiǎn)理賠部的有關(guān)人士透露，自從《道交法》實(shí)施后，類(lèi)似困擾就一直存在，近期更是案件激增，訴訟案件占到所有理賠案件的5%～10%。

    爭(zhēng)議：舊版三者險(xiǎn)是否等同交強(qiáng)險(xiǎn)？

    業(yè)內(nèi)人士分析，造成這種狀況的原因比較復(fù)雜，主要是7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施之前，舊版商業(yè)三者險(xiǎn)一直被視為交強(qiáng)險(xiǎn)的替代品險(xiǎn)種，而根據(jù)有關(guān)規(guī)定，車(chē)主如果在今年7月1日前投保的商業(yè)三者險(xiǎn)尚未到期，將暫時(shí)不用投保交強(qiáng)險(xiǎn)，這也意味著，從今年7月1日起交強(qiáng)險(xiǎn)正式實(shí)施到明年7月1日這一年過(guò)渡期內(nèi)，舊版商業(yè)三者險(xiǎn)仍將在市場(chǎng)上存在。

    這樣一來(lái)，機(jī)動(dòng)車(chē)上路后的保險(xiǎn)狀態(tài)，就存在三種情況，第一種是只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，第二種是同時(shí)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和新版商業(yè)三者險(xiǎn)，第三種是只投保舊版商業(yè)三者險(xiǎn)�！扒皟煞N情況，理賠是按照交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的原則“各賠各的”，對(duì)此保險(xiǎn)公司和車(chē)主都沒(méi)異議，但在涉及到第三種情況，即舊版商業(yè)三者險(xiǎn)的理賠時(shí)，往往是車(chē)主認(rèn)為舊版商業(yè)三者險(xiǎn)等同于交強(qiáng)險(xiǎn)，希望按交強(qiáng)險(xiǎn)來(lái)賠，而保險(xiǎn)公司則認(rèn)為是商業(yè)保險(xiǎn)，堅(jiān)持按保險(xiǎn)合同來(lái)賠�！碧窖螽a(chǎn)險(xiǎn)廣東省分公司有關(guān)人士表示。

    結(jié)果：官司纏身保險(xiǎn)商難逃虧損

    “如果車(chē)主和保險(xiǎn)公司鬧上法庭，保險(xiǎn)公司只能執(zhí)行法院的判決，但在這種情況下，保險(xiǎn)公司往往是輸官司的一方。”太平洋產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司理賠部的負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

    據(jù)了解，眼下，在廣州、東莞等城市，法院判決此類(lèi)案件時(shí)，往往是將舊版商業(yè)三者險(xiǎn)視為強(qiáng)制險(xiǎn)，理賠標(biāo)準(zhǔn)、范圍等都是按交強(qiáng)險(xiǎn)的規(guī)定來(lái)判賠。如舊版商業(yè)三者險(xiǎn)并沒(méi)有承�！熬駬p害”，但交強(qiáng)險(xiǎn)涵蓋了此責(zé)任，法院在判決時(shí)保險(xiǎn)公司也必須對(duì)“精神損害”買(mǎi)單。但在賠償限額上，并不受交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠償6萬(wàn)元的限制�！叭绻�(chē)主投保30萬(wàn)三者險(xiǎn)，按合同只能賠10萬(wàn)，但交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍可能會(huì)上升到20萬(wàn)甚至30萬(wàn)。”某保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)部人士如是說(shuō)。

    “交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍、費(fèi)率等都高過(guò)商業(yè)三者險(xiǎn)，如果商業(yè)三者險(xiǎn)按交強(qiáng)險(xiǎn)來(lái)理賠，保險(xiǎn)公司根本無(wú)利潤(rùn)可言�！碧．a(chǎn)險(xiǎn)該人士如此感嘆。而記者從廣東省保監(jiān)局財(cái)險(xiǎn)處也了解到，今年上半年，在粵財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司幾乎是全線(xiàn)虧損，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已是微利經(jīng)營(yíng)。“今年下半年，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)能不虧不賺就不錯(cuò)了�！�

    憂(yōu)慮：擔(dān)心大量案件涌現(xiàn)

    事實(shí)上，不久前，最高人民法院曾在一份抄送給保監(jiān)會(huì)的文件中首次明確，2006年7月1日以前的商業(yè)三者險(xiǎn)，交通事故損害賠償糾紛發(fā)生后，各地法院應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，確定保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠償責(zé)任。據(jù)了解，最高法院的函雖然抄送給了各省高院，但由于該函并不是“司法解釋”，各地法院在具體操作中，有的采納，有的則仍沿襲以前的做法。

    廣東保監(jiān)局財(cái)險(xiǎn)處負(fù)責(zé)人表示，此類(lèi)官司已成為了在粵產(chǎn)險(xiǎn)公司的一大負(fù)擔(dān)，“如果不解決，此類(lèi)問(wèn)題在明年7月1日之前將會(huì)一直存在�！备尡ｋU(xiǎn)公司擔(dān)心的是，在今年7月1日前，許多車(chē)主的三者險(xiǎn)保單雖然沒(méi)有到期，但都提前續(xù)保了，這意味著，今后還將有大量類(lèi)似案件發(fā)生。

來(lái)源：中金在線(xiàn)