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企業(yè)年金系列報道:年金管理金融機構的"盛宴"

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2006年09月07日 08:14

    2005年8月1日，勞動和社會保障部發(fā)布了第5號通告，通告中公布了第一批認定的37家企業(yè)年金基金管理機構。鑒于2005年我國企業(yè)年金市場剛剛步入正軌，這些基金管理機構更多地在扮演著市場培育者、年金知識傳播者的角色，很多企業(yè)年金基金管理機構甚至免費為企業(yè)開辦企業(yè)年金的培訓和研討會，并在各自的網(wǎng)站上開辟專欄介紹企業(yè)年金。這一系列在別人眼里可能是“賠本賺吆喝”的舉措，對于企業(yè)年金基金管理機構來說，其著眼點卻相當深遠。這些機構在年金市場的培育與開拓過程中積累了經(jīng)驗，創(chuàng)建了品牌，并與企業(yè)建立了長期服務的關系。

    進入2006年，企業(yè)年金市場寒冬的涼意還沒退卻，各大年金基金管理機構就已開始攻城掠地，馬鞍山鋼鐵、淮北礦業(yè)集團、東風汽車、聯(lián)想集團的企業(yè)年金基金管理業(yè)務相繼被各大企業(yè)年金基金管理機構瓜分。很多金融機構已開始把企業(yè)年金基金業(yè)務當作未來工作的重點，太平保險、平安保險等紛紛成立獨立的養(yǎng)老保險公司，他們對企業(yè)年金業(yè)務的重視程度可見一斑。

    為什么金融機構會對企業(yè)年金基金管理如此鐘情？中國人民大學勞動人事學院何偉博士認為原因有三：

    首先是金融機構拓展業(yè)務的需要。截至2003年底，美國企業(yè)年金達到了9.057萬億美元的總規(guī)模，高于同期美國共同基金7.414萬億美元的規(guī)模，年均增長7.95%。美國1.511億雇員中有42%即6350萬雇員參加了企業(yè)年金計劃，若考慮20歲至64歲的全職雇員，企業(yè)年金計劃參與率達57.1%，而上市公司全職雇員企業(yè)年金計劃參與率高達75.8%。在美國諸如美林公司、T.Rowe Price Group金融集團等前十大的金融公司基本上都從事企業(yè)年金基金管理業(yè)務，而且這項業(yè)務在公司的總體業(yè)務份額里占到相當大的比重。

    我國到目前為止企業(yè)年金的存量規(guī)模已近1000億元，據(jù)保監(jiān)會的預測，今后我國企業(yè)年金每年新增數(shù)額將達到1000億元以上，估計到2010年能達到一萬億元的規(guī)模。世界銀行甚至預測，到2030年，中國企業(yè)年金總規(guī)模將高達1.85萬億美元，約合15萬億人民幣，成為世界第三大企業(yè)年金市場。

    按照《企業(yè)年金基金管理試行辦法》的規(guī)定，受托人、托管人和投資管理人提取的管理費分別最高可達基金資產(chǎn)凈值的0.2%、0.2%和1.2%；賬戶管理人的管理費按每戶每月不超過5元的限額。由此計算，我國的企業(yè)年金基金管理機構每年新增的管理費都將數(shù)以十億計。

    其次，金融機構通過幫助企業(yè)管理企業(yè)年金基金，可以拉近與企業(yè)的關系，從而獲得更多與企業(yè)合作的機會。比如，金融機構可以以管理企業(yè)年金基金為契機，通過提供優(yōu)良的企業(yè)年金基金管理服務，獲得企業(yè)的肯定，從而進一步接盤管理企業(yè)全部的薪酬福利資金，以此提升骨干服務的附加價值和市場空間。目前很多企業(yè)年金基金管理機構甚至打出了“零管理費率”的口號，也正是出于這方面的考慮。

    另外，進入企業(yè)年金市場可以幫助金融機構實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。我國加入WTO后，外資金融相繼涌入，使得我國傳統(tǒng)的金融領域競爭日趨激烈，金融機構要突破原有的市場格局已相當困難，但在企業(yè)年金這個尚未對外資開放的新興市場上，金融機構要有所突破相對比較容易。很多已獲得企業(yè)年金基金管理機構資格的金融機構，非常重視對企業(yè)年金基金市場的開拓，因為他們知道只要把握住了這個市場，在未來就很有可能在我國金融市場上成為一支不可小覷的力量。

來源：經(jīng)濟參考報