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團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)上演三國(guó)演義

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2006年10月10日 10:56

    2004年底，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)向外資壽險(xiǎn)公司敞開了大門，當(dāng)時(shí)很多人為此緊張，以為外資公司會(huì)迅速攫取已有的團(tuán)險(xiǎn)份額。然而一年半之后，外資團(tuán)險(xiǎn)的“狼”沒(méi)有來(lái)，中資產(chǎn)險(xiǎn)卻在團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)上異軍突起，本來(lái)是雙方對(duì)峙的市場(chǎng)格局，沒(méi)想到卻變成了中外壽險(xiǎn)加中資產(chǎn)險(xiǎn)的“三國(guó)鼎立”。

    中資產(chǎn)險(xiǎn)：借意外險(xiǎn)搶市場(chǎng)

    2003年修訂之后的《保險(xiǎn)法》允許產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)，一直對(duì)此業(yè)務(wù)虎視眈眈的產(chǎn)險(xiǎn)立即積極響應(yīng)，僅人保、太保和平安財(cái)險(xiǎn)三家公司就在一個(gè)月內(nèi)推出43款意外險(xiǎn)產(chǎn)品，其中包括團(tuán)體險(xiǎn)。2005年起，隨著產(chǎn)險(xiǎn)公司數(shù)量和分支機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張，短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的規(guī)模也快速擴(kuò)張。2005年其保費(fèi)收入占人身險(xiǎn)市場(chǎng)的1.38%，占人身意外和健康險(xiǎn)保費(fèi)收入的11.31%；2006年上半年，上海市場(chǎng)市場(chǎng)的意外險(xiǎn)的保費(fèi)收入為4.70億元，其中產(chǎn)險(xiǎn)公司為1.53億元，占了近1/3。

    某產(chǎn)險(xiǎn)公司一位不愿透露姓名的人士表示，目前公司經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)并沒(méi)有刻意區(qū)分團(tuán)險(xiǎn)或者個(gè)險(xiǎn)，但團(tuán)單數(shù)量不少。尤其是一些企財(cái)險(xiǎn)客戶，如果對(duì)以前服務(wù)比較滿意，說(shuō)動(dòng)其投保團(tuán)體意外險(xiǎn)并不難，更何況還有價(jià)格上的優(yōu)惠。

    業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，產(chǎn)險(xiǎn)公司龐大的團(tuán)體網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)是顯而易見的。借助車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，一攬子銷售意外險(xiǎn)非常方便，可以直接為已有客戶提供人身險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)�？梢哉f(shuō)，產(chǎn)險(xiǎn)公司借意外險(xiǎn)挺進(jìn)了原本由壽險(xiǎn)公司專營(yíng)的人身險(xiǎn)市場(chǎng)，尤其是是團(tuán)險(xiǎn)領(lǐng)域。

    面對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)的進(jìn)逼，壽險(xiǎn)公司也感受到了威脅，太保人壽團(tuán)險(xiǎn)部人士透露，產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)之后，憑借其車險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)的渠道優(yōu)勢(shì)，對(duì)幾家大公司的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)造成了沖擊，國(guó)壽、平安人壽和太保壽險(xiǎn)的團(tuán)險(xiǎn)都有大客戶被搶的案例。相比之下，外資團(tuán)險(xiǎn)由于進(jìn)展緩慢，似乎還沒(méi)有形成威脅。

    中資壽險(xiǎn)：另辟蹊徑鞏固優(yōu)勢(shì)

    來(lái)自同業(yè)公會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，國(guó)壽、平安、太保的團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為18.03億、9.53億元、6.07億元，占市場(chǎng)份額的82.9%。雖然面對(duì)外資和產(chǎn)險(xiǎn)公司的雙重挑戰(zhàn)，但中資壽險(xiǎn)公司的“龍頭地位”短期內(nèi)仍不可撼動(dòng)，特別是幾家老牌公司已開始調(diào)整策略以鞏固自身的業(yè)務(wù)領(lǐng)先地位

    在維護(hù)原有大企業(yè)客戶的基礎(chǔ)上，不少公司開始開辟第二戰(zhàn)場(chǎng)，中小企業(yè)成為新目標(biāo)。去年12月，太保推出“合為貴”五人團(tuán)險(xiǎn)計(jì)劃，包涵兩大系列7個(gè)產(chǎn)品套系，不僅將投保人數(shù)放低到五人，還將參保人員放寬到企業(yè)成員的配偶、子女和父母。其內(nèi)部人士表示，太保有自己隊(duì)伍和經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，在一個(gè)市場(chǎng)做好之后，開拓另一個(gè)新市場(chǎng)是很自然的事情。

    此外，中資壽險(xiǎn)瞅準(zhǔn)了產(chǎn)險(xiǎn)公司的“軟肋”，針對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司重意外險(xiǎn)輕健康險(xiǎn)的情況，盡量發(fā)展長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，簽訂包括健康、養(yǎng)老在內(nèi)的一攬子福利計(jì)劃。此外，因產(chǎn)險(xiǎn)公司缺少健康險(xiǎn)需要的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、精算基礎(chǔ)，所以暫時(shí)還不能經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老險(xiǎn)。

    外資壽險(xiǎn)：小步緩走

    相形之下，外資團(tuán)險(xiǎn)顯得有些黯淡。上海經(jīng)營(yíng)團(tuán)險(xiǎn)的壽險(xiǎn)公司共有23家，其中外資壽險(xiǎn)公司有14家，但市場(chǎng)份額只有2.53%。今年上半年，外資團(tuán)險(xiǎn)收入的老大國(guó)泰人壽保費(fèi)只有4271.6萬(wàn)元，占團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)的1.05%，其他公司的經(jīng)營(yíng)可想而知，有幾家外資壽險(xiǎn)的團(tuán)險(xiǎn)收入至今仍然為零。

    太平洋安泰人壽資深副總經(jīng)理陳俊伴認(rèn)為，產(chǎn)險(xiǎn)對(duì)已有團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)沖擊的好比“鯨吞”，立竿見影。而外資增長(zhǎng)雖快，卻因業(yè)務(wù)基數(shù)太小，更像“蠶食”。今年上半年，太平洋安泰團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)量為711.2萬(wàn)元，比去年全年增長(zhǎng)69%。如今友邦又已經(jīng)拿到團(tuán)險(xiǎn)牌照，一向以意外險(xiǎn)見長(zhǎng)的友邦將如何推進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，成為外資團(tuán)險(xiǎn)中倍受關(guān)注的一個(gè)亮點(diǎn)。

    “一個(gè)對(duì)手是競(jìng)爭(zhēng)，兩個(gè)對(duì)手也是競(jìng)爭(zhēng)。我們從零開始，只有加沒(méi)有減，所以關(guān)鍵還是自己的業(yè)務(wù)拓展。”陳俊伴表示，目前外資擔(dān)心的還是團(tuán)險(xiǎn)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)以及醫(yī)療數(shù)據(jù)的硬傷。

    不過(guò)，外資壽險(xiǎn)股東業(yè)務(wù)的親緣威力不可小覷，且已被事實(shí)證實(shí)：中意人壽靠200億大單一舉竄至市場(chǎng)第四的位置，國(guó)泰憑借東航團(tuán)單在上海外資團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)上一舉奪魁。盡管親緣可能僅發(fā)揮一時(shí)作用，但對(duì)擴(kuò)大外資團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的推動(dòng)力不可忽視。

來(lái)源：解放日?qǐng)?bào)