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過年持幣還是養(yǎng)"基"? 貨幣基金增收益又避風(fēng)險(xiǎn)(圖)

2007年02月13日 17:16

吳倩

    與“變現(xiàn)后再申購(gòu)”的避險(xiǎn)方案相比，將股票基金轉(zhuǎn)換成貨幣基金可謂更有著數(shù)，不僅能讓基民在休假期間也賺到一筆利息收入，而且還能節(jié)省手續(xù)費(fèi)和時(shí)間成本，是一種更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段。中新社發(fā)井韋攝

    持幣過節(jié)還是養(yǎng)“基”過年是基民本周考慮最多的問題。出于過個(gè)安心年的考慮，不少基民打算把手中的股票基金贖回來(lái)，持現(xiàn)金過年，等節(jié)后觀察一下股市“氣候”，再見機(jī)入市。

    但是，與這種“變現(xiàn)后再申購(gòu)”的避險(xiǎn)方案相比，將股票基金轉(zhuǎn)換成貨幣基金可謂更有著數(shù)，不僅能讓基民在休假期間也賺到一筆利息收入，而且還能節(jié)省手續(xù)費(fèi)和時(shí)間成本，是一種更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段。持“基”過年還是持幣過年？小李的選擇是后者。為了安心過年，基民小李選擇在年前把手中的股票基金贖回，準(zhǔn)備等春節(jié)后看清大盤的走勢(shì)再?zèng)Q定是否重新買入。

    像小李一樣，大批基民為了避免節(jié)后股市下跌的風(fēng)險(xiǎn)，或者出于落袋為安的心理，紛紛選擇了先贖回再買入的策略，但在此期間就只能讓贖回的現(xiàn)金留在手里，派不上用場(chǎng)。

    增收益：節(jié)假日也能賺利息

    其實(shí)，小李大可不必如此操作，只要將手中的股票基金轉(zhuǎn)換成貨幣基金，同樣可以達(dá)到規(guī)避節(jié)后股市下跌風(fēng)險(xiǎn)的目的，還能額外賺取一筆利息收入。

    一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)基金的整體收益不僅包括買賣所持資產(chǎn)賺取的價(jià)差收入，還包括所持券種的利息收入。節(jié)假日期間，雖然貨幣市場(chǎng)基金不進(jìn)行買賣操作，不會(huì)有價(jià)差收入，但所持券種的利息收入還是存在的，因此在節(jié)假日期間貨幣市場(chǎng)基金仍然能幫基民賺取收益。

    以去年春節(jié)為例，自2006年1月26日至2月5日休市了7個(gè)交易日，但在此期間，31只可比的貨幣市場(chǎng)基金中，近半基金的期間萬(wàn)元收益超過4元，如銀河銀富A、華安現(xiàn)金富利期間每10萬(wàn)元的收益分別為56.383元和51.557元。

    避風(fēng)險(xiǎn)：借助轉(zhuǎn)換省錢又省時(shí)

    對(duì)于基民來(lái)說(shuō)，“股票基金轉(zhuǎn)為貨幣市場(chǎng)基金再轉(zhuǎn)回股票基金”的避險(xiǎn)方案，與“股票基金變現(xiàn)后再申購(gòu)股票基金”的方案相比，不僅能賺取一筆利息收入，還可以省下一筆手續(xù)費(fèi)和時(shí)間成本。

    據(jù)了解，由于貨幣市場(chǎng)基金本身沒有申購(gòu)贖回費(fèi)用，并且不少基金公司對(duì)股票基金和貨幣市場(chǎng)基金之間的轉(zhuǎn)換有優(yōu)惠費(fèi)率，因此，對(duì)于這些基金公司旗下基金的持有人來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)基金可以成為春節(jié)期間的投資“中轉(zhuǎn)站”。

    例如，有基金公司規(guī)定，股票基金轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金只收取贖回金額的0.3%作為股票基金的贖回費(fèi)，而此后，從貨幣市場(chǎng)基金再轉(zhuǎn)回股票基金只收取申購(gòu)金額的0.6%作為股票基金的申購(gòu)費(fèi)。

    而如果采取“股票基金變現(xiàn)后再申購(gòu)股票基金”的方式，由于持有期不夠一年，則需要在贖回時(shí)交納0.5%的贖回費(fèi)，再申購(gòu)時(shí)還要交納1.5%的申購(gòu)費(fèi)。

    相比之下，股票基金和貨幣市場(chǎng)基金互相轉(zhuǎn)換的策略可以省下大約1.1%的交易費(fèi)用，例如，10萬(wàn)元的基金資產(chǎn)可以節(jié)省過千元贖回費(fèi)用。

    此外，有的基金公司只在股票基金轉(zhuǎn)成貨幣市場(chǎng)基金時(shí)收取0.5%的贖回費(fèi)，而貨幣市場(chǎng)基金再轉(zhuǎn)換成股票基金則不收費(fèi)，來(lái)回更是可以省掉大約1.5%的交易費(fèi)用。

    而從時(shí)間成本的角度來(lái)看，按照原來(lái)的交易程序，先贖回股票基金再申購(gòu)，一般需要6～8個(gè)工作日，但股票基金與貨幣市場(chǎng)基金之間的轉(zhuǎn)換通常只要2個(gè)工作日就能完成。

    提醒：注意暫停申購(gòu)時(shí)間

    目前，不少基金公司都會(huì)在春節(jié)放假前幾天就停止貨幣市場(chǎng)基金的申購(gòu)，因此，有意借助貨幣市場(chǎng)基金做“中轉(zhuǎn)站”的基民，要留意相關(guān)基金公司暫停申購(gòu)的時(shí)間。

    例如，今年是2月17日至2月25日休市，2月26日開市，有基金公司已經(jīng)發(fā)布公告稱，從2月14日至2月16日暫停旗下貨幣市場(chǎng)基金的申購(gòu)及轉(zhuǎn)換入業(yè)務(wù)，但轉(zhuǎn)換出業(yè)務(wù)、贖回業(yè)務(wù)等仍照常辦理。

    而根據(jù)證監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，基民在法定節(jié)假日前最后一個(gè)開放日申購(gòu)或轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)入的貨幣市場(chǎng)基金份額不享有該日和整個(gè)節(jié)假日期間的收益；基民于法定節(jié)假日前最后一個(gè)開放日贖回或轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出的貨幣市場(chǎng)基金份額仍可享有該日和整個(gè)節(jié)假日期間的收益。

    因此，以上述基金為例，基民于2月13日申購(gòu)或轉(zhuǎn)換入的貨幣市場(chǎng)基金的份額將于下一工作日即2月14日起開始享有基金的收益，而于節(jié)前最后一個(gè)交易日即2月16日贖回的貨幣市場(chǎng)基金份額仍享有贖回當(dāng)日和整個(gè)節(jié)假日期間的收益，只是在下一工作日即2月26日起不能再享有基金的收益。

    需要提醒的是，因?yàn)楫?dāng)日申購(gòu)的基金份額要自下一個(gè)工作日起才可以享有貨幣市場(chǎng)基金的分配權(quán)益，對(duì)于在休市前沒有暫停申購(gòu)的貨幣市場(chǎng)基金，基民要避免在法定節(jié)假日前一天申購(gòu)。

    如何衡量貨幣市場(chǎng)基金收益

    與其他種類的開放式基金不同，考察貨幣市場(chǎng)基金收益的指標(biāo)不是單位凈值和凈值累計(jì)增長(zhǎng)率，而是在每個(gè)開放日披露的前一交易日的基金萬(wàn)份收益和七日年化收益率。

    基金萬(wàn)份收益：指基民當(dāng)日(雙休日和法定節(jié)假日可能是多日)的收益。由于這是扣除管理費(fèi)(0.33%/365)、銷售服務(wù)費(fèi)(0.25%/365)和托管費(fèi)(0.1%/365)等各項(xiàng)費(fèi)用后，基民所持有的基金份額當(dāng)日實(shí)際享有的收益，因此，基民應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注這一指標(biāo)的歷史表現(xiàn)。同時(shí)，由基金萬(wàn)份收益還可算出：基金日年化收益率=萬(wàn)份收益×365/10000×100%。

    七日年化收益率：指基金最近七天年化收益率，對(duì)基民來(lái)說(shuō)，這個(gè)指標(biāo)有一定的參考價(jià)值，但并不能很直接地反映每日的實(shí)際收益情況。

來(lái)源：廣州日?qǐng)?bào)

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