社評

　　日前，國家發(fā)改委和中國銀監(jiān)會制定并公布了《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》和新的《商業(yè)銀行服務政府指導價政府定價目錄》，《辦法》對政府指導價和政府定價、市場調節(jié)價的制定調整、服務價格信息披露和監(jiān)督管理做出了明確規(guī)定。

　　近年來，銀行業(yè)創(chuàng)新日新月異，人們在享受金融服務的同時，商業(yè)銀行部分服務收費不規(guī)范，客戶普遍使用的部分收費標準偏高等問題，尤其是收費混亂與暴利不斷受到社會各界的質疑。

　　銀行為加快中間業(yè)務發(fā)展，加大了對中間業(yè)務的考核要求和獎勵，也使得銀行對中間業(yè)務利益趨之若鶩。據統計，從2003年到2010年，銀行收費項目從300個增加到了3000個。

　　由于銀行業(yè)務發(fā)展和受理渠道多樣化，服務價格披露和消費者行使知情權和選擇權日益復雜，銀行服務價格領域暴露的問題也不斷增多。

　　隨著利率市場化迅速推進，銀行靠“存貸利差”過日子也日益困難。尤其是銀行業(yè)競爭主體日益增多和互聯網金融的興起，銀行消費者的選擇日趨豐富，個性化、差異化、特色化的中間業(yè)務產逐漸增多。有資料稱余額寶的規(guī)模已經突破2500億元，而微信的理財通、蘇寧的零錢寶也開始陸續(xù)上線搶占市場。這些互聯網金融產品由于具有可以根據客戶需要隨時贖回等優(yōu)勢，吸引了大量年輕的客戶，將其原本應放在銀行的活期存款甚至部分短期的定期存款投入到這些產品中。

　　充分的市場競爭，將提升銀行服務水平和減少不合理收費。與此同時，隨著《辦法》和目錄的發(fā)布，將為規(guī)范銀行服務收費，促使銀行擺脫固有的惰性和慣性，真正轉變經營思路，把更多精力投入到提高服務質量上來，為廣大銀行消費者提供物有所值的服務項目。

　　我們認為，提升金融消費者維權意識，構建良好的金融消費關系，加強銀行業(yè)消費者權益保護是商業(yè)銀行應對競爭的必然選擇。我國金融領域還不是充分競爭的領域，而銀行服務兼具“自然壟斷”和“公益服務”特征，某些服務定價不能完全交給市場，政府可以適當引導和干預，有助于保持價格的合理性。

　　這里我們要強調的是，商業(yè)銀行是以盈利為目的的企業(yè)，如果一味地要求銀行免費或者以低廉的價格提供所有金融服務是不現實的。政府也應尊重銀行的自主定價權，盡可能發(fā)揮市場在配置資源中的決定性作用。

　　銀行收費問題的根本解決辦法，還在于進一步開放銀行業(yè)、引進民間資本，讓銀行業(yè)充分競爭來實現。只有在激烈的競爭下，銀行才會積極提高自身效率、降低成本和主動地為客戶提供更好的金融服務，銀行業(yè)服務與收費水準相一致等問題也會在競爭中得到解決。