繪圖/左佳歡

　　“我著急用錢(qián)才發(fā)現(xiàn)買(mǎi)的是份保險(xiǎn),未到期支取還算違約,存了三年沒(méi)多少利息不說(shuō),連本金都要被扣不少,這要怎么辦呢?”近期,本報(bào)金融維權(quán)熱線接到的“存款變保單”投訴將近50起,涉及多家銀行和壽險(xiǎn)公司。大部分消費(fèi)者在銀行、保險(xiǎn)公司多方奔走之后,因?yàn)槿狈τ行ёC據(jù),只能無(wú)奈選擇放棄。

　　同時(shí),記者從人行西安分行獲悉,該行設(shè)立的金融維權(quán)熱線“12363”接到的投訴中,“存款變保單”也占據(jù)了絕大部分。本報(bào)就此特邀該行相關(guān)人士,為“存款變保單”如何維權(quán)支支招。

　　存款變保單成維權(quán)痼疾

　　“保險(xiǎn)公司給了我兩個(gè)選擇,要么繼續(xù)繳費(fèi),要么去法庭起訴,”家住西安市東郊的市民劉女士前年存款時(shí)遭遇“存款變保單”,今年在銀行的協(xié)調(diào)下找到保險(xiǎn)公司,要求退保,但保險(xiǎn)公司堅(jiān)持認(rèn)為是劉女士單方面違約,只給她兩個(gè)選擇,讓她非常無(wú)奈。類(lèi)似劉女士這樣的案例并不少,很多消費(fèi)者在發(fā)現(xiàn)“存款變保單”之后,往往選擇尋找出售保險(xiǎn)的銀行進(jìn)行維權(quán),但最終發(fā)現(xiàn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的往往是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員,并且因?yàn)闀r(shí)間較長(zhǎng),很多業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職,這也為維權(quán)造成了很大困難。

　　“人行受理的投訴涉及跨市場(chǎng)、跨行業(yè)類(lèi)交叉性金融產(chǎn)品和服務(wù)的金融消費(fèi)者咨詢和投訴,如果消費(fèi)者找銀行和保險(xiǎn)公司解決不了問(wèn)題,那就要通過(guò)人行的渠道來(lái)進(jìn)行了�！比诵形靼卜中邢嚓P(guān)人士表示。

　　記者了解到,人行西安分行目前已成功處理過(guò)多起“存款變保單”的投訴案例。比如沈先生在某銀行存款19000元,本打算存定期一年,但工作人員卻推薦了一款三年定期理財(cái)產(chǎn)品,說(shuō)是利息相對(duì)較高,現(xiàn)在三年期滿,取錢(qián)時(shí)卻發(fā)現(xiàn)存的是保險(xiǎn),且利息比同期正常存款利息少了很多。經(jīng)多次與該銀行協(xié)商要求補(bǔ)償利息,但都未能得到合理解決,于是投訴至人行西安分行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)部門(mén),要求該銀行補(bǔ)償利息。接到投訴后,該行派出專(zhuān)人到該銀行進(jìn)行了調(diào)查了解,與銀行和保險(xiǎn)公司反復(fù)溝通協(xié)商,最終該銀行同意在一周內(nèi)補(bǔ)償客戶的利息。

　　四招防止被忽悠

　　“‘存款變保單’因?yàn)樯婕安煌�金融市�?chǎng)和機(jī)構(gòu),取證難度較大,對(duì)普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō),維權(quán)成本太高,所以還是要防患于未然,從源頭上來(lái)杜絕。”人行西安分行相關(guān)人士表示,只要消費(fèi)者在銀行存款或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)做到以下四招,就能有效防止“存款變保單”。

　　一是“存單”“保單”要分清 存款是指存款人在保留所有權(quán)的條件下把錢(qián)暫時(shí)存儲(chǔ)于銀行,資金所有權(quán)還屬于你,存款到期資金還能回來(lái)。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,傳統(tǒng)的保險(xiǎn)是你繳的保費(fèi)在未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故賠付時(shí)不能收回,附加的人壽分紅保險(xiǎn)除外。

　　二是別信宣傳重條款 部分銷(xiāo)售人員片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益,對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、退保辦理、分紅的不確定性卻閉口不談,甚至將保險(xiǎn)收益與存款進(jìn)行簡(jiǎn)單類(lèi)比,夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益,使部分儲(chǔ)戶錯(cuò)誤判斷。儲(chǔ)戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)仔細(xì)閱讀合同相關(guān)條款,切勿輕信銷(xiāo)售人員的口頭宣傳,必要時(shí)可要求銷(xiāo)售人員將宣傳內(nèi)容明確寫(xiě)入合同。

　　三是擦亮眼睛慎簽單 在銀行簽署任何單據(jù)時(shí),都要認(rèn)真看清楚,所簽單子是保險(xiǎn)單還是存款單。

　　四是電話回訪要重視 根據(jù)相關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)在銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的消費(fèi)者在猶豫期內(nèi)實(shí)施電話回訪,存款一般沒(méi)有電話回訪,因此,如果遇到電話回訪,發(fā)現(xiàn)存款變成了保險(xiǎn),投保成功后10天猶豫期內(nèi)可以免費(fèi)退保,超過(guò)10天退保要損失不少保險(xiǎn)費(fèi)。

　　如果您遭遇同樣問(wèn)題,也可撥打西安晚報(bào)金融工作室金融維權(quán)熱線:029-87615161尋求幫助。