2012年,重慶保監(jiān)局處罰金額居全國(guó)第一;

　　今年前7個(gè)月,處罰金額接近去年全年水平

　　重慶突然而至的監(jiān)管風(fēng)暴,讓許多保險(xiǎn)公司措手不及。

　　重慶市目前是全國(guó)保險(xiǎn)處罰力度最強(qiáng)的地區(qū),重慶保監(jiān)局2012年對(duì)保險(xiǎn)公司和個(gè)人處罰金額累計(jì)達(dá)706萬(wàn)元,處罰金額位列全國(guó)第一。今年處罰力度更大,前7個(gè)月的處罰金額已接近去年全年水平。

　　史上最嚴(yán)的保險(xiǎn)處罰

　　最近的一次處罰是8月12日,中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)重慶分公司由于未經(jīng)批準(zhǔn)擅自啟用辦公遷址,被中國(guó)保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局(下稱“重慶保監(jiān)局”)處罰,公司負(fù)責(zé)人、公司辦公室負(fù)責(zé)人分別被警告并罰款10萬(wàn)元和1萬(wàn)元;國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)重慶分公司也因同一原因被罰款10萬(wàn)元。

　　監(jiān)管風(fēng)暴始于2012年,2012年重慶保監(jiān)局對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的處罰可謂史上最嚴(yán)。

　　據(jù)重慶保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù),2012年,重慶保監(jiān)局辦結(jié)處罰案件48件,查處71項(xiàng)違法行為,罰款706萬(wàn)元。2013年截至7月底,已辦結(jié)處罰案件46件,查處61項(xiàng)違法行為,罰款額達(dá)到632.7萬(wàn)元,已接近2012年全年水平。

　　處罰內(nèi)容主要分為四大類:一是損害消費(fèi)者權(quán)益,二是數(shù)據(jù)不真實(shí),三是違反行政許可規(guī)定,四是其他行為。就2012年來(lái)看,損害消費(fèi)者權(quán)益和數(shù)據(jù)不真實(shí)的案件較多,分別為23件和14件。

　　處罰標(biāo)準(zhǔn)分為四種:減輕、從輕、適中、從重。其中2012年,減輕的占8.4%,從輕的占49.3%,適中的占28.2%,從重的占14.1%。

　　“去年我們對(duì)保險(xiǎn)公司講要做監(jiān)管改革的事,但公司都不相信,因?yàn)橐郧安辉趺戳P,很多人都不相信會(huì)這么罰,后來(lái)一罰都來(lái)說(shuō)情。今年上半年處罰的金額和去年全年處罰的金額很接近,但公司老總也不來(lái)求情了,因?yàn)榍笄闆]用�！敝貞c保監(jiān)局局長(zhǎng)陳杰說(shuō)。

　　據(jù)重慶保監(jiān)局統(tǒng)計(jì),2012年48件處罰案件當(dāng)事人中,提出陳述申辯意見的有10件,占比約21%;采納或部分采納當(dāng)事人申辯意見的有4件。2013年已處罰的46件案件中,當(dāng)事人提出陳述申辯意見的僅3件,占比不到7%。均未提出新的證據(jù)或理由,未采納當(dāng)事人申辯意見。2012年至今,行政處罰中未出現(xiàn)行政復(fù)議和行政訴訟。

　　把行政處罰規(guī)范化

　　重慶的保險(xiǎn)監(jiān)管改革并非第一個(gè)吃螃蟹的,重慶保監(jiān)局局長(zhǎng)陳杰在2008年湖南保監(jiān)局局長(zhǎng)任上就開始推行保險(xiǎn)監(jiān)管改革,主要內(nèi)容為自由裁量權(quán)的改革。

　　在2007年之前,保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)還沒有制定行政處罰和自由裁量權(quán)的規(guī)范。

　　陳杰說(shuō),過去基本上是依照慣例,做一個(gè)大致的比較,處罰得相對(duì)一致。比如營(yíng)業(yè)場(chǎng)地沒有經(jīng)過審批,擅自遷址。保險(xiǎn)法要求對(duì)機(jī)構(gòu)可以罰1萬(wàn)到10萬(wàn)。那么,大家就在探討比較好的做法,拿出意見來(lái)探討研究,大致怎么罰合適,然后碰到類似的情況,就按照這個(gè)來(lái)執(zhí)行,實(shí)際上是沒有制度規(guī)定。

　　于是,在2008年年初,時(shí)任湖南保監(jiān)局局長(zhǎng)的陳杰就提出并實(shí)施保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)行政處罰、自由裁量權(quán)的規(guī)范以及約束行政處罰自由裁量權(quán)的相關(guān)制度辦法。這在保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)還是第一個(gè)。

　　在陳杰看來(lái),保險(xiǎn)監(jiān)管分為三塊:行政處罰權(quán)、行政審批權(quán)和日常的監(jiān)管權(quán)。處罰是最為敏感的權(quán)力。怎樣做到一碗水端平?

　　陳杰表示:“為什么查你而不查他,這個(gè)問題必須解決,這是大家特別關(guān)心的一個(gè)問題。大家在發(fā)展中面臨和存在的問題都差不多,查到哪家公司基本都會(huì)受罰,這就存在監(jiān)管的公平性、權(quán)威性和公信力,我們是通過計(jì)算,通過量化來(lái)選擇確定現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)象的。”

　　據(jù)陳杰介紹,在運(yùn)行過程中,是查處分離,就是法制處負(fù)責(zé)研究制定相關(guān)制度,具體去計(jì)算量化處罰指標(biāo),敲定檢查對(duì)象的名單,交由財(cái)險(xiǎn)處、壽險(xiǎn)處、中介處進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,檢查出問題后,按照保監(jiān)會(huì)的要求,報(bào)給法制處審理案件,給出處罰意見,再上會(huì)討論,最后由稽查處負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施。

　　保險(xiǎn)行業(yè)褒貶不一

　　面對(duì)如此嚴(yán)厲的處罰,保險(xiǎn)公司對(duì)此看法各有不同。

　　去年處罰額度排名第一的中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)重慶分公司總經(jīng)理龍保勇認(rèn)為,在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的初級(jí)階段,尤其保險(xiǎn)市場(chǎng)目前還比較粗放的時(shí)候,由于大家對(duì)法規(guī)的理解、對(duì)法律執(zhí)行的力度都不一致,加上市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的無(wú)序,每個(gè)企業(yè)或多或少都有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象出現(xiàn),這是普遍的。

　　而對(duì)于重慶保監(jiān)局的處罰,龍保勇表示尊重并服從。他認(rèn)為,如果沒有一個(gè)監(jiān)管部門來(lái)維護(hù)市場(chǎng)秩序,這個(gè)市場(chǎng)亂了以后,中國(guó)人保作為體量最大的公司到最后受到的傷害也會(huì)最大,所以中國(guó)人保對(duì)監(jiān)管不僅尊重、服從,而且主動(dòng)規(guī)范,帶頭規(guī)范,協(xié)同規(guī)范。

　　在2012年重慶保監(jiān)局的排查中,中新大東方人壽重慶分公司的罰金達(dá)42.5萬(wàn)元,還有相關(guān)責(zé)任人也被處罰。

　　根據(jù)重慶保監(jiān)局的處罰告知書,中新大東方主要因?yàn)榛卦L不符合規(guī)定、編制虛假投保資料、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、虛假列支傭金及招待費(fèi)。

　　中新大東方重慶分公司負(fù)責(zé)人李軍說(shuō):“公司面對(duì)監(jiān)管部門的處罰給予重視,成立了專門的工作小組進(jìn)行工作的落實(shí),首先對(duì)公司出現(xiàn)的問題進(jìn)行了宣討,對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行傳達(dá),指出問題所在�！�

　　但業(yè)內(nèi)也有另外的看法,一位從事保險(xiǎn)業(yè)的人士對(duì)記者表示,保監(jiān)局各種處罰原因很多,但以往那些可罰可不罰的,現(xiàn)在也罰。甚至有人指責(zé)重慶保監(jiān)局是“釣魚式執(zhí)法”,他們很有意見。

　　“保監(jiān)局這么做,作為保險(xiǎn)公司我們也理解,銷售誤導(dǎo)確實(shí)是對(duì)消費(fèi)者的損害很大,但為了打擊銷售誤導(dǎo),你扮成客戶打電話,然后取證,這樣就太左了,左過分了,就不好了�！敝貞c一位從事保險(xiǎn)業(yè)人士對(duì)記者說(shuō)。

　　這位人士認(rèn)為,重慶保險(xiǎn)市場(chǎng)份額就這么大,大家都在搶食,每年每家都要求業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng),經(jīng)營(yíng)壓力非常大,保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)監(jiān)管中,應(yīng)該從維護(hù)市場(chǎng)生態(tài)、促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)育的角度出發(fā)進(jìn)行監(jiān)管。但現(xiàn)在有的處罰不是很好,比如,對(duì)銷售人員進(jìn)行巨額罰款,由于銷售人員是代理不是員工制,他們交不起罰款就干脆不干了,離開保險(xiǎn)行業(yè)。這樣效果并未達(dá)到,但對(duì)還在從事保險(xiǎn)銷售的人員負(fù)面影響很大。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身就難做,人員也難招,這樣一罰就難上加難。 (曾娟對(duì)本文亦有貢獻(xiàn))

　　專訪中國(guó)保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局局長(zhǎng)陳杰

　　“應(yīng)把監(jiān)管的鑰匙收回保監(jiān)會(huì)”

　　“讓籠子里面的猛虎永遠(yuǎn)在那關(guān)著”

　　《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》:您曾表示,想把重慶保險(xiǎn)處罰的自由裁量權(quán)標(biāo)準(zhǔn)提交保監(jiān)會(huì),希望能在全國(guó)推廣�？尚行杂卸啻�?

　　陳杰:我希望將來(lái),在保監(jiān)會(huì)層面能普遍地強(qiáng)力推行,實(shí)現(xiàn)整個(gè)保險(xiǎn)監(jiān)管的法制化。但現(xiàn)在,保監(jiān)會(huì)要求并允許各個(gè)保監(jiān)局依據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況,出臺(tái)當(dāng)?shù)氐淖龇?因?yàn)槁鋵?shí)到各個(gè)地方,實(shí)際情況就不同。比如說(shuō)在重慶,這個(gè)事情按照我們的裁量標(biāo)準(zhǔn),可以罰5萬(wàn),倘若這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)擱到青海,企業(yè)本身業(yè)務(wù)開展就會(huì)比較困難了,你罰它5萬(wàn)元,那這個(gè)公司一年的費(fèi)用基本上就沒了。所以,保監(jiān)會(huì)要求各個(gè)保監(jiān)局結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際,來(lái)制定當(dāng)?shù)氐男姓�處罰裁量標(biāo)準(zhǔn)。

　　這樣,36個(gè)保監(jiān)局的執(zhí)法力度是不一致的,也不平衡。下一步有沒有可能建立全國(guó)統(tǒng)一的監(jiān)管處罰體制。說(shuō)白了,就是保監(jiān)會(huì)行政處罰能不能制定統(tǒng)一的裁量標(biāo)準(zhǔn)、裁量流程。保監(jiān)會(huì)有沒有可能作為一個(gè)技術(shù)監(jiān)管部門、專業(yè)監(jiān)管部門,把監(jiān)管的鑰匙收回保監(jiān)會(huì),讓籠子里面的猛虎永遠(yuǎn)在那關(guān)著。我正在思考這個(gè)問題,這需要從法理上和實(shí)際做法上來(lái)探討。

　　“這是你要付出的代價(jià)”

　　《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》:當(dāng)前,保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)壓力很大,保險(xiǎn)市場(chǎng)開拓較難,作為監(jiān)管機(jī)構(gòu),在行政處罰裁量中,是不是應(yīng)從市場(chǎng)的客觀因素或者從促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)育的層面來(lái)考慮?

　　陳杰:我們行政處罰不針對(duì)某家公司,我們只執(zhí)行法律規(guī)定。我們必須公開信息。如果公司存在問題,就是不整改,失去了它的基準(zhǔn)線,那我不排除組織專門的新聞發(fā)布會(huì),這就是監(jiān)督。至于這個(gè)監(jiān)督對(duì)你個(gè)人的職業(yè)生涯會(huì)造成什么樣的影響,對(duì)公司會(huì)有怎樣的壓力,都是你應(yīng)當(dāng)承受的。包括對(duì)高管,對(duì)分公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理,你受到了處罰會(huì)不會(huì)被公司撤職、免職,這是你要付出的代價(jià),不是我要考慮的問題。記者 夏一仁 南焱