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服務(wù)“三農(nóng)”跨界融合 “保險(xiǎn)+期貨”進(jìn)入2.0時(shí)代

2018年08月20日 07:13    來源: 國(guó)際金融報(bào)     ◎ 記者 張競(jìng)怡

  資料圖片

  8月16日,人保財(cái)險(xiǎn)北京市分公司聯(lián)合大連商品交易所、宏源期貨、華西期貨、銀河期貨、方正中期期貨、大有期貨、中糧期貨、人保財(cái)險(xiǎn)呼倫貝爾市分公司在莫旗舉辦服務(wù)三農(nóng)“糧食保險(xiǎn)+期貨”創(chuàng)新模式培訓(xùn)會(huì),吸引了莫旗糧食收儲(chǔ)企業(yè)、種植專業(yè)合作社以及種糧大戶逾200人。

  其實(shí),這樣的培訓(xùn)會(huì)并不罕見。此前不久,南華期貨及其風(fēng)險(xiǎn)管理子公司——南華資本聯(lián)合人保財(cái)險(xiǎn)臨滄市分公司在云南省臨滄市滄源佤族自治縣舉行了2018“保險(xiǎn)+期貨”支農(nóng)助膠培訓(xùn)會(huì)?梢姟氨kU(xiǎn)+期貨”已成為一些地區(qū)農(nóng)戶日常生活的一部分。

  經(jīng)過一系列試點(diǎn),“保險(xiǎn)+期貨”已在三農(nóng)服務(wù)中生根發(fā)芽,有機(jī)構(gòu)一線扶貧人士表示,2018年的“保險(xiǎn)+期貨”覆蓋面更廣、模式創(chuàng)新更多、跨界融合加深,從疑惑到信任,農(nóng)戶自主性更強(qiáng)、參與積極性更高。

  試點(diǎn)不斷擴(kuò)大

  2018年,中央一號(hào)文件連續(xù)第三年提出“穩(wěn)步擴(kuò)大‘保險(xiǎn)+期貨’試點(diǎn)”。響應(yīng)政策,期貨交易所2018年“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)在各個(gè)方面都有所擴(kuò)大。

  以上期所為例,2018年天然橡膠“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)總計(jì)有32家期貨公司的試點(diǎn)方案通過評(píng)審,覆蓋海南省、云南省21個(gè)貧困區(qū)縣。其中,國(guó)家級(jí)貧困縣17個(gè),涉及天然橡膠現(xiàn)貨產(chǎn)量8萬噸。2017年投入3960萬元給予項(xiàng)目支持后,2018年上期所又拿出7200萬元專項(xiàng)資金,全力支持項(xiàng)目開展,持續(xù)完善試點(diǎn)方案,力求探索出一條可復(fù)制、可推廣的橡膠價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理新路徑。

  在風(fēng)控合規(guī)的基礎(chǔ)上,2018年的參與機(jī)構(gòu)被賦予了更長(zhǎng)的項(xiàng)目周期和更靈活的操作空間。截至7月31日,共有20個(gè)項(xiàng)目簽約啟動(dòng),覆蓋13個(gè)貧困地區(qū),涉及天然橡膠現(xiàn)貨3.76萬噸。為了提高基層干部和膠農(nóng)對(duì)天然橡膠“保險(xiǎn)+期貨”模式的認(rèn)知,上期所還于近期陸續(xù)組織開展近30場(chǎng)基層培訓(xùn),邀請(qǐng)橡膠產(chǎn)業(yè)專家、期貨和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人,從多個(gè)角度對(duì)“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)進(jìn)行宣傳和講解,充分調(diào)動(dòng)膠農(nóng)割膠積極性,提升橡膠生產(chǎn)效率。

  日前,申銀萬國(guó)期貨與中國(guó)人保上海及臨滄分公司合作開展的上期所2018年天然橡膠“保險(xiǎn)+期貨”價(jià)格險(xiǎn)項(xiàng)目首期運(yùn)作已圓滿結(jié)束。

  根據(jù)上期所2018年試點(diǎn)項(xiàng)目指導(dǎo)意見,申銀萬國(guó)期貨扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭,一方面成立了青年突擊隊(duì),創(chuàng)新“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目的期權(quán)結(jié)構(gòu),提升賠付概率和保障程度;另一方面深入天然橡膠產(chǎn)業(yè)鏈研究基本面,選擇合適的入場(chǎng)和對(duì)沖時(shí)機(jī),將期貨價(jià)格保險(xiǎn)與收益保障有機(jī)結(jié)合,在履行價(jià)格保險(xiǎn)的同時(shí),也為農(nóng)戶提供最低收益保障。

  申銀萬國(guó)期貨“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目,覆蓋55435畝天然橡膠。項(xiàng)目分為上、下半年兩期實(shí)施,惠及1738戶膠農(nóng),其中建檔立卡戶1415戶,少數(shù)民族579戶。

  今年上半年,由于橡膠行業(yè)總體供給仍然處于高位、下游需求未出現(xiàn)明顯上行,橡膠價(jià)格不斷震蕩下行。項(xiàng)目第一期于5月29日入場(chǎng)交易,以RU1809期貨合約價(jià)格為保險(xiǎn)標(biāo)的,執(zhí)行價(jià)格12015元/噸。6月5日,標(biāo)的合約移動(dòng)均價(jià)與執(zhí)行價(jià)格相比,下跌超過300元/噸。按照申銀萬國(guó)期貨的創(chuàng)新結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和保險(xiǎn)條款約定,當(dāng)天為投保農(nóng)戶已經(jīng)鎖定最低150萬元的賠付額。隨后天膠標(biāo)的合約價(jià)格繼續(xù)下跌,到7月27日項(xiàng)目第一期運(yùn)作結(jié)束時(shí),保險(xiǎn)結(jié)算價(jià)為10715.23元/噸,總計(jì)為1738戶投保農(nóng)戶賠付649.88萬元,有效規(guī)避了今年上半年天然橡膠價(jià)格的下跌風(fēng)險(xiǎn)。上期所支持的項(xiàng)目首期保險(xiǎn)費(fèi)為225萬元,賠付率高達(dá)288%。

  除申銀萬國(guó)期貨外,南華期貨聯(lián)合人保財(cái)險(xiǎn)云南分公司連續(xù)兩年將“保險(xiǎn)+期貨”的金融扶貧新模式成功落地滄源,2017年成功賠付膠農(nóng)逾156萬元,2018年一期5000噸橡膠保單也已順利簽單入市。

  更多模式創(chuàng)新

  “保險(xiǎn)+期貨”已經(jīng)進(jìn)入2.0時(shí)代,在服務(wù)提供商中,越來越多的大型產(chǎn)業(yè)企業(yè)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與了進(jìn)來,這也使得資源組合下創(chuàng)新層出不窮,“保險(xiǎn)+期貨”演變出更多服務(wù)模式。

  近日,永安期貨與吉林人保財(cái)險(xiǎn)、吉林云天化、哈爾濱泰和豐供應(yīng)鏈公司聯(lián)合開展的“收入保險(xiǎn)+訂單農(nóng)業(yè)”金融扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目全面完成出單。

  本次試點(diǎn)項(xiàng)目覆蓋的黑龍江省青岡縣和吉林省龍井市,均為國(guó)家級(jí)貧困縣,其中青岡縣位于黑龍江省中南部,當(dāng)?shù)貧夂驕夭罴哟,地貌類型?fù)雜;吉林省延邊朝鮮族自治州龍井市,為少數(shù)民族聚集區(qū),玉米種植區(qū)域容易形成“小氣候”。特殊的地貌和氣候影響著玉米的產(chǎn)量,同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)保障手段的缺失容易導(dǎo)致玉米種植戶尤其是貧困戶收入減少,因?yàn)?zāi)致貧,因?yàn)?zāi)返貧,脫貧攻堅(jiān)任務(wù)繁重。

  該項(xiàng)目引入吉林云天化產(chǎn)業(yè)企業(yè),為青岡縣和龍井市兩個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣提供玉米收入保險(xiǎn),保障玉米產(chǎn)量為4.1萬噸,覆蓋土地種植面積5.55萬畝,提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額約為5500 萬元。

  除永安期貨外,記者獲悉,由中信期貨-中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)在遼寧省沈陽(yáng)法庫(kù)縣聯(lián)合開展的玉米收入險(xiǎn)項(xiàng)目、中信期貨-中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)在遼寧省朝陽(yáng)和阜新聯(lián)合開展的玉米價(jià)格險(xiǎn)項(xiàng)目、中信期貨-人保財(cái)險(xiǎn)在陜西富平縣聯(lián)合開展的玉米價(jià)格險(xiǎn)項(xiàng)目順利完成保單出單,這些項(xiàng)目均在大商所“農(nóng)民收入保障計(jì)劃”項(xiàng)目備案。

  三大項(xiàng)目之中,遼寧沈陽(yáng)法庫(kù)縣收入險(xiǎn)服務(wù)對(duì)象是法庫(kù)縣2個(gè)合作社和27個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng),涉及玉米現(xiàn)貨量2萬噸,為解決農(nóng)戶種糧風(fēng)險(xiǎn)大、貸款難、賣糧難的三大問題,采用“保險(xiǎn)+期貨+訂單農(nóng)業(yè)+糧食銀行”的創(chuàng)新模式,引入農(nóng)業(yè)銀行作為信貸支持。為了解決玉米銷路問題,試點(diǎn)項(xiàng)目引入了中糧“訂單農(nóng)業(yè)+糧食銀行”模式,農(nóng)戶后期將與中糧集團(tuán)旗下的中糧貿(mào)易遼寧分公司簽訂基差貿(mào)易合同。據(jù)了解,中糧集團(tuán)糧食銀行模式讓中糧糧庫(kù)變成廣大農(nóng)戶的糧倉(cāng),改“存糧在家”為“存糧在庫(kù)”,農(nóng)戶可以自主選擇隨時(shí)點(diǎn)價(jià)銷售或自提,同時(shí)提供倉(cāng)單質(zhì)押服務(wù),解決農(nóng)戶還貸、生產(chǎn)資料購(gòu)買的資金來源。

  而遼寧朝陽(yáng)、阜新玉米價(jià)格險(xiǎn)項(xiàng)目服務(wù)對(duì)象是遼寧省級(jí)貧困縣阜蒙縣和北票市的嘉禾美來合作社、康達(dá)合作社。試點(diǎn)采用“保險(xiǎn)+期貨+土地托管+訂單農(nóng)業(yè)+扶貧”的創(chuàng)新模式,農(nóng)戶與美來眾聯(lián)科技(北京)有限公司簽訂土地托管合同,以更少的勞動(dòng)力投入,得到更高的作業(yè)效果和投入產(chǎn)出比。對(duì)于用糧企業(yè)來說,能夠保證更為穩(wěn)定、規(guī);募Z源和更優(yōu)異的糧食品質(zhì),可實(shí)現(xiàn)定制的單品種的種植和供應(yīng)。

  陜西富平縣項(xiàng)目是中信期貨聯(lián)合中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)陜西分公司共同開展的“保險(xiǎn)+期貨”定點(diǎn)扶貧項(xiàng)目。試點(diǎn)服務(wù)對(duì)象為富平縣3.7萬戶農(nóng)戶,其中貧困戶約2300戶。項(xiàng)目采用“保險(xiǎn)+期貨+訂單農(nóng)業(yè)+銀行支持”的創(chuàng)新模式,陜西省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司為試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)戶提供增信服務(wù),在擔(dān)保費(fèi)率方面給予一定優(yōu)惠;中信銀行為試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)戶提供融資支持,在融資利率方面給予一定優(yōu)惠;項(xiàng)目還與聚豐榮小麥專業(yè)合作社合作,為種植戶解決基差風(fēng)險(xiǎn)。

(責(zé)任編輯:關(guān)婧)


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