亚洲av中文无码字幕色下药,97久久久精品网站

99热只有精品网址,av性生大片免费观看丨,免费国产一级av片在线观看sm,久久免费黄片A级

重疾險(xiǎn)二次賠付創(chuàng)新還是作秀？二次賠付有限制

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年03月28日 11:40

劉志飛

    華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司打破常規(guī)，率先引入"重大疾病二次賠付"的概念，意欲強(qiáng)攻重疾險(xiǎn)市場。不過，被保險(xiǎn)人要在兩年內(nèi)身患兩個(gè)組別的重大疾病，才能獲得理賠。這樣的發(fā)生概率其實(shí)很小。

    重疾險(xiǎn)，在經(jīng)歷了2006年的"口誅筆伐"、2007年的"標(biāo)準(zhǔn)定義"后，迎來新一輪的"爆發(fā)"。

    日前，一家新興壽險(xiǎn)公司華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司打破常規(guī)，率先引入"重大疾病二次賠付"的概念，意欲強(qiáng)攻重疾險(xiǎn)市場。不少業(yè)內(nèi)人士紛紛叫好，認(rèn)為"二次賠付"的概念，將推動(dòng)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品及技術(shù)更新?lián)Q代，起到引領(lǐng)市場的作用。

    不過，也有市場人士一針見血地指出，"二次賠付"可能只是一個(gè)銷售概念，是否能給消費(fèi)者帶來更大保障利益，尚需市場和時(shí)間的檢驗(yàn)。

    二次賠付有限制

    華夏人壽引入"二次賠付"概念的產(chǎn)品是一款名為"吉祥如意綜合保障計(jì)劃"的重大疾病保險(xiǎn)。

    所謂"二次賠付"，是指被保險(xiǎn)人如因意外事故或合同生效之日起90天后，不幸確診初次患合同所列35種重大疾病之一，按保險(xiǎn)金額領(lǐng)取首次重大疾病保險(xiǎn)金，主合同保額等額減少，保單繼續(xù)有效；在首次理賠的重大疾病確診日算起滿365天之后，如果被保險(xiǎn)人確診初次患首次重大疾病所屬組別以外其他兩組中的任何一種重大疾病，按保險(xiǎn)金額領(lǐng)取第二次重大疾病保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任終止。

    另據(jù)記者了解，領(lǐng)取首次重大疾病保險(xiǎn)金后，免繳首次重大疾病確診日之后的重疾保險(xiǎn)費(fèi)。對此，國泰人壽一位資深精算師告訴記者，這款產(chǎn)品可以彌補(bǔ)傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品"一次患病保障終止"的缺憾。一般的，傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)規(guī)定，被保險(xiǎn)人一次患病得到理賠后，合同即告終止。此外，該產(chǎn)品也能幫助有既往病史的人無須體檢就可再次獲得投保重疾險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，是對重疾險(xiǎn)的創(chuàng)新和挖掘。

    不過，中國太保產(chǎn)品開發(fā)部的有關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)指出，"二次賠付"不可能沒有任何限制。據(jù)了解，華夏人壽推出的此款產(chǎn)品，將35種重大疾病按照相關(guān)聯(lián)程度分為3組，按照規(guī)定，被保險(xiǎn)人第二次理賠所患疾病的組別不能與第一次相同。

    "也就是說，被保險(xiǎn)人要在兩年內(nèi)身患兩個(gè)組別的重大疾病，才能獲得理賠。這樣的發(fā)生概率其實(shí)很小。"一位不愿透露姓名的保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析到，目前，重疾險(xiǎn)進(jìn)入了"標(biāo)準(zhǔn)定義"時(shí)代，但仔細(xì)研究條款就能發(fā)現(xiàn)，重疾險(xiǎn)定義仍比較苛刻，通�？梢垣@得保險(xiǎn)公司理賠的重大疾病已經(jīng)是中晚期病癥，"如果被保險(xiǎn)人身患第一組的重大疾病，可能沒有'機(jī)會(huì)'申請第二筆理賠"。

    費(fèi)率厘定有風(fēng)險(xiǎn)

    "目前，中國重疾險(xiǎn)精算數(shù)據(jù)基礎(chǔ)不足，需要與再保險(xiǎn)公司合作承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。"國泰人壽資深精算師指出，對于市場上出現(xiàn)的新型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，需要通過比對保險(xiǎn)費(fèi)率、保單風(fēng)險(xiǎn)等各類數(shù)據(jù)，才能作出最終的評斷。

    不過，有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，華夏人壽推出的重疾險(xiǎn)新品，可能是將一份重疾險(xiǎn)保單劃分為3份。對消費(fèi)者而言，就是在同一家公司買了3份重疾險(xiǎn)保單，保障范圍雖然比較大，但是單筆保額可能不高；對保險(xiǎn)公司而言，3份重疾險(xiǎn)保單的前期銷售和后期理賠都是一對一的服務(wù)，可以節(jié)省運(yùn)營成本，因此在厘定費(fèi)率時(shí)可以適當(dāng)降低保費(fèi)，但可能高于市場上其他壽險(xiǎn)公司推出的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

    "此類產(chǎn)品更像是終身賬戶型重疾險(xiǎn)。"泰康人壽有關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)表示，被保險(xiǎn)人在購買保單后，保險(xiǎn)公司為其設(shè)立個(gè)人賬戶，并將本金也就是保費(fèi)和保險(xiǎn)公司投資利息存入賬戶。一旦被保險(xiǎn)人一次患病后保險(xiǎn)公司可從賬戶中支付理賠款，賬戶剩余資金繼續(xù)累計(jì)，支付二次理賠的資金。因此，該人士進(jìn)一步指出，考慮到出現(xiàn)概率等風(fēng)險(xiǎn)因素，保險(xiǎn)公司很可能適當(dāng)?shù)靥岣弑ＹM(fèi)。

來源：國際金融報(bào)

中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聲明：股市資訊來源于合作媒體及機(jī)構(gòu)，屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，僅供投資者參考，并不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。