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保險集團并表監(jiān)管償付能力新規(guī)箭在弦上

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年02月19日 10:13

陳冰

    本報記者從相關(guān)渠道獲悉，保監(jiān)會將于近期正式發(fā)布《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)定》（下稱“規(guī)定”），這一消息業(yè)已在上月召開的全國保險工作會議上得到確認(rèn)，保監(jiān)會已于去年11月向下轄保監(jiān)局及保險公司下發(fā)《規(guī)定》討論稿并征求意見。

    知情人士稱，1月25日召開的全國保險工作會議上，保監(jiān)會財務(wù)會計部負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)定》的發(fā)布和貫徹落實，將是貫穿2008年償付能力監(jiān)管工作的一條主線，并將“有利于構(gòu)建以公司償付能力監(jiān)管為內(nèi)因、以保監(jiān)會監(jiān)管為外力的完整的償付能力監(jiān)管機制”，而在此項機制框架下，亦明確了保監(jiān)會和保監(jiān)局對于保險公司償付能力的監(jiān)管責(zé)任。

    據(jù)此前發(fā)布的征求意見稿，《規(guī)定》包括7章48條，涵蓋償付能力評估與報告、保險公司償付能力管理、償付能力監(jiān)督及相應(yīng)罰則等內(nèi)容。知情人士稱，即將發(fā)布的正式稿與征求意見稿相差不大。

    上述人士稱，自2003年初正式頒行《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，監(jiān)管部門針對保險公司償付能力監(jiān)管已經(jīng)歷5年的實踐探索。

    此次擬制《規(guī)定》吸收了既往工作中的經(jīng)驗教訓(xùn)，其中亦不乏監(jiān)管亮點，如將保險公司償付能力分為不足類、關(guān)注類和正常類的方法正式提升為監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)償付能力充足率進(jìn)行分類監(jiān)管；用“最低資本”和“實際資本”分別替代“最低償付能力額度”和“實際償付能力額度”等。

    值得注意的是，《規(guī)定》也用較大篇幅厘定了保監(jiān)局在保險公司償付能力監(jiān)管中的責(zé)任。

    一直以來，保監(jiān)會承擔(dān)了對保險公司償付能力監(jiān)管的繁重工作，其中，針對各家保險公司的監(jiān)管更是重中之重，新《規(guī)定》將明確“償付能力監(jiān)管是保監(jiān)會對包括總公司和分支機構(gòu)在內(nèi)的整個保險公司的監(jiān)管，而不僅是針對總公司”。由此，保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管中扮演的角色也將隨之突出。

    知情人士稱，今年全保會上，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人強調(diào)，保險業(yè)處于發(fā)展初級階段，在保險公司總公司對分支機構(gòu)管控力不足、業(yè)績考核標(biāo)準(zhǔn)不盡科學(xué)合理的情況下，探索有效手段和形式，使償付能力監(jiān)管的意圖和效力能在保監(jiān)局和保險公司分支機構(gòu)層面得到體現(xiàn)和落實，“顯得尤為必要和緊迫”。

    即將發(fā)布的《規(guī)定》中，保監(jiān)局將主要承擔(dān)償付能力監(jiān)管中的6項職責(zé)，分別是：對保險公司分支機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險管理的合規(guī)性和有效性實施監(jiān)督檢查；對保險公司分支機構(gòu)財務(wù)信息等償付能力監(jiān)管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和真實性實施監(jiān)督檢查；防范和化解保險公司分支機構(gòu)的市場行為風(fēng)險，防止重大市場行為風(fēng)險轉(zhuǎn)化為償付能力風(fēng)險；執(zhí)行保監(jiān)會對保險公司采取的償付能力監(jiān)管措施，確保其在分支機構(gòu)得到嚴(yán)格履行；識別、監(jiān)測、防范和化解轄區(qū)內(nèi)的重大償付風(fēng)險；保監(jiān)會授權(quán)的其他償付能力監(jiān)管職責(zé)。

    為適應(yīng)保險公司集團化和綜合經(jīng)營的趨勢，《規(guī)定》中，保監(jiān)會將對保險集團實施并表監(jiān)管，并可根據(jù)監(jiān)管需要對保險集團的控股股東追溯財務(wù)狀況、重大投資、股權(quán)變動等重要信息實施全面并表。

    知情人士介紹，保監(jiān)會將著手出臺關(guān)于保險集團的償付能力報告編報規(guī)則，保險集團所屬各類企業(yè)亦將納入并表監(jiān)管范圍。規(guī)范對象不僅包括國有獨立控股公司或集團公司的保險集團，還包括保險公司對其他金融機構(gòu)直接投資，以子公司或合營企業(yè)方式進(jìn)行業(yè)務(wù)擴張或綜合經(jīng)營的情況。通過建立保險集團償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，更便于規(guī)范保險集團組織架構(gòu)、內(nèi)部股權(quán)安排、對外股權(quán)投資、關(guān)聯(lián)交易等行為，有利于及時識別和防范保險業(yè)的綜合經(jīng)營風(fēng)險。

    此外，《規(guī)定》明確了保險公司董事會和管理層對公司償付能力管理的有效性負(fù)責(zé)，要求公司建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險狀況相適應(yīng)的內(nèi)部償付能力管理組織體系等。

    知情人士稱，2008年，保監(jiān)會將把對保險公司內(nèi)部償付能力管理的有效性納入到現(xiàn)場檢查的范圍。

    償付能力充足率低于100％的公司，保監(jiān)會即將采取責(zé)令增資、責(zé)令辦理分保、限制增設(shè)分支機構(gòu)等措施，使償付能力不達(dá)標(biāo)的公司限期達(dá)標(biāo)，并將監(jiān)管措施向公司董事會和主要股東通報。而對于管理不善、惡性競爭導(dǎo)致償付能力無法改善的公司，將采取更嚴(yán)厲監(jiān)管措施。

    上述人士稱，所謂“更嚴(yán)厲監(jiān)管措施”，不排除對此類保險公司實施市場化退出。

    此次全保會，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人亦談到2008年將發(fā)布并嚴(yán)格執(zhí)行新修訂的《保險保障基金管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范保險保障基金的籌集、管理和運作。該人士分析稱，建立健全保險保障基金有利于監(jiān)管部門對不良保險公司探索市場化退出路徑。

來源： 21世紀(jì)經(jīng)濟報道

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