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吳定富:保險行業(yè)發(fā)展不適應(yīng)挑戰(zhàn)

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年02月04日 12:23

馬璐瑤

    誠信缺失、內(nèi)控不嚴、創(chuàng)新缺乏、管理滯后、人才不足困擾保險業(yè)持續(xù)發(fā)展；利率上升、人民幣升值、資產(chǎn)價格波動、金融風(fēng)險跨行業(yè)傳遞等不確定因素挑戰(zhàn)保險業(yè)

    “千里之堤、潰于蟻穴”，“客觀冷靜、居安思�！薄�

    中國保監(jiān)會主席吳定富在2008年全國保險工作會議上一再警示。

    盡管十六大以來保險業(yè)始終保持年均18.2％的增長速度，盡管2007年是近年來保險業(yè)發(fā)展形勢最好的一年。全年實現(xiàn)保費收入7035.8億元，同比增長25％，資金運用收益超過前五年的總和，達到2791.7億元；投資收益率為歷史最好水平。但是，保險業(yè)由于起步晚、底子薄，發(fā)展基礎(chǔ)還比較薄弱。

    從業(yè)內(nèi)來看，誠信缺失、內(nèi)控不嚴、創(chuàng)新缺乏、管理滯后、人才不足等現(xiàn)實問題已成為困擾保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的風(fēng)險隱患。從業(yè)外分析，利率上升、人民幣升值、資產(chǎn)價格波動、金融風(fēng)險跨行業(yè)傳遞等不確定因素又將挑戰(zhàn)保險業(yè)整體的風(fēng)險管控和防范能力。

    行業(yè)發(fā)展不適應(yīng)挑戰(zhàn)

    當前保險業(yè)的誠信問題仍然比較突出，銷售誤導(dǎo)和理賠難仍然是投保人反映比較集中的問題。吳定富指出，不誠信雖然只表現(xiàn)在個別公司和少數(shù)從業(yè)人員身上，但影響十分惡劣。這個問題能否得到根本解決，事關(guān)保險業(yè)的興衰成敗。

    他認為，內(nèi)控建設(shè)薄弱將成為今后保險業(yè)發(fā)展的一大風(fēng)險點，有的公司內(nèi)控制度體系不完備，不能覆蓋各項業(yè)務(wù)過程和操作環(huán)節(jié)；有的公司內(nèi)控制度簡單照抄照搬，不符合自身經(jīng)營管理的實際；有的公司內(nèi)控執(zhí)行力不強，缺乏有效的約束機制，規(guī)章制度形同虛設(shè)。內(nèi)控建設(shè)薄弱，導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、賬外賬、內(nèi)外勾結(jié)侵害公司利益等現(xiàn)象時有發(fā)生。他說，個別壽險公司出現(xiàn)的巨額造假、騙取保費案，個別財險公司的省級分公司出現(xiàn)的違反規(guī)定簽訂巨額保單等都說明保險公司在內(nèi)控制度建設(shè)上，還有許多工作要認真完成。

    吳定富提出，創(chuàng)新動力不足，一些公司對創(chuàng)新沒有從戰(zhàn)略上給予足夠重視；創(chuàng)新水平不高，創(chuàng)新主要停留在簡單引進和模仿上，人們迫切需要的一些產(chǎn)品和服務(wù)還不能提供；創(chuàng)新思路不寬，沒有充分認識到保險經(jīng)營的各個方面都存在創(chuàng)新的可能；創(chuàng)新機制不活，創(chuàng)新活動缺乏足夠的資源支持和利益保障機制。

    金融環(huán)境變化挑戰(zhàn)

    加息累積效應(yīng)降低壽險產(chǎn)品吸引力、人民幣持續(xù)升值造成外幣資產(chǎn)縮水、資產(chǎn)價格波動又會影響公司盈利水平、金融風(fēng)險跨行業(yè)傳遞挑戰(zhàn)綜合經(jīng)營等不確定因素在困擾保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的同時，也成了保險業(yè)外部的風(fēng)險隱患。

    吳定富指出，自2007年以來，中央銀行連續(xù)六次上調(diào)存貸款利率，連續(xù)加息可能導(dǎo)致壽險預(yù)定利率上升，加息的累積效應(yīng)會使傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品的吸引力下降，加大了壽險產(chǎn)品定價和保險公司資產(chǎn)負債管理的難度。

    就人民幣升值問題，吳定富透露，目前保險業(yè)美元和港幣資產(chǎn)共計215.1億美元，占外幣資產(chǎn)的85.9％，人民幣對美元不斷升值已經(jīng)造成了部分保險公司外幣資產(chǎn)縮水。同時，在人民幣升值的大背景下進行境外投資，對保險業(yè)的投資能力、風(fēng)險管控能力和監(jiān)管能力都是一個考驗。

    就資產(chǎn)價格的波動，吳定富特別提醒，2007年保險業(yè)投資收益率創(chuàng)新高，很大程度上得益于資本市場的良好表現(xiàn)，高收益具有一定的偶然性，在資本市場出現(xiàn)大幅波動的情況下，保險公司的盈利水平和償付能力都會受到較大的影響。在資本市場水漲船高的情況下，大量保險公司盲目跟風(fēng)，極力推動發(fā)展理財型產(chǎn)品，為增加保費到股市淘金，重點放在了賺取保費�！氨ｋU業(yè)出現(xiàn)惡性競爭，跟著銀行跑。一旦資本市場出現(xiàn)風(fēng)險，將慘不忍睹。資本市場一旦不能延續(xù)上漲，理財型產(chǎn)品就難以為繼，將引發(fā)大面積退保，甚至出現(xiàn)流動性風(fēng)險�！眳嵌ǜ徽f。

    隨著綜合經(jīng)營和金融全球化進程的加快，金融風(fēng)險來源更多、傳遞更快、影響更大，往往超出一個企業(yè)、一個行業(yè)甚至一個國家能夠控制的范圍。對于整體實力相對薄弱的保險業(yè)來說，防范風(fēng)險的任務(wù)更重。

來源：中華工商時報

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