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買好保險(xiǎn)伴鼠年

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年01月31日 13:13

張佳

    每逢新年，理財(cái)自然少不得一番規(guī)劃。近期A股大幅回調(diào)，已經(jīng)讓許多讀者意識(shí)到了鼠年投資市場(chǎng)并不好做，波動(dòng)大，贏利預(yù)期需作調(diào)整。其實(shí)，投資只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)部分，不僅投資本身要講穩(wěn)健性，理財(cái)更是如此，而理財(cái)穩(wěn)健性首先體現(xiàn)在保險(xiǎn)上。只有對(duì)家庭成員及家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了充分保障，你的投資才能高枕無憂，即使市場(chǎng)波動(dòng)造成你一段時(shí)間套牢，也不會(huì)對(duì)你的生活帶來影響。

    那么，哪些保險(xiǎn)是我們必不可少的呢？

    壽險(xiǎn)：收入漲壽險(xiǎn)保障額也要高

    對(duì)于個(gè)人和家庭而言，工作收入是最主要的現(xiàn)金流來源。這部分的現(xiàn)金流因?yàn)橐馔�、疾病等原因受到影響，都將極大地影響個(gè)人及家庭的生存狀態(tài)。因此，諸如壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)這樣的側(cè)重保障的險(xiǎn)種絕不可缺，而且還要視你的收入水平水漲船高才行。

    該買多少金額的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)？這個(gè)問題并無定論，還是看每個(gè)人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。當(dāng)然，這個(gè)金額不該是一個(gè)固定的數(shù)字，而應(yīng)該是一個(gè)相對(duì)年收入的比率，畢竟身故、意外等對(duì)個(gè)人和家庭的一個(gè)重大影響就是收入。如果你年收入10萬元，你可按照10年收入即100萬元的保額來購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品，假如今年你升了職，年收入增加到了12萬元，那么不妨再多買20萬元的壽險(xiǎn)，給自己的家人多一份保障。

    意外險(xiǎn)不可不保

    天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。

    意外，是誰都不想發(fā)生的。但是意外之所以被稱為意外，就在于無論你如何防范規(guī)避，其都有發(fā)生的可能———更何況，有些意外我們根本不可能防范。在這樣的前提下，我們能做的，也就是為自己投保足夠的意外險(xiǎn)，確保萬一發(fā)生意外，您的家庭、您的親人不會(huì)因此影響正常生活。

    有的讀者也許會(huì)問，我已經(jīng)買了壽險(xiǎn)還需要買意外險(xiǎn)嗎？其實(shí)，這兩類險(xiǎn)種差別不小，意外險(xiǎn)可以作為壽險(xiǎn)的補(bǔ)充。一方面，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)僅保障因“意外”造成的死亡、傷殘等，不包括疾病和自然死亡，因此在實(shí)現(xiàn)同等保額的前提下，意外險(xiǎn)的保費(fèi)要便宜不少，而且不似壽險(xiǎn)年紀(jì)越大買得越貴。另一方面，意外險(xiǎn)往往還有意外傷害住院津貼、住院費(fèi)用補(bǔ)償?shù)念~度，這是壽險(xiǎn)無法比擬的。

    孕婦險(xiǎn)：早買早好

    對(duì)于剛剛結(jié)婚的小兩口而言，若已經(jīng)開始考慮實(shí)施“造人計(jì)劃”的話，需要及早購買母嬰保險(xiǎn)。

    目前有不少保險(xiǎn)公司推出女性妊娠期保險(xiǎn)，不僅有針對(duì)女性特有疾病的保障，同時(shí)還特別增加了對(duì)一些常見的妊娠期疾病及新生兒疾病的保障，既滿足懷孕時(shí)的保障需要，也適合女性日常生活中的保障。

    但是，這類保險(xiǎn)要在合同生效(或復(fù)效)1年后才開始對(duì)妊娠期疾病及新生兒疾病進(jìn)行保障，對(duì)于這一段等待期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，是不在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任中的。

    旅游險(xiǎn)：不可因小失大

    春節(jié)長假，出游的人絕對(duì)少不了。對(duì)于游客，旅游相關(guān)險(xiǎn)種切勿忘記投保。比如航空保險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)，這些相關(guān)險(xiǎn)種可以根據(jù)你對(duì)于旅行形成的風(fēng)險(xiǎn)程度購買，當(dāng)然，最理想是把整個(gè)行程的方方面面涵蓋在其中。

    年末有不少游客選擇去尼泊爾登山或者去海島玩潛水，那么就必須買專門提供上述保障的險(xiǎn)種，因?yàn)槠胀糜我馔怆U(xiǎn)是將這些活動(dòng)放在免責(zé)條款中的。比如美亞保險(xiǎn)公司的“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計(jì)劃就承保許多高危項(xiàng)目。

    當(dāng)然，出行之時(shí)，最好同時(shí)投保一份家財(cái)險(xiǎn)，確保不在家中時(shí)家庭財(cái)務(wù)不會(huì)出現(xiàn)盜竊或者意外損壞的問題。以往許多財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都是一年一保，雖然本身費(fèi)率不高，但是很多讀者還是覺得沒必要。正因此，目前許多保險(xiǎn)公司推出了短期家財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限只有10天左右，但是費(fèi)用也因此大大降低，對(duì)于精打細(xì)算者也是省錢之道。

來源：解放網(wǎng)-新聞晨報(bào)

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