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團險比個險實惠多購買需避免兩大誤區(qū)

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年01月21日 10:41

    元旦剛過，購買團險的企業(yè)明顯增多，這種便宜又能有效轉(zhuǎn)嫁風險的投保方式，已被各企事業(yè)單位看好。同時，現(xiàn)在的團險也成為了一種團購產(chǎn)品，像團購建材、團購家電一樣，以其經(jīng)濟實惠的優(yōu)勢受到了投保者的青睞。

    比個險實惠多

    “團險”被業(yè)內(nèi)人士比喻為保險中的批發(fā)品。較個人保險優(yōu)勢明顯。首先是費率低。由于團險承保的是一個企業(yè)的全部或者部分員工，人數(shù)多、風險分散、費率比個險更為便宜，對于續(xù)�；蜷L期合作的企業(yè)，還可以更加優(yōu)惠。其次是投保方式靈活。團險投保不如個險嚴格，比如體檢、投保年齡等方面都比較寬松。在承保期間，投保企業(yè)可以隨時增減被保險人，便于企業(yè)的人事和財務(wù)運作。第三是產(chǎn)品傾向于“自助”。客戶可以根據(jù)自己的要求選擇產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)惠不變。如果保額不滿意，還可以再調(diào)整。

    另外，團險涵蓋了某些個險不具備的保障，如門急診費用。由于賠付率過高等原因，個人保險涵蓋門急診保障的很少。而大多團體健康險都提供門急診保障。

    員工可組團“自保”

    想買保險，公司卻沒有足夠的資金投保，與其各自購買壽險、意外險，還不如集合起來購買團險。時下，團險較個險在價格和保障上的優(yōu)勢，促使團購保險之風逐漸興起，尤其是同在一家公司，而公司又沒有足夠資金為員工購買保險的群體，往往會呼朋喚友，自發(fā)組織起來，以企業(yè)的名義購買團險。

    這種投保方式在保險規(guī)則上也是可行的。按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，現(xiàn)在只要5個人就能購買團險。另外，投保時還可以連帶被保險人，可帶上配偶、子女和父母同時參保。

    產(chǎn)品需理性選擇

    雖然團險實惠多多，但投保仍需理性。團險一般在壽險公司銷售，但短期(一年以內(nèi))型的允許壽險、財險共同經(jīng)營。面對眾多公司推出不同的產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士提醒，一定要理性選擇。

    一是確定保費保額。因為保險的費率是和工作性質(zhì)掛鉤的，不同的職業(yè)繳付的金額也不同。二是關(guān)注保障的范圍。很多時候不同公司給出的保障范圍不同，企業(yè)應(yīng)相對比較之下尋求最適合自己實際情況的，同時關(guān)注免賠額和賠付比例。最后一點也是最重要一點，在給保險公司提供資料的時候一定要如實告知，不要在調(diào)查問卷上隨意作答。如果出險后，保險公司發(fā)現(xiàn)當初入庫資料和實際不符，合約立即失效。

    避免兩大誤區(qū)

    團險雖然允許員工以公司的名義集體購買，但并不代表投保人可以私自拼湊在一起，臨時找個公司掛靠。掛靠的情況一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，保險公司不會與其簽訂保險合同。

    另一方面，有的企業(yè)看中了部分團險產(chǎn)品分紅利的功能，于是將資金投入到團體分紅型險中。其實這也是一個誤區(qū)。雖然年金和分紅型的團險比個險先期投的金額多，但不代表收益就一定高，因為先期的管理等費用是很多的。保險還應(yīng)遵循基本原則——保障為先。(記者王丹)

    投保小貼士

    不同工作類型的企業(yè)可選擇保險項目的不同比例

    1、辦公文職、相對穩(wěn)定的企業(yè)：選擇一款保障額度不高的意外傷害和意外傷害醫(yī)療險，重點放在交通(團體)意外傷害保險，保障額度稍高些，價格也不是很貴，一般每人100元就可以擁有保額為45萬元(飛機)、20萬元或10萬元(分別為火車和輪船)和5萬元(汽車)的保障。

    2、機加工等危險性稍高的企業(yè)：建議選擇一款保障額度高的意外傷害險和意外傷害醫(yī)療險，保額分別設(shè)在3萬-5萬元和1萬-2萬元。

來源：北京商報

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