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投連險(xiǎn) 分紅險(xiǎn)被多家理財(cái)專(zhuān)家看好

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年01月02日 13:33

馬燕沈春寧

    2007年資本市場(chǎng)火爆，帶動(dòng)投連、萬(wàn)能險(xiǎn)熱銷(xiāo)。2008年，央行貨幣政策從緊，理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品將會(huì)有什么樣的變化？投資者該如何選擇投資產(chǎn)品？記者采訪了南京多家保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家。

    [錢(qián)途展望]

    投連險(xiǎn)或?qū)⒃黾観DII賬戶(hù)

    泰康人壽江蘇分公司副總程曉陽(yáng)認(rèn)為，從市場(chǎng)上的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品看，2007年國(guó)內(nèi)的產(chǎn)品種類(lèi)已走到了國(guó)際前列，2008年應(yīng)該不會(huì)有太大變化，但是在保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)方面可能會(huì)有變化。比如投連險(xiǎn)，其最大的特點(diǎn)就是下掛幾個(gè)投資賬戶(hù)，包括激進(jìn)型、穩(wěn)健型賬戶(hù)，2008年可能會(huì)增加如QDII這樣的投資賬戶(hù)或者固定收益類(lèi)投資賬戶(hù)，2008年泰康可能會(huì)推出這類(lèi)產(chǎn)品。至于萬(wàn)能險(xiǎn)，預(yù)計(jì)變化也不大，因?yàn)橥哆B險(xiǎn)已覆蓋了萬(wàn)能險(xiǎn)的一部分功能。信誠(chéng)人壽理財(cái)專(zhuān)家則認(rèn)為，2008年投連可能還是會(huì)繼續(xù)受到歡迎，只不過(guò)投資者可能會(huì)比2007年要理性。

    保守投資者

    可能選擇分紅險(xiǎn)

    今年實(shí)行貨幣從緊政策，肯定會(huì)影響市場(chǎng)上的資金流動(dòng)，這是否會(huì)影響到保險(xiǎn)產(chǎn)品？程曉陽(yáng)表示，今年市場(chǎng)上的資金減少是不言而喻的，對(duì)投資會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響現(xiàn)在不好說(shuō)。但投資者中可能會(huì)出現(xiàn)一些保守投資傾向，比如選擇分紅險(xiǎn)，特別是5年期的分紅險(xiǎn)。因?yàn)榉旨t險(xiǎn)既有保底收益，也有分紅收益。另一方面，在2007年的大牛市中，可能很多投資者并不理性，比如基金投資可能最終收益并不理想，2008年可能會(huì)趨向保守投資。

    [投資策略]

    莫忘保險(xiǎn)保障功能

    在2008年的保險(xiǎn)產(chǎn)品投資中應(yīng)該注意哪些？江蘇華邦保險(xiǎn)代理有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理劉亞耕認(rèn)為，除了購(gòu)買(mǎi)有投資功能的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)外，不要忘了保險(xiǎn)的最基本功能——保障功能，所以重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該要做投資，未雨綢繆，也是分散投資的有效途徑，畢竟資金越分散越安全。

    程曉陽(yáng)認(rèn)為，2008年投資者應(yīng)該認(rèn)真分析好資本市場(chǎng)，穩(wěn)健投資者可選擇分紅型保險(xiǎn)，激進(jìn)型投資者可選投連險(xiǎn)或萬(wàn)能險(xiǎn)。

    [風(fēng)險(xiǎn)提示]

    投資型保險(xiǎn)并非人人合適

    學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)理財(cái)，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)很有意義——保險(xiǎn)的保障功能，是其它金融工具所絕無(wú)僅有、無(wú)可比擬的。但就像任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，任何投資型保險(xiǎn)也有不適合的人群。對(duì)此投資者應(yīng)有充分認(rèn)知。

    提示一：

    三類(lèi)人不適合買(mǎi)投連險(xiǎn)

    首先，只注重獲取保障的人不宜買(mǎi)投連險(xiǎn)。買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)從保障做起，缺乏全面保險(xiǎn)保障的人，應(yīng)該從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開(kāi)始。

    其次，風(fēng)險(xiǎn)承受力弱的人。一旦市場(chǎng)行情走低，投連險(xiǎn)將被累及，獲利的高低、是否獲利最終完全由投保人自己承擔(dān)。一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)條件不算寬裕的人或老年人等，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，買(mǎi)投連險(xiǎn)前應(yīng)慎重。

    第三，短期有資金需求的人不宜買(mǎi)投連險(xiǎn)。作為“基金中的基金”，投連的賬戶(hù)都會(huì)分散進(jìn)行組合投資，以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)投資保險(xiǎn)的特性決定了只有長(zhǎng)期持有保單，才可以實(shí)現(xiàn)投保人利益最大化，頻繁領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值必然影響積累速度。如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，將為此付出一定退保費(fèi)用的代價(jià)。

    提示二：

    向“光桿保單”說(shuō)不

    只購(gòu)買(mǎi)了一種產(chǎn)品的保單被稱(chēng)為“光桿保單”。有的投保人出險(xiǎn)后經(jīng)常抱怨保險(xiǎn)什么都不保，白買(mǎi)了，是騙人的，事實(shí)上，如果只買(mǎi)了養(yǎng)老險(xiǎn)，生病住院肯定無(wú)法得到賠付。管得多、保得全已不再是衡量單一產(chǎn)品好壞的標(biāo)準(zhǔn)；種類(lèi)豐富、單一產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，投資者根據(jù)需要自由搭配組合，將有限的資金真正用在刀刃上，才是保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)。

    提示三：

    防止銷(xiāo)售人員的誤導(dǎo)

    雖然2007年保監(jiān)會(huì)、江蘇保監(jiān)局三令五申禁止個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售的誤導(dǎo)，但在保險(xiǎn)初級(jí)市場(chǎng)上，總可能還是會(huì)有個(gè)別業(yè)務(wù)員從自身利益出發(fā)，片面強(qiáng)調(diào)投資型保險(xiǎn)的收益，而不對(duì)投資者進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示。這種情況下投保人尤其要長(zhǎng)個(gè)心眼，多花些時(shí)間閱讀、理解保單，并充分運(yùn)用投保具有猶豫期的規(guī)定，一旦發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品與銷(xiāo)售人員的花言巧語(yǔ)不符合，或與自己的設(shè)想相左，可以在猶豫期內(nèi)果斷提出退保。

來(lái)源：揚(yáng)子晚報(bào)

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