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自主性保險強制性長線投資

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年12月03日 16:01

    退保買股，成為近兩年牛市中不少投資者追求高收益的一種辦法，不過，保險真的是可有可無的理財嗎？除了保障功能，保險在你的資金“籃子”里，還能充當(dāng)什么樣的角色？

    投資要長線，這個道理在最近波動很大的市場里，已經(jīng)無人不知。不過，基金和股票的買入賣出過于容易，很少有人能克制住自己的沖動，真正長線持有。換一個角度看保險，資深理財師陸俊停為我們講述了另一種長線投資的可行方式：“如果你的投資期只有1年，在非特殊年份，你輸?shù)母怕士赡軙_到九成；然而如果把投資期延長至5年，那么很少有人會賠錢——時間會熨平市場波動帶來的損失。保險作為一種流動性比較差的投資和保障工具，流動性差反而能讓投資者抵制住誘惑，取得大概率贏利的優(yōu)勢�！辟Y深理財規(guī)劃師陸俊停有著13年的金融市場經(jīng)驗，為保持公正性，我們隱去陸俊停先生就職的公司名稱，請他為我們客觀講述購買保險的要點及意義所在。

    被忽略的投資工具

    股市的火爆，讓很多投資者對于收益率的預(yù)期上升到了前所未有的高度，不過，在財富增加的同時，真正為自己考慮保障的人數(shù)卻沒有增加。近兩年，保險市場最火爆的投連險也是沾了股市的光。不過，陸俊停認為，這是一種正�，F(xiàn)象。“臺灣、日本都曾經(jīng)歷過這樣的情況，在牛市到來的時候，求快富是大多數(shù)理財者的第一個階段。在這種心態(tài)下，收益型產(chǎn)品會發(fā)展得很快。不過，隨著這個階段的發(fā)展，投資者的財富積累到一定階段，這時候就會出現(xiàn)全民性的財富安全的考量，資產(chǎn)安全成為第一位�！�

    陸俊停表示，目前來看，在中國主動買保險的仍集中在外企員工以及一些有海外生活背景的人身上，而相對來說，普通工薪族很少會考慮保障問題。

    不過，股市不可能永遠上漲，在目前的高位下，強調(diào)分散配置，成為多數(shù)理財專家的建議。那么，保險在投資者的資產(chǎn)分配中，應(yīng)該是一種什么角色？“基金、股票的流動性很好，投資者很可能因為經(jīng)受不住短線收益的誘惑或短線虧損的刺激而頻繁操作，所以，建議根據(jù)自身的情況，搭配一定比例的保險品種，這樣，可以利用這種金融工具流動性差的特點，來幫助你進行長期投資�！�

    三種保險可防通脹

    “現(xiàn)在買保險不合算吧，如果我每年要給保險公司交2萬元，多年后再支取，那現(xiàn)在的2萬元很可能比以后的2萬元值錢多了�！痹诓稍L中，一位市民表示出這樣的擔(dān)憂，而據(jù)了解，怕投入保險的資金隨著通貨膨脹而縮水，也是目前很多理財者不選擇保險的原因。那么，選擇哪些險種才能規(guī)避這樣的風(fēng)險呢？

    陸俊停表示，有三種保險可以防止通貨膨脹帶來的損失，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險偏好進行選擇。

    分紅型：分紅型保險，是客戶參與保險公司紅利的分配，收益主要來自利差異、死差異和費差異。通常來說，保險公司分紅的利潤比銀行利息稍高一些。不過，按照規(guī)定，是不可以向投保人承諾分紅比例的。

    分紅可抵御通貨膨脹，此類險種比較適合中產(chǎn)階層，一個中產(chǎn)者如果希望自己的財務(wù)狀況不會隨著事業(yè)的起伏而大起大落，又不愿意自己花費心機打理財務(wù)，就適合購買此類保險。

    萬能型：保費交到保險公司后，會分別進入兩個賬戶：一部分進入風(fēng)險保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。萬能險之所以“萬能”，在于市民在投保以后可根據(jù)不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例。

    萬能型保險是唯一一種被監(jiān)管部門允許設(shè)定保證收益的保險，適合中庸型投資者，在保本且一定保證收益的前提下追求更高收益。

    投資連結(jié)型：投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔(dān)，風(fēng)險最大，但投資收益也可能最高；一般來說，投連險設(shè)定不同風(fēng)險等級的賬戶，由客戶自行選擇符合自己風(fēng)險偏好和收益預(yù)期的賬戶，適合有一定理財知識，能承受一定風(fēng)險的客戶。

    陸俊停建議，在目前市場風(fēng)險加大的情況下，投資者除了分散風(fēng)險外，還應(yīng)該更多地聽取專家的意見，選擇一些正規(guī)的、受過嚴(yán)格培訓(xùn)的理財師為自己的投資錦上添花。

來源：競報

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