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股市震蕩拖累投連險快調(diào)整賬戶巧避損失

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年11月15日 08:04

胡金華

    近期股市大幅震蕩和下挫，給投連市場帶來了“過山車”般的驚險考驗(yàn)，由于一些保險公司投連賬戶配比多種基金的策略，也使收益出現(xiàn)不同程度的“縮水效應(yīng)”。同時，近一周來投連險銷售明顯不盡人意，保險商單日進(jìn)賬保費(fèi)收入與投連險收益出現(xiàn)雙降跡象。某合資壽險公司的一款投連險產(chǎn)品的股票型投資賬戶收益已從10月31日的1.5491元連日跌至11月9日的1.4372元，跌幅達(dá)7.2%。

    保險專家：及時調(diào)整投資比例

    來自最近上海保險市場的數(shù)據(jù)顯示，即便9月份大盤指數(shù)總體攀升，但期間一段時間的調(diào)整還是影響到了投連險的銷售表現(xiàn)，今年9月單月，上海投連險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約7.76億元，相比8月單月的8.11億元，下滑達(dá)4.32%。這與8月份投連險保費(fèi)大漲61%的飄紅業(yè)績，形成了鮮明對比。

    太平人壽一位投資分析師表示，現(xiàn)在很多保險公司推出的投連賬戶都多達(dá)五六個，對于大多數(shù)對投連產(chǎn)品并不了解的客戶來講，尤其面對這樣的股市調(diào)整，市場消息會明顯滯后，如何調(diào)整各賬戶間的投資比例非�？简�(yàn)客戶的投資能力。

    中意人壽相關(guān)人士也稱，對于保險公司來講，不會逐一對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示，尤其是通過銀保渠道銷售的產(chǎn)品，客戶應(yīng)該及時了解賬戶收益并在對市場后期反應(yīng)作出判斷的前提下，通知保險公司進(jìn)行賬戶調(diào)整投資比例，比如將激進(jìn)賬戶的比例降低到10-20%，穩(wěn)健賬戶和平衡賬戶的比例上升到80%-90%，但是這些都由客戶主動去做。

    保險人士分析，五六個賬戶的投連產(chǎn)品往往會對客戶的投資產(chǎn)生不利，一則資金過度分散投資往往看不到明顯的投資收益；二來遇到股市下滑很難作出及時的賬戶調(diào)整，一般的投連產(chǎn)品三個賬戶就已足夠，也可以進(jìn)行靈活的賬戶調(diào)整。

    投連失寵萬能分紅逆市上漲

    記者了解到，資本市場的“變臉”成了決定現(xiàn)今保險市場銷售產(chǎn)品的風(fēng)向標(biāo)，在以前并不被看好的分紅險，萬能險在最近又被保險公司拿出來當(dāng)作“后備武器”使用，9月上海市場萬能險、分紅險保費(fèi)收入分別增長17.36%、10.42%，大大超越了投連產(chǎn)品銷售增長幅度。而中國人壽遲遲未推投連，使得在這一輪的保險銷售中也占得了優(yōu)勢。據(jù)悉，新華人壽9月萬能險保費(fèi)突破1.36億元，環(huán)比增量明顯，以致其9月單月保費(fèi)市場份額進(jìn)一步擴(kuò)大，達(dá)到15.87%。

    一家壽險公司精算師分析，這一輪的股市下挫將使得本月的投連銷售更難賣，以上海市場為例，在先期開賣投連險的壽險軍團(tuán)中，半數(shù)以上公司出現(xiàn)了銷售業(yè)績下降跡象。其中，被視為投連險“黑馬”的聯(lián)泰大都會人壽，9月單月記錄投連險保費(fèi)收入2.91億元，相比8月下浮21.56%。同時還有中德安聯(lián)人壽、平安人壽、泰康人壽、生命人壽、中宏人壽幾家公司。

    業(yè)內(nèi)人士表示，對于現(xiàn)在眾多公司“扎堆”推投連的時候，也應(yīng)該居安思危，應(yīng)多開發(fā)一些具有長期市場競爭力且具備不可替代功能的保險產(chǎn)品，例如具備更多保障功能的長期壽險產(chǎn)品，保險產(chǎn)品最終的本質(zhì)還是保障。

    股市連跌險商謹(jǐn)慎推新品

    滬上一家保險公司投資部負(fù)責(zé)人表示，由于上周國內(nèi)股市連續(xù)出現(xiàn)多日3%以上的跌幅，尤其是前期不斷飄紅的大盤藍(lán)籌在這一輪跌勢中損失慘重，因此很多保險公司投連賬戶掛鉤的藍(lán)籌股的基金也出現(xiàn)縮水，因此投連險銷售業(yè)績明顯下滑，如何緩解當(dāng)前銷售下滑已成保險公司當(dāng)務(wù)之急。

    據(jù)了解，目前市場上已經(jīng)推出投連險產(chǎn)品的保險公司一共有20家，投資賬戶一共有106個，尚不包括很多新獲批的一些保險公司的投連賬戶，如中國人壽、太平洋人壽、生命人壽第二款投連賬戶、太平洋安泰人壽等。這些公司相關(guān)人士對記者稱，在目前股市的影響下，新獲批的投連賬戶絕不會在此刻往市場推出，至少要等到股市企穩(wěn)或等到股指期貨正式推出之后。不過，股指期貨推行的時間表還沒定論，因此一家保險公司負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在獲批的投連賬戶，正式產(chǎn)品出來還將要等到明年股市的反應(yīng)。

    新聞鏈接

    平安推新投連力避風(fēng)險

    記者從平安人壽獲悉，繼該公司9月重回投連市場推出銀保投連產(chǎn)品“聚富步步高”之后，平安首個個險投連產(chǎn)品“聚富年年投連險”將在北京、上海、廣州等全國16個城市正式推出。據(jù)悉，該產(chǎn)品為客戶提供了“貨幣投資安全型賬戶”、“發(fā)展投資賬戶平衡型”、“基金投資激進(jìn)型”和“精選權(quán)益激進(jìn)型“四個賬戶，客戶可以根據(jù)自己投資取向、財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力，投資一個或多個投資賬戶，也可根據(jù)賬戶表現(xiàn)和自身需要，調(diào)整各賬戶間的分配比例或在賬戶間自由轉(zhuǎn)換。

來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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