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投保省錢之道:別忘了團(tuán)險

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年11月13日 14:16

    團(tuán)體保險VS社會統(tǒng)籌保險　

    兩者屬性不同

    團(tuán)體保險是商業(yè)保險公司運(yùn)用經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段經(jīng)營的一種險種，是由保險人與投保人共同按照自愿原則簽訂合同來實(shí)現(xiàn)的，商業(yè)保險公司可從中贏利。

    而社會統(tǒng)籌保險是國家根據(jù)憲法規(guī)定的，是政府通過立法強(qiáng)制執(zhí)行的，不取決于個人意志，是一種非贏利性質(zhì)的社會福利事業(yè)。

    保險對象和作用不同

    團(tuán)體保險以團(tuán)體為投保對象，其作用在于當(dāng)被保險人因意外傷害或疾病而支出醫(yī)療費(fèi)用時，可獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以減輕損失，而不是為了保障被保險人的基本生活。

    社會保險主要以勞動者為保險對象，當(dāng)勞動者因患病就醫(yī)而支出醫(yī)療費(fèi)用時，由社會保險部門給予基本補(bǔ)償。

    權(quán)利與義務(wù)對等關(guān)系不同

    團(tuán)體保險的權(quán)利與義務(wù)是建立在合同關(guān)系上，只要與保險公司自愿簽訂保險合同并按合同規(guī)定繳納了保險費(fèi)，其成員就能獲得相應(yīng)的保險金給付的請求權(quán)，保險金額的多少取決于所繳保險費(fèi)數(shù)額的多少，即保險公司與投保人之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系是一種等價交換的對等關(guān)系，表現(xiàn)為多投多保，少投少保，不投不保。

    而社會統(tǒng)籌保險的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系建立在勞動關(guān)系上，只要勞動者履行了為社會勞動的義務(wù)，就可以享受社會統(tǒng)籌保險待遇，有時為了便于用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行管理，還要繳少量保險費(fèi)，他們所領(lǐng)取的保險給付金與所繳納的保險費(fèi)數(shù)額并不成正比例關(guān)系。

    保障程度不同

    團(tuán)體保險的保險金給付水平，一般只受投保人繳納保險費(fèi)的影響，而不考慮其他因素，因此保障程度可高可低，主要由投保人根據(jù)自己的需要和能力確定。

    而社會統(tǒng)籌保險從保障基本生活來確定，既要考慮勞動者的基本需要，又要結(jié)合國家財政承受能力，還要隨著社會福利保障水平的發(fā)展而提高。

    你必須知道的團(tuán)險常識

    1、不能接受以購買保險為唯一目的，而臨時組成的團(tuán)體投保團(tuán)體保險。

    2、保險公司為投保單位設(shè)立公共賬戶，單位對賬戶資金有分配權(quán)。為每一被保險人設(shè)立個人賬戶，個人賬戶分為“單位交費(fèi)”和“個人交費(fèi)”兩個部分。

    3、企業(yè)決定保單紅利的歸屬分別劃入相應(yīng)賬戶，成為賬戶資金余額的一部分，繼續(xù)保值增值；或以轉(zhuǎn)賬方式直接支付給投保單位；或者將紅利保留在我公司以復(fù)利方式累積生息，紅利累積利率每年由保險公司公布。

    4、公司投保團(tuán)體保險，若某被保險人離職，或投保單位決定不再為某被保險人投�；蛞黾颖槐ｋU人，有如下處理辦法：

    一種方法是直接為該離職人員辦理退保手續(xù)，按照公司的交費(fèi)情況，退還其現(xiàn)金價值(或扣除手續(xù)費(fèi)，退還保險費(fèi))，也可直接辦理新增被保險人的加保手續(xù)。

    另一種辦法是當(dāng)某一被保險人離職時，公司對該被保險人所承擔(dān)的保險責(zé)任自其離職之是起終止。根據(jù)公司的要求，保險公司可直接將該個人賬戶累計額記入“臨時賬戶”，待增加被保險人時，再將其賬戶金額從“臨時賬戶”中轉(zhuǎn)存入新增被保險人的交費(fèi)賬戶，手續(xù)更為簡單。

    5、投保團(tuán)體保險一般不需要每個被保險人填寫投保單，只需要單位如實(shí)填寫有關(guān)投保單證就可以了，投保人簽名處必須由投保單位的法人代表或其授權(quán)人簽字，并加蓋單位公章(公章應(yīng)與投保單位的全稱一致)。

    團(tuán)體保險單一般是一式兩聯(lián)，分別由投保單位和保險公司持有。需要注意的是，如果單位投保的是包含死亡責(zé)任的團(tuán)體險種，根據(jù)《保險法》的規(guī)定需要經(jīng)被保險人的親筆簽名同意。

來源：錢經(jīng)

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