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加息預(yù)期下照樣買保險(xiǎn)

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年10月23日 08:15

    主持人：

    10月13日，央行宣布從10月25日起上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，至13%，達(dá)到近年來的歷史高點(diǎn)。這也被視為年內(nèi)第六次加息的前奏。在加息預(yù)期下，不停地去銀行辦理轉(zhuǎn)存顯然吃力不討好，其實(shí)有些萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，它的分紅是隨息而動的。來自太平洋安泰人壽的數(shù)據(jù)表明，其旗下的萬能險(xiǎn)實(shí)際收益率也隨著利息水漲船高，從今年初的3.5%一路攀升到8月份的5%，還有望繼續(xù)攀升。

    「理財(cái)聚焦」萬能險(xiǎn)不懼頻繁加息

    在加息的預(yù)期下，投保人自然最好選擇那種“息漲隨漲”的險(xiǎn)種。從目前各大保險(xiǎn)公司推出的萬能險(xiǎn)上看，大多具有投資保底(按照保監(jiān)會規(guī)定，保底利率最高為2.5%)和息漲隨漲的功能，再加上其具有的靈活支取、自由追加等特點(diǎn)，無疑顯現(xiàn)出巨大優(yōu)勢。

    一般來說，個(gè)人賬戶資金的收益情況按照賬戶的實(shí)際投資情況確定，每月公布一次實(shí)際結(jié)算利率，復(fù)利滾存。為保障收益的穩(wěn)定性，不少保險(xiǎn)公司，如太平洋安泰、中德安聯(lián)、金盛等公司均對個(gè)人賬戶設(shè)立了最低保證利率，隨一年定期存款利率浮動，最低保證利率最高可達(dá)2.5%。

    在央行今年持續(xù)加息的情況下，萬能險(xiǎn)的實(shí)際收益率也水漲船高，太平洋安泰人壽旗下的萬能險(xiǎn)從年初的3.5%一路攀升到8月份的5%，并有望繼續(xù)攀升。

    新規(guī)對保戶更有利

    隨著中國保監(jiān)會《萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定》10月1日的全面實(shí)施，如今購買萬能險(xiǎn)對客戶來說有更大的利好：提高保障限額，降低初始費(fèi)用。

    新規(guī)規(guī)定，對萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額、賬戶管理、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等與投保人利益密切關(guān)鍵的事項(xiàng)作出規(guī)范。如：保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的5%；基本保險(xiǎn)費(fèi)不得高于保險(xiǎn)金額除以20，并不得高于人民幣6000元；保險(xiǎn)公司收取初始費(fèi)用的比例不得超過設(shè)定的上限；等等。

    以此次升級的太平洋安泰人壽“財(cái)富人生”變額終身壽險(xiǎn)(萬能型)D款為例，大幅度提高了保險(xiǎn)金額的上限，18-54歲之間被保險(xiǎn)人的最高保障可達(dá)500萬元，66歲以上的被保險(xiǎn)人最高保障可達(dá)10萬元，可以充分滿足人們對于壽險(xiǎn)保障的需求。

    投保人確認(rèn)投保該款產(chǎn)品后，保險(xiǎn)費(fèi)被分為基本的期交保險(xiǎn)費(fèi)和追加保險(xiǎn)費(fèi)，建立時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值等于首期保險(xiǎn)費(fèi)扣除初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)后的價(jià)值，每筆追加保險(xiǎn)費(fèi)在扣除初始費(fèi)用后也進(jìn)入個(gè)人賬戶。

    升級后萬能險(xiǎn)的初始費(fèi)用比例大幅下降，這意味著客戶的保費(fèi)可以更多地進(jìn)入個(gè)人賬戶進(jìn)行投資增值。以“財(cái)富人生”變額終身壽險(xiǎn)(萬能型)D款為例，期交保險(xiǎn)費(fèi)的首年初始費(fèi)用從原先的60%下降到48%；追加保險(xiǎn)費(fèi)的初始費(fèi)用則統(tǒng)一由7%下降到5%。此外，只要投保人按合同每年按時(shí)繳費(fèi)，從第6年開始，保險(xiǎn)公司還將額外分配持續(xù)獎金進(jìn)入客戶的個(gè)人賬戶，持續(xù)獎金為每年期交保險(xiǎn)費(fèi)的1%。

    「投保實(shí)例」從30歲起投保萬能險(xiǎn)

    林先生今年30歲，是某公司中層管理人員。經(jīng)資深壽險(xiǎn)顧問推薦，投保了太平洋安泰人壽財(cái)富人生變額終身壽險(xiǎn)(萬能型)D款。林先生選擇年繳期繳保費(fèi)5000元，繳納20年；在第5—10個(gè)保單年度，林先生每年額外追加保費(fèi)20000元；考慮到年齡特征，林先生在投保時(shí)選擇的保險(xiǎn)金額為30萬元，打算到自己50周歲時(shí)，調(diào)整保險(xiǎn)金額為10萬元。

來源：解放網(wǎng)－新聞晚報(bào)

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