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萬能險(xiǎn) 怎樣買才能萬無一失?
 【進(jìn)入論壇】 【推薦朋友】 【關(guān)閉窗口 2007年10月17日 09:59

    新型萬能險(xiǎn)不斷問世

    10月1日,中英人壽推出3款升級(jí)換代的萬能險(xiǎn)新產(chǎn)品———“金彩人生終身壽險(xiǎn)B款”、“財(cái)智人生終身壽險(xiǎn)B款”和“金荔枝終身壽險(xiǎn)B款”。

    據(jù)了解,中英人壽此次推出的三款萬能險(xiǎn)融入了新型的理財(cái)功能?蛻羲U納的保險(xiǎn)費(fèi)在扣除初始費(fèi)用后,將進(jìn)入客戶專門的個(gè)人賬戶,并由專家進(jìn)行穩(wěn)健操作,賬戶的價(jià)值將隨著實(shí)際投資收益的變動(dòng)而不同。中英人壽承諾前5年保證2.5%最低的個(gè)人賬戶結(jié)算利率。數(shù)據(jù)顯示,在過去的三個(gè)月,中英人壽萬能險(xiǎn)的實(shí)際結(jié)算利率分別為4.35%、4.60%、5.35%。

    此外,在保單生效后,客戶還可根據(jù)自身的需要,隨時(shí)從個(gè)人賬戶中提取或注入資金,在扣除初始費(fèi)用后同原來資金一起享受投資回報(bào)。中英人壽每年向客戶寄送個(gè)人保單賬戶價(jià)值報(bào)告,都會(huì)清晰地描述賬戶價(jià)值和費(fèi)用情況。

    除了擁有傳統(tǒng)萬能險(xiǎn)的特點(diǎn)外,此次推出的新產(chǎn)品還具有保證最低收益、初始費(fèi)用大大降低、鎖定管理費(fèi)和附加險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)墊繳等優(yōu)點(diǎn)。

    例如,躉繳型“金荔枝終身壽險(xiǎn)B款”不但初始費(fèi)用僅4%,而且承諾在前五年保證個(gè)人賬戶結(jié)算利率最低為2.5%;從第六個(gè)年開始,保證最低結(jié)算利率為一年定期存款稅后利率加上0.5%的保證利差之和。

    在保障方面,身故全殘均有保障,公共交通意外更有雙倍保障。如果因?yàn)橐馔鈧κ鹿驶蚣膊?dǎo)致身故或全殘,都可得到保險(xiǎn)金給付。另外,如果年滿70周歲前因公共交通意外身故或全殘,額外給付最高可達(dá)200萬元。

    重在中長期投資

    據(jù)保險(xiǎn)專家介紹,萬能險(xiǎn)賬戶資金采用組合投資的方式,絕大多數(shù)的的賬戶資金投資于交易所上市的國債品種和企業(yè)債,而不到10%投資于股票基金。萬能險(xiǎn)的保險(xiǎn)特性決定了只有長期持有,才可以實(shí)現(xiàn)客戶利益最大化。如果頻繁領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值,必然影響積累速度,且由于萬能險(xiǎn)賬戶是復(fù)利計(jì)息,每月結(jié)算,利息進(jìn)入賬戶參與投資,中長期持有收益更佳。

    此外,投保者在選購萬能險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn):并非真正萬能

    萬能險(xiǎn)作為一種融保障、儲(chǔ)蓄、投資為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以兼具個(gè)人養(yǎng)老、子女教育、子女婚嫁等多種功能。

    以最常見的養(yǎng)老金計(jì)劃為例。用于積累養(yǎng)老金的資金,首先需要保證的是安全。其次,養(yǎng)老金的積累是細(xì)水長流,長期不間斷地投入,中途極少動(dòng)用,從而使萬能險(xiǎn)在中長期方面的投資優(yōu)勢能得到很好地發(fā)揮。

    壽險(xiǎn)分析師建議,只有在擁有了充足傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,還有剩余資金,才可以考慮購買萬能險(xiǎn),老人和短期投資者并不適合購買萬能險(xiǎn)。對(duì)于那些希望用萬能險(xiǎn)給孩子儲(chǔ)存教育金的父母來說,萬能險(xiǎn)并不是最優(yōu)的方案,需要附加健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種才更全面。

    此外,期望萬能險(xiǎn)帶來較高回報(bào)的人,也不適合購買。另外,對(duì)于有充足閑置資金的市民來說,專家建議可以縮短繳費(fèi)期、增加每期繳費(fèi)的額度,可以盡快將資金投入運(yùn)作,利滾利,以盡量提高保障額度或投資收益。

    向“光桿保單”說不只購買一種產(chǎn)品的保單被稱為“光桿保單”。有的客戶出險(xiǎn)后經(jīng)常抱怨保險(xiǎn)什么都不保,白買了,是騙人的。事實(shí)上,如果只買了養(yǎng)老險(xiǎn),生病住院肯定無法得到賠付。

    管得多、保得全已不再是衡量單一產(chǎn)品好壞的惟一標(biāo)準(zhǔn)。種類豐富、單一產(chǎn)品專業(yè)化發(fā)展,客戶根據(jù)需要自由搭配組合,將有限的資金真正用在刀刃上,才是保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢。

    萬能保險(xiǎn)提供的是身故保障,客戶還可以根據(jù)需要選擇包括意外類、健康類和住院醫(yī)療綜合保障類在內(nèi)的十多種附加險(xiǎn)。這樣,保障更加全面,費(fèi)用相對(duì)低廉。

    長期交費(fèi)獲益多客戶選擇長期交費(fèi),能夠獲得更多權(quán)益。提高保額、追加保費(fèi)和附加險(xiǎn)持續(xù)有效的一個(gè)共同的前提:客戶已交納當(dāng)期期交保費(fèi)。同時(shí),萬能險(xiǎn)還有持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)。如果客戶在前三個(gè)保單年度,均按期支付期交保費(fèi),則自第四保單年度起,當(dāng)客戶按期支付期交保費(fèi)時(shí),公司將額外分配2%的當(dāng)期期交保費(fèi)作為獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)入保單價(jià)值。

    隨時(shí)關(guān)注產(chǎn)品升級(jí)在投保前,代理人會(huì)給客戶展示相關(guān)產(chǎn)品資料:包括產(chǎn)品說明書和為您量身定做的金領(lǐng)建議書,內(nèi)容主要是產(chǎn)品特色、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、交費(fèi)說明、費(fèi)用收取和保單利益演示等。如果自己的理財(cái)目標(biāo)有變化,客戶也可以隨時(shí)請(qǐng)業(yè)務(wù)員為自己重新設(shè)計(jì)保額、追加保費(fèi)或者部分領(lǐng)取計(jì)劃。

    履行投保人的義務(wù)如果客戶發(fā)生地址、電話等聯(lián)系方式變化的話,應(yīng)盡快與當(dāng)?shù)胤止韭?lián)系,以便及時(shí)更新數(shù)據(jù)庫,使權(quán)益獲得更好保障。
來源: 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)綜合  
 
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