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企業(yè)年金管理沖擊"3+1"模式

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年10月14日 07:04

徐永

    商業(yè)銀行是否可以拿到企業(yè)年金的受托人資格？養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是否可以做企業(yè)年金的賬戶管理人？信托公司是否可以做年金的投資管理人？在第一批取得資格的機(jī)構(gòu)最多拿到兩個(gè)牌照的情況下，這些問(wèn)題的答案將直接關(guān)系到年金的“2+2”模式能否向“3+1”模式轉(zhuǎn)化。

    10月15日是參與企業(yè)年金第二批管理資格申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)補(bǔ)交材料的最后時(shí)間。此后，最早11月份，備受關(guān)注的企業(yè)年金二次選秀結(jié)果將會(huì)見分曉。據(jù)了解，第二批基金管理機(jī)構(gòu)擬認(rèn)定20家左右，少于第一批的29家。

    據(jù)了解，在商業(yè)銀行設(shè)立養(yǎng)老險(xiǎn)公司尚未獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的情況下，包括工商銀行(601398.SH，1398.HK)、招商銀行(600036.SH，3968.HK)在內(nèi)的七家銀行已經(jīng)遞交了受托人資格申請(qǐng)。勞動(dòng)與社會(huì)保障部有望從中選取一兩家銀行設(shè)立年金受托部門試點(diǎn)受托人資格。商業(yè)銀行有望率先實(shí)現(xiàn)“3+1”破題。

    競(jìng)爭(zhēng)激烈

    從2001年的200億元到今年前三季度突破1200億元，企業(yè)年金市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)吸引了包括信托、保險(xiǎn)、基金等機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相加入。

    “在國(guó)家宏觀調(diào)控的情況下，除了收購(gòu)兼并外，銀行業(yè)將來(lái)超常規(guī)發(fā)展的可能性將逐步降低。在合理規(guī)模的基礎(chǔ)上，增加收入對(duì)銀行來(lái)說(shuō)就尤為重要，比如托管就是能增加銀行收入的重要手段�！�10月10日，浦發(fā)銀行(600000)副行長(zhǎng)劉信義接受記者采訪時(shí)，分析了當(dāng)前銀行業(yè)紛紛競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)年金各項(xiàng)管理資格的原因。他透露，在2005年取得企業(yè)年金賬戶管理資格后，此次他們又申請(qǐng)了托管人和受托人兩個(gè)資格。

    “數(shù)量限制導(dǎo)致一類機(jī)構(gòu)只取前幾名，這加劇了競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度�！币晃还煞葜沏y行人士告訴記者，“不過(guò)這種設(shè)計(jì)也是可以理解的，估計(jì)監(jiān)管層是希望選取資質(zhì)最優(yōu)質(zhì)的機(jī)構(gòu)，不至于搞壞這個(gè)還在初期的市場(chǎng)�！�

    記者了解到，各家機(jī)構(gòu)在激烈競(jìng)爭(zhēng)下紛紛亮劍。比如工行就宣稱其托管規(guī)模已經(jīng)超過(guò)萬(wàn)億元大關(guān)，而不少股份制銀行還在幾百億元徘徊。而浦發(fā)銀行也表示其能做到全程全額托管，在投資和收付環(huán)節(jié)都能監(jiān)控。而生命人壽相關(guān)人士則表示，該公司年初已將年金業(yè)務(wù)列入了戰(zhàn)略安排，并已經(jīng)在北京駐扎了一個(gè)團(tuán)隊(duì)，專門負(fù)責(zé)該公司養(yǎng)老金公司的申請(qǐng)籌備工作。

    “我們已經(jīng)預(yù)計(jì)了前5年虧損還發(fā)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)，先從客戶基礎(chǔ)等方面做起�！逼职l(fā)銀行資產(chǎn)托管部總經(jīng)理劉長(zhǎng)江表示，“我們此次申請(qǐng)的重點(diǎn)在于托管人，受托人只能說(shuō)盡力爭(zhēng)取�！辈贿^(guò)他表示，由于該行之前在承擔(dān)賬戶管理人資格時(shí)，為大量采取企業(yè)理事會(huì)受托人形式而不是專門受托人形式的企業(yè)，提供了大量的受托人咨詢服務(wù)，這將為該行后期該業(yè)務(wù)提供經(jīng)驗(yàn)。

    模式之辯

    由于之前部分商業(yè)銀行已經(jīng)獲取了賬戶管理和托管人資格，如果商業(yè)銀行再次突破受托人限制的話，就有可能實(shí)現(xiàn)“3+1”模式，即一家銀行同時(shí)承擔(dān)受托人、賬戶管理人和托管人，而另一家機(jī)構(gòu)承擔(dān)投資管理人資格。而此前，企業(yè)年金管理一般采取“2+2”或者“2+1+1”模式。類似的，由于之前平安養(yǎng)老和太平養(yǎng)老已經(jīng)獲得了投資管理人和受托人資格，此次若申請(qǐng)到賬戶管理資格，也能實(shí)現(xiàn)“3+1”的突破。

    不過(guò)，記者從多位機(jī)構(gòu)人士了解到，目前業(yè)內(nèi)對(duì)這種新模式還有爭(zhēng)議。華寶信托副總裁占興華告訴記者，受托人如果和投資管理人捆綁在一起，相當(dāng)于監(jiān)督與運(yùn)用資金為同一主體，這將產(chǎn)生巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此在獲得受托人資格后，目前該公司主要股東傾向于由關(guān)聯(lián)公司華寶興業(yè)基金去申請(qǐng)投資管理人，以更好實(shí)現(xiàn)分工。而南方基金總經(jīng)理高良玉也表示，在已經(jīng)獲得投資管理人資格后，該公司目前并未申請(qǐng)受托人資格。

    劉長(zhǎng)江對(duì)此有不同看法：“銀行同時(shí)承擔(dān)除投資管理之外的三種資格，風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)增加�！辈贿^(guò)他表示，這也取決于后期的實(shí)踐，幾種模式在成本控制、客戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)隔離上各有優(yōu)劣，只有摸索了才知道。

    鏈接

    企業(yè)年金的管理機(jī)構(gòu)目前有四個(gè)角色，分別是受托人、托管人、賬戶管理人和投資管理人。按照勞動(dòng)與社會(huì)保障部的相關(guān)要求，目前托管人只能由銀行承擔(dān)，同時(shí)投資管理人與托管分開，除此之外，信托公司、保險(xiǎn)公司，基金公司、銀行和養(yǎng)老保險(xiǎn)公司等都有參與競(jìng)爭(zhēng)基金管理機(jī)構(gòu)的資格。

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