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迎接十七大系列報道.保險篇:五年謀變完美轉(zhuǎn)身

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關閉窗口】 2007年09月28日 07:06

石朝格

    “十六大”以來的5年間，年輕的中國保險業(yè)實現(xiàn)了歷史性“完美轉(zhuǎn)身”，繪就了一幅宏偉的發(fā)展藍圖。

    5年來，中國保險業(yè)以每年20%以上的速度快速發(fā)展�？傎Y產(chǎn)規(guī)模已超過2萬億元，正向3萬億元邁進；市場主體不斷增加，對外開放穩(wěn)步推進。截至2006年底，我國共有保險公司100家，其中中資公司59家、外資公司41家；國際地位穩(wěn)步提升，國壽、人保、平安等“國字頭”公司已經(jīng)實現(xiàn)境外上市，并在境外設立分支機構(gòu)；市場體系日臻完善，償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管“三位一體”的保險監(jiān)管體系開始形成……

    五年大發(fā)展

    2002年11月，國家對保險業(yè)提出了“改革要有新突破”的要求，明確要加快推進國有保險公司股份制改革的進程。這對當時仍靠傳統(tǒng)的保費規(guī)模取勝的保險業(yè)而言，不亞于一盞明燈。中央財經(jīng)大學保險系主任郝演蘇回憶說，當時保險業(yè)尚處于資本金短缺、償付能力不足、不良資產(chǎn)難以消化的困境之中。

    此后幾年間，保險法修改，車險、航意險實行條款與費率市場化，三大國有保險公司相繼完成股改上市，保險中介及代理人制度醞釀變革……這表明保險業(yè)的發(fā)展模式已由傳統(tǒng)的“保費規(guī)模擴張型”向“效益優(yōu)先型”轉(zhuǎn)變。

    2006年，保險業(yè)“國十條”、《保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》相繼出臺，交強險制度推出，重疾標準定義公布，營銷員稅負減輕。這些政策措施勾畫出保險業(yè)日益清晰的監(jiān)管發(fā)展軌跡。

    特別是“國十條”的頒布，使得保險業(yè)的定位更加明確：保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理的功能，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設中具有重要作用。

    此外，通過改制上市、增資擴股、發(fā)行次級債和引入外資，保險公司不但補充了資本金，提高了償付能力，而且存量風險特別是歷史遺留的利差損風險得到逐步化解；通過加強壽險預定利率管理、規(guī)范車貸險業(yè)務、嚴格資金運用監(jiān)管等措施，保險公司的增量風險也得到有效控制。

    用社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心閻建軍的話來說，與以往相比，這5年保險公司開始像保險公司的樣子了，知道哪些業(yè)務該做，哪些不該做。

    增速仍將高于GDP

    在經(jīng)濟快速發(fā)展、人均保費處于較低水平的大背景下，今后保險業(yè)仍將保持較高的增長勢頭。

    從宏觀形勢看，我國國民經(jīng)濟增長速度較快，人民生活不斷改善，對保險的需求會越來越大，整個保險業(yè)的增長速度會略高于GDP的增速。“12%-15%是可以預期的。當前保險業(yè)總資產(chǎn)已接近3萬億元，5年增加1萬億元是可以預期的�！遍惤ㄜ姳硎�，從客觀上說，新公司的發(fā)展速度不會像以前那么快，將保持穩(wěn)健增長格局，因為眼下市場競爭已非常激烈。

    一項研究表明，中國2005年壽險及財險保險密度(人均保費)分別為30.5美元和15.8美元，大幅落后于全球平均水平299.5美元和219.0美元。而保險業(yè)“十一五”規(guī)劃提出，到2010年我國要實現(xiàn)保費收入1萬億元，保險公司管理的資產(chǎn)超過5萬億元。同時，保險業(yè)“國十條”也為這個朝陽行業(yè)的發(fā)展拓足了空間。

    這意味著中國壽險業(yè)已進入上升周期。未來5年行業(yè)年增長率至少在15%以上。從人口年齡分布上來看，2005年25-49歲人口占總?cè)丝诘?0.2%，而這部分人群是社會中購買力最強且保險消費意愿最大的群體。同時，15-24歲人口占總?cè)丝诒壤_到16.5%，未來10年這部分人群將成為保險消費的新增力量。

    但是，我國保險業(yè)仍將面臨不少挑戰(zhàn)。美國、英國等西方國家的經(jīng)驗表明，在資本市場火爆、強烈的通脹預期下，壽險業(yè)發(fā)展速度一般都會變緩。因此，預計整個保險業(yè)的增速也會出現(xiàn)下降；保險公司的競爭能力與國外先進保險企業(yè)相比還有較大差距，經(jīng)營機制尚未根本轉(zhuǎn)變，創(chuàng)新能力和盈利能力不強，服務水平有待提高；隨著金融綜合經(jīng)營的逐步發(fā)展，以及不同金融行業(yè)之間產(chǎn)品替代性的不斷增強，保險業(yè)還面臨著來自其他金融行業(yè)競爭的壓力。

    可以預見，隨著資本市場發(fā)展，保險公司會越來越多地把資金放在投資上；今后幾年，保險業(yè)發(fā)展前景依然誘人，具體的險種是養(yǎng)老險和責任險，而市場的重心將在農(nóng)村。

來源：中國證券報

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