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投連險"按兵不動" 保險巨頭捍衛(wèi)分紅險

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關閉窗口】 2007年09月17日 08:28

    10億“特殊紅利”激蕩分紅保單

    對分紅險情有獨鐘的不僅中國人壽。

    9月5日，新華人壽宣布拿出10億超額投資盈余作為“特殊紅利”回饋500萬份分紅保單持有人。這在內(nèi)地保險業(yè)界還是第一次。同時，新華人壽否認近期推出投連險。

    新華人壽總精算師楊智呈接受記者采訪時表示：“投連險產(chǎn)品是國外保險公司成熟型產(chǎn)品，但我國保險市場還處于發(fā)展階段，客戶只有在擁有充分的保險保障后才可以考慮投資連結保險，如果什么保險也沒有就買投連險，就像一個人不穿內(nèi)衣就穿外套，是很不恰當?shù)��！薄鞍l(fā)放特殊紅利是讓分紅保險產(chǎn)品客戶分享公司超額投資收益�？傮w來說，分紅產(chǎn)品保額越大，保單存續(xù)時間越長，特殊分紅就越多。”新華人壽新聞發(fā)言人解釋。

    此前，新華人壽的分紅型保單采用英式“保額分紅”法，即采用“年度紅利”和“終了紅利”雙重紅利設計。據(jù)保險專家介紹，在一般投資市場環(huán)境下，年度紅利保持相對平穩(wěn)，客戶可以合理預期；在客戶保險合同終止時，保險公司向客戶分配終了紅利，以豐補歉、平衡回報。而當投資市場環(huán)境變化較大、保險公司分紅業(yè)務投資盈余大幅超出一般年度水平時，保險公司可以向客戶進行“特殊分紅”。與年度紅利相似，在實施“特殊分紅”之后，客戶的保額會相應增加。

    保險主力觀望投連

    “我們已做好產(chǎn)品開發(fā)，目前正在做銷售人員和渠道的培訓，最重要的是一定要對推出市場有充分的準備工作，不能出任何差錯。”記者近日從平安保險了解到，平安第二代投連險既有個人營銷渠道銷售的產(chǎn)品，也有銀行代理渠道的銀保產(chǎn)品。但對推出時機的選擇，平安十分謹慎。

    在今年外資保險紛紛推出投連險產(chǎn)品，使保費規(guī)�！巴伙w猛進”的潮流中，壽險三大巨頭中國人壽、中國平安和太平洋壽險態(tài)度冷靜。壽險第四大公司泰康人壽今年嘗試推出四個投資賬戶的投連險產(chǎn)品，也只在銀行銷售，個人營銷渠道按兵不動。

    “投連險的投資賬戶價格波動風險要由客戶自己承擔，購買投連險要做好長線投資準備，如果盲目地投保或退保，將遭受損失�！碧┛诞a(chǎn)品開發(fā)人員慎重提示。

    由于投連保險產(chǎn)品特點在于客戶要承擔投資賬戶風險，保單精算中的死差率、利差率和費差率三率中，前兩者幾乎忽略，保險公司賺的是費差率，投資連結保險受市場波起伏較大，而這種波動將由客戶自己獨自承擔。

    今年銷售投連險產(chǎn)品的以中外合資保險為主導，如瑞泰人壽、招商信諾、信誠人壽、中美大都會人壽、友邦保險、金盛人壽等。在推出投連險的外資保險公司中，雖然他們的母公司在國外已有銷售投連險的成熟經(jīng)驗，但在內(nèi)地銷售產(chǎn)品時有“誤導”現(xiàn)象——有代理人甚至向其客戶介紹投連險時直接稱：“代理銷售三個基金產(chǎn)品”。

    “銷售渠道的誤導和不誠信是投連險面市最大的風險因素�！北ｋU專家朱俊生博士表示。

    看來，投連險熱潮是否能燒到整個保險業(yè)，還需要觀察等待。

來源：中國經(jīng)營報

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