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重疾險全面換新消費(fèi)型重疾險價格不升反降

2007年08月02日 13:44

胡金華

    隨著8月1日起所有的返還型重疾產(chǎn)品都退出市場，記者了解到，新的重疾險紛紛開始粉墨登場。無論是平安和友邦一口氣向市場推出11款和9款全新版和升級版的產(chǎn)品，還是其他中小型壽險公司拓寬原來產(chǎn)品的保障范圍，幾乎所有的壽險商都在壽險銷售不景氣的時候強(qiáng)力推動重疾險營銷，然而在失去“返還功能”這一誘人的賣點(diǎn)之后，重疾產(chǎn)品能否重現(xiàn)昔日輝煌，仍將有賴于各險商的營銷策略。

    組合型重疾險漲價保障范圍擴(kuò)大適合人群：40歲以上

    對于在8月前各家壽險公司紛紛向市場推出新的重疾險產(chǎn)品，記者從多家公司了解到，由于中國保險行業(yè)協(xié)會制定出臺的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡稱《規(guī)定》)于8月1日正式實(shí)施，目前市面上的新產(chǎn)品均符合該《規(guī)定》，在產(chǎn)品中必須承保25種重大疾病。

    但是記者發(fā)現(xiàn)，很多公司在新產(chǎn)品中將產(chǎn)品涵蓋的范圍更是超過25種，如中德安聯(lián)的兩款長期重疾險包涵39種重大疾病，除了中國保險協(xié)會頒布的25種統(tǒng)一定義的重大疾病外，增加了14種其他常見重大疾病，包括心肌病，嚴(yán)重類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎等；泰康人壽新推的組合產(chǎn)品“雙重關(guān)愛+附加贏家”的疾病范圍達(dá)到27種；專業(yè)健康險公司昆侖健康險則在新近推出“昆侖附加祥寧特別約定疾病保險”主附險相結(jié)合的重大疾病組合保險中，包含32種重大疾病，并將10種不列入重大疾病保險責(zé)任以及尚未達(dá)到重大疾病標(biāo)準(zhǔn)的特定疾病作為附加險進(jìn)行承保。

    業(yè)內(nèi)人士分析，新重疾險上市，在價格上要比原來的重疾險費(fèi)率上有所上升，而其中的原因是新險在承保的范圍上擴(kuò)大，因此保險公司承擔(dān)的風(fēng)險也提高，同時保險公司對新險的免責(zé)條款也有所減少。但是捆綁銷售的重疾險適合銷售的對象主要是40歲以上的人群。

    消費(fèi)型重疾險價格不升反降適合人群：年輕一族

    相比捆綁型重疾險，一家壽險公司健康險部負(fù)責(zé)人告訴記者，用于單獨(dú)購買的消費(fèi)型重疾險會因?yàn)楦弑Ｕ隙玫酵侗Ｈ说钠珢�。記者了解到，在上海保險市場上，中國人壽推出的450元一份防癌險，因不分年齡性別，對于發(fā)病率最高的7種腫瘤又給予10萬元的保障，得到市場的垂青。

    另外，記者從中國人保健康險公司了解到，該公司更新了“關(guān)愛專家定期重疾個人疾病保險”

    和“關(guān)愛專家終身重疾個人疾病保險”兩款重疾險的條款，而這一舉動是因?yàn)?月1日重疾險的新定義將正式應(yīng)用，該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，這兩個產(chǎn)品老的條款需進(jìn)行必要的更新。但是，一反新重疾險費(fèi)率上漲的預(yù)期，該公司主動下降了這兩款產(chǎn)品的費(fèi)率。

    記者對照人保健康終身重疾險新舊產(chǎn)品費(fèi)率表發(fā)現(xiàn)，某年齡段的每萬元保額費(fèi)率下調(diào)幅度最高達(dá)15%，平均在7%至10%。人保健康資深經(jīng)理沙穌驤舉了一個例子，在終身重疾險中，如被保人為60周歲的男性，選擇10年繳，每1萬元保額就相差121元保費(fèi)。

    他表示，總公司在下調(diào)費(fèi)率方面進(jìn)行過認(rèn)真的考慮，隨著醫(yī)療手段的提高，一些疾病在未來的治愈率必然會迅速提高，這無疑會降低經(jīng)營成本。同時，很重要的一點(diǎn)是，未來利率增長預(yù)期明顯，公司把這份預(yù)期提前回饋客戶。

    專家提醒>>投保人須關(guān)注老保單保障范圍擴(kuò)大

    保險專家提醒，那些手中持有購買多年的老保單的投保人，有必要關(guān)注自己手中的保險公司保單有沒有對其中的保險責(zé)任作相應(yīng)的調(diào)整。據(jù)記者了解，包括太平人壽、中意人壽、太平洋安泰、海爾紐約人壽等壽險公司紛紛對以前購買的保險保障范圍進(jìn)行了擴(kuò)大的調(diào)整，而在費(fèi)率上則不會有所改變。但投保人人仍需注意，購買的保險保單中對于一些疾病是否有保證續(xù)保的條約。

    而在7月1日起，平安對其11款健康險產(chǎn)品作了修改和更新，記者了解到，這些產(chǎn)品中除了按《規(guī)定》之外作了修訂之外，記者了解到，其中一款附加豁免保險費(fèi)重大疾病保險(2007)，將客戶的投保年齡從原來的0-55歲擴(kuò)展到0-65歲，更多的老年客戶可以享受豁免優(yōu)惠。

來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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