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投保注意事項(xiàng)
●先保障，再投資
保險(xiǎn)可簡(jiǎn)單劃分為人身保障和財(cái)務(wù)保障。前者是基礎(chǔ)，后者是促進(jìn)，兩者相輔相成。先把人身保障做好了，然后就能安安心心地去規(guī)劃投資方案。也就是說(shuō)，先購(gòu)買了具有保障功能的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品后，再進(jìn)行投連險(xiǎn)的投資。
國(guó)外的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)是兩張保單就足夠了，一張保單是定期壽險(xiǎn)及附加險(xiǎn)種，另一張就是做投資用的投連險(xiǎn)。這一點(diǎn)值得我們以后去學(xué)習(xí)。他表示，未來(lái)投連險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)將可能是在目前只有躉繳的方式上新增期繳的方式，期繳方式將使到其他險(xiǎn)種以更靈活的方式附加到投連險(xiǎn)上。一張投連險(xiǎn)保單涵蓋多個(gè)險(xiǎn)種的便利，也有利于廣大市民能更容易地接納它并產(chǎn)生更多購(gòu)買行為。
●購(gòu)買前要做足功課
相對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，投連險(xiǎn)比較復(fù)雜，所以購(gòu)買前最好學(xué)習(xí)一定的金融知識(shí)，這樣才能看懂保險(xiǎn)條款，了解基本費(fèi)率，分析各個(gè)投資賬戶的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益，從而選擇適合自己的保險(xiǎn)品種、投資賬戶等。如果不能正確理解保單的內(nèi)容，可以咨詢專業(yè)人士，千萬(wàn)不要盲目購(gòu)買。
●選擇實(shí)力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司
和其他保險(xiǎn)一樣，購(gòu)買投連險(xiǎn)時(shí)應(yīng)選擇一家規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)的公司。因?yàn)榇蠊驹谕顿Y方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn)，投資能力與風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)，而小公司則反之。另外，大公司在操作投連險(xiǎn)時(shí)往往與其他著名金融機(jī)構(gòu)保持合作關(guān)系，研究和投資能力較強(qiáng)。
●選擇合適的賬戶類型
不同類型的投資賬戶，其投資收益率也會(huì)有相當(dāng)大的差異。這就需要先衡量好自己的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好。即根據(jù)不同的年齡和不同的經(jīng)濟(jì)狀況，選擇不同的投連險(xiǎn)賬戶類別，如快退休的市民應(yīng)選擇穩(wěn)健型的賬號(hào)，而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的可選擇激進(jìn)型賬號(hào)進(jìn)行投資。
●平時(shí)要抽出時(shí)間多關(guān)注
購(gòu)買投連險(xiǎn)后并不是一勞永逸。持有者應(yīng)根據(jù)證券市場(chǎng)的走向作出判斷，在激進(jìn)型和保守型賬戶之間及時(shí)進(jìn)行互換調(diào)整。例如預(yù)期今年下半年股市將走好，可以將資金重點(diǎn)配置在比較激進(jìn)的投資賬戶上，反之，則宜把資金放在穩(wěn)健型賬號(hào)上。
投資總會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，投連險(xiǎn)既然與股市直接掛鉤連動(dòng)，就要承擔(dān)股市震蕩的風(fēng)險(xiǎn)，雖然有業(yè)內(nèi)人士看好國(guó)內(nèi)中長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，但不能就此說(shuō)中國(guó)資本市場(chǎng)已經(jīng)成熟，一旦股市下滑，市民的投資收益也會(huì)遭遇“滑鐵盧”。保險(xiǎn)公司在面臨投資運(yùn)作能力考驗(yàn)的同時(shí)，也要花上很大功夫?qū)κ忻襁M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。 >>詳細(xì)
小貼士:投連險(xiǎn)全稱是投資連結(jié)保險(xiǎn)，它是人壽保險(xiǎn)+投資的結(jié)合，它的保險(xiǎn)內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)的保險(xiǎn)責(zé)任；投資方面它可以分設(shè)幾個(gè)賬戶來(lái)投資，賬戶風(fēng)險(xiǎn)有高有低，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)在賬戶之間來(lái)選擇資金的比例。 |
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