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面臨"公地悲劇" 保險業(yè)應重視可持續(xù)發(fā)展

2007年07月03日 10:52

    那么，如何解決中國保險業(yè)的“公地悲劇”問題、保障保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展呢？鄭偉提出至少需要做三個方面的工作：

    第一，監(jiān)管機構(gòu)在指導思想上要強調(diào)循序漸進，不要急于求成。類比“公地悲劇”的例子，就是監(jiān)管機構(gòu)不要給“牧民”下達“羊群”的數(shù)量和規(guī)模的指標。從“又快又好”到“又好又快”是一個發(fā)展理念上的重大轉(zhuǎn)變，但將這一理念轉(zhuǎn)變切實落到實處。從監(jiān)管機構(gòu)的角度來說，最重要的監(jiān)管目標有兩個：一是保護公眾利益，二是防止不正當競爭。所以，“羊群”的數(shù)量和規(guī)模不是關(guān)鍵，關(guān)鍵是“羊群”要健康，“草場”要可持續(xù)。特別是在“國十條”背景下爭取政府其他部門和地方政府支持時，更是要保證每開發(fā)一塊新的“草場”資源，就要保證“草場”的可持續(xù)發(fā)展，而不是每開發(fā)一塊，就消耗一塊，荒漠化一塊。

    第二，保險機構(gòu)應當從“生存威脅”的高度認識“公地悲劇”的嚴重后果，認識“可持續(xù)發(fā)展”的極端重要性。類比“公地悲劇”的例子，就是保險機構(gòu)必須認識到，片面追求“羊群”數(shù)量和規(guī)模，過度消耗保險資源，短期的所謂個體“理性”將導致長期的集體非理性，并最終導致全體悲劇，因此，“牧民”的自律和“牧民集體”的自律非常重要。在這方面，作為行業(yè)自律組織的保險行業(yè)協(xié)會可以發(fā)揮一定的積極作用，但從目前看，可能更基礎(chǔ)的還是要改善保險機構(gòu)的“公司治理”，即要將“牧民”的未來收益與“羊群”和“草場”的可持續(xù)發(fā)展掛起鉤來。否則,“國十條”的東風在催生一些新的“草場”資源的同時，將以更快速度催生“羊群”的數(shù)量和規(guī)模，從而加快“公地悲劇”的發(fā)生。這是保險業(yè)極力避免的。

    第三，倡導社會監(jiān)督。社會監(jiān)督帶來的短期陣痛對保險業(yè)的長期發(fā)展未必是壞事。就是要通過社會的力量，及時披露個別“牧民”的“自利”行為，從而保障“草場”資源的長期可持續(xù)發(fā)展。政府監(jiān)管之外強調(diào)社會監(jiān)督的一個重要理論基礎(chǔ)是“信息是分散的”，也就是說，即使政府很想很好地履行監(jiān)管職責，也很可能因為信息的分散而不能實施有效的監(jiān)管，而社會監(jiān)督恰恰因其善于利用分散的信息而在這方面富有效率。因此，為了保證在“國十條”的政策背景下，“牧民”、“羊群”和“草場”都能更好地可持續(xù)發(fā)展，必須倡導社會監(jiān)督。

來源：金融時報

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