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面臨"公地悲劇" 保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)重視可持續(xù)發(fā)展

2007年07月03日 10:52

    2006年6月26日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱“國(guó)十條”)的正式頒布，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展展現(xiàn)了一幅美麗的藍(lán)圖�！皣�(guó)十條”最突出的亮點(diǎn)就是保險(xiǎn)業(yè)戰(zhàn)略地位的提升與“政府推動(dòng)和政策支持”。當(dāng)時(shí)北大經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)系副主任、北大中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心秘書長(zhǎng)鄭偉曾在媒體撰文說(shuō)：“‘國(guó)十條’對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展是一個(gè)新的起點(diǎn)。它絕不意味著保險(xiǎn)業(yè)從此便可以高枕無(wú)憂。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展需要保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的正確引領(lǐng)，但關(guān)鍵還在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身。如果保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不能完善治理結(jié)構(gòu)、不能堅(jiān)持自主創(chuàng)新、不能善待市場(chǎng)資源，那么，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是沒(méi)有希望的�！�

    一年過(guò)去了，在今天看來(lái)，要將藍(lán)圖變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，于保險(xiǎn)業(yè)是任重而道遠(yuǎn)。盡管保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面的探索步伐在加快，特別是在保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域拓展取得一系列歷史性的突破。但是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施一年來(lái)遭受質(zhì)疑不斷，新農(nóng)合、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、商業(yè)健康險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)在破題之后的持續(xù)發(fā)展也未如預(yù)期，的確讓人們體會(huì)到“知易行難”！當(dāng)我們回望“國(guó)十條”出臺(tái)一年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)，在肯定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展成績(jī)的同時(shí)，我們更需要一種理性的態(tài)度審視、研究保險(xiǎn)業(yè)自身存在的問(wèn)題。

    “‘國(guó)十條’關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展重要角色定位十分準(zhǔn)確：‘保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中具有重要作用。’可見(jiàn)，我們談發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，不是為了發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)而發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，而是為了更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。正因?yàn)榇�，保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展就顯得更為重要。”在“國(guó)十條”出臺(tái)一周年之際，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)如何做到可持續(xù)發(fā)展，鄭偉也是有話要說(shuō)，“政府推動(dòng)和政策支持”是一把“雙刃劍”。如果用得好，將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生“乘數(shù)推動(dòng)效應(yīng)”；如果用不好，則將產(chǎn)生“乘數(shù)破壞效應(yīng)”。

    “試想這樣一種情況，”鄭偉解釋道：有一個(gè)地方政府，原來(lái)沒(méi)有認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要性，后來(lái)通過(guò)“國(guó)十條”認(rèn)識(shí)到了，于是開(kāi)始支持當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，與保險(xiǎn)業(yè)合作。但是，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間之后，如果發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)沒(méi)有能力、或者未能有效承擔(dān)這一重任，那么該地方政府支持保險(xiǎn)業(yè)的積極性就會(huì)受到傷害，因?yàn)槊癖姇?huì)有抱怨，地方政府的政績(jī)會(huì)受到影響。所以，越是在“國(guó)十條”推出的頭幾年，越是在地方政府和中央相關(guān)部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的功能和作用的認(rèn)識(shí)“半信半疑”的階段，保險(xiǎn)業(yè)越是應(yīng)當(dāng)將工作做好。如果保險(xiǎn)業(yè)未做好充分準(zhǔn)備，那么“國(guó)十條”引致的當(dāng)前“政府推動(dòng)和政策支持”就有可能對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生較少的正面影響，而產(chǎn)生較多的負(fù)面影響。這就是所謂的“雙刃劍”。

    對(duì)于產(chǎn)生負(fù)面影響的深層次的原因，鄭偉通過(guò)經(jīng)濟(jì)學(xué)中常講的“公地悲劇”分析說(shuō),“公地悲劇”講的是這樣一個(gè)場(chǎng)景：一群牧民一同在一塊公共草場(chǎng)放牧。一個(gè)牧民想多養(yǎng)一只羊增加個(gè)人收益，雖然他明知草場(chǎng)上羊的數(shù)量已經(jīng)太多了，再增加羊的數(shù)目，將使草場(chǎng)的質(zhì)量下降。牧民將如何取舍？如果每人都從自己私利出發(fā)，肯定會(huì)選擇多養(yǎng)羊獲取收益，因?yàn)椴輬?chǎng)退化的代價(jià)由大家負(fù)擔(dān)。每一位牧民都如此思考時(shí)，“公地悲劇”就上演了——草場(chǎng)持續(xù)退化，最終導(dǎo)致所有牧民破產(chǎn)。鄭偉認(rèn)為，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)目前面臨嚴(yán)重的“公地悲劇”問(wèn)題。

    改革開(kāi)放20多年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在規(guī)模上取得了長(zhǎng)足進(jìn)展，但與此同時(shí)，我們也必須清醒地看到，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)為“數(shù)量擴(kuò)張型”的增長(zhǎng)付出了不菲的代價(jià)，保險(xiǎn)業(yè)的資源和生態(tài)環(huán)境遭到嚴(yán)重破壞，保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)形象和行業(yè)聲譽(yù)嚴(yán)重不佳。鄭偉認(rèn)為，如果這一趨勢(shì)不能得到有效遏制和扭轉(zhuǎn)，那么中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必將難逃“草場(chǎng)”退化和“牧民”破產(chǎn)的“公地悲劇”。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

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