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保監(jiān)會預(yù)警償付能力

2007年06月18日 09:09

    最后達(dá)標(biāo)期限：本月末

    6月15日，中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強償付能力管理工作有關(guān)問題的通知》(下稱“《通知》”)。

    《通知》要求償付能力已經(jīng)不達(dá)標(biāo)或可能出現(xiàn)不達(dá)標(biāo)的財產(chǎn)保險公司，迅速采取增資擴股、引入戰(zhàn)略投資者等措施，盡快改善公司的償付能力狀況，提高經(jīng)營效益。

    對那些“目前償付能力不達(dá)標(biāo)的公司，如果近期不能通過增資擴股工作使償付能力達(dá)標(biāo)，務(wù)必通過采取加大分保的措施，于2007年2季度末使償付能力達(dá)標(biāo)�！�

    否則，保監(jiān)會將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施。

    根據(jù)《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，保監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施包括：要求公司增加資本金、責(zé)令辦理再保險、限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制固定資產(chǎn)購置、限制經(jīng)營費用規(guī)模、限制增設(shè)分支機構(gòu)等，甚至可以責(zé)令該公司拍賣不良資產(chǎn)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)、限制高管人員薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業(yè)性廣告、責(zé)令停止開展新業(yè)務(wù)，最為嚴(yán)重的則是保監(jiān)會接管該保險公司。

    保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，近年來，財產(chǎn)保險市場持續(xù)快速發(fā)展對資本實力提出了更高的要求，隨著業(yè)務(wù)的快速增長，個別產(chǎn)險公司出現(xiàn)了階段性的償付能力不達(dá)標(biāo)的情況，對公司的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響。

    為有效防范化解經(jīng)營風(fēng)險，《通知》要求各產(chǎn)險公司進(jìn)一步加強償付能力管理，并結(jié)合公司實際償付能力狀況開展各項保險經(jīng)營活動。

    一家財險公司的財務(wù)部人士告訴記者，償付能力是保險公司運營管理的一項多元函數(shù)，不僅依賴于準(zhǔn)備金的提取、產(chǎn)品的定價、再保險的分保安排，同時與投資、稅收、監(jiān)管等一系列參數(shù)都有關(guān)系，因此是一項必須持續(xù)關(guān)注并進(jìn)行系統(tǒng)化管理的指標(biāo)。

    “從理論上講，如果沒有巨災(zāi)發(fā)生，在保險公司合理厘定保險費率，提足準(zhǔn)備金，并自留與其自有資產(chǎn)相當(dāng)?shù)某斜ｏL(fēng)險后，通�？梢跃S持正常的償付能力。”上述人士說道：“但是隨著市場競爭的進(jìn)一步激烈，上述關(guān)鍵參數(shù)在業(yè)務(wù)壓力之下，被縮了水，所以造成了償付能力預(yù)警的現(xiàn)象。”

    基于上述現(xiàn)象的發(fā)生，《通知》還要求各產(chǎn)險公司要采取實時監(jiān)測償付能力狀況，及早制定方案，確保每季末公司償付能力達(dá)標(biāo)。

    如嚴(yán)格按照《保險公司非壽險業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法(試行)》及其實施細(xì)則計提各項準(zhǔn)備金，確保各項準(zhǔn)備金科學(xué)、合理、充足；嚴(yán)格按照償付能力報告編報規(guī)則編制并按時報送償付能力報告；根據(jù)公司經(jīng)營狀況和發(fā)展規(guī)劃，及時預(yù)測償付能力狀況等。

    對于那些償付能力已經(jīng)不達(dá)標(biāo)或可能出現(xiàn)不達(dá)標(biāo)的公司，《通知》要求其應(yīng)迅速采取切實有效措施，盡快改善公司的償付能力狀況。

    可以采取的措施包括：積極增資擴股，引入戰(zhàn)略投資者；加大分保力度；停止設(shè)立分支機構(gòu)，并加強對現(xiàn)有機構(gòu)的管理；合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度，改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益。

    另外，一些產(chǎn)險公司超常規(guī)的發(fā)展也勢必給償付能力帶來壓力，因此，近年來，業(yè)務(wù)增長迅速的幾家公司或面臨增資壓力，或積極實施增資計劃。

    今年5月底，太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司變更注冊資本金獲批準(zhǔn)。公告顯示，太平洋財險的注冊資本將從原有的24.52億增加到26.88億，增加了2.36億元人民幣。

    而安邦財險公司更在開業(yè)后不長的時間里，即完成了兩次增資，使其注冊資本從最初的5億元，迅速增至37.9億元，資本金規(guī)模僅次于人保財險，位居國內(nèi)產(chǎn)險公司第二位。

    此外，有消息稱，中華聯(lián)合保險公司、都邦財產(chǎn)保險公司等保險公司亦都在積極爭取增加資本金。

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

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