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“今天你買(賣)了嗎？”這是近期網(wǎng)絡(luò)上流行的問候語，意思大概是說股市正成為人們茶余飯后的話題。
事實(shí)上，股市這波行情真正改變的是人們的生活方式、消費(fèi)觀念。而保險(xiǎn)業(yè)似乎成為了股市這股熱潮的“犧牲品”。
保單銷售受影響
“股市這么好，保單的確不好賣�！弊蛉眨晃粡氖卤武N售的業(yè)務(wù)員小戴向記者抱怨。事實(shí)上，這段時(shí)間，與小戴有著同樣經(jīng)歷的業(yè)務(wù)員不在少數(shù)。
一位接受記者采訪的保戶道出其中原委，以前一些保險(xiǎn)公司在推銷保單時(shí)，告訴消費(fèi)者可獲得一定比例的分紅，“可是現(xiàn)在股市每天一個(gè)漲停板，保單分紅實(shí)在沒有什么吸引力”。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，受5月底大盤調(diào)整拖累，一些公司的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)遭到股市分流。以往頗受歡迎的投連險(xiǎn)保費(fèi)收入，自6月1日起遭遇了近半年來的首次縮水。
而另外兩類銀保產(chǎn)品萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)，因收益率相對(duì)偏低，未能引發(fā)投資者購買欲望，保費(fèi)收入也只能勉強(qiáng)與前期持平。
對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示：“股市好影響到保單銷售也很正常�！痹撊耸糠治稣f，以銀保類產(chǎn)品為例，除產(chǎn)品自身原因，銀行在此類保單銷售中也扮演重要角色，“現(xiàn)在股市這么火，銀行自然更愿意推薦基金產(chǎn)品而不是保險(xiǎn)產(chǎn)品”。
退保潮應(yīng)盡量避免
當(dāng)銀保產(chǎn)品銷售經(jīng)歷著全線縮水的尷尬時(shí)，市場(chǎng)上出現(xiàn)另一種擔(dān)憂：保險(xiǎn)公司可能面臨新一輪退保潮。
上海一家合資壽險(xiǎn)公司的代理人也證實(shí)了這種說法。他告訴記者，不少代理人都接到了投保人的退保要求，數(shù)量較平時(shí)有顯著增長(zhǎng)。
據(jù)上海保監(jiān)局公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，一季度上海壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)退保大幅增加，各壽險(xiǎn)公司退保金支出共計(jì)18.2億元，同比增長(zhǎng)高達(dá)90.71%。
而退保潮并非是上海的特例，甚至有市場(chǎng)人士稱，退保幅度增加一倍的地區(qū)都有。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱在采訪中表示：“保險(xiǎn)公司出現(xiàn)退保潮屬于正常現(xiàn)象。”事實(shí)上，即使在歐美一些保險(xiǎn)市場(chǎng)較成熟的國家，也出現(xiàn)過因?yàn)楣墒屑t火引發(fā)的退保潮，這的確會(huì)使保險(xiǎn)公司流動(dòng)性出現(xiàn)危機(jī)，“但對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的影響有限”。
其實(shí)，如果投保人希望將保單變現(xiàn)炒股，退保并非惟一選擇。
一位壽險(xiǎn)理財(cái)師告訴記者，“投保人可以考慮保單借款”，他指出，一般非消費(fèi)性保單都可以被用來向保險(xiǎn)公司借款，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值的70%到90%支付借款，一旦投保人還清借款，保單將繼續(xù)生效，“保單借款的方式可以讓投保人獲得一筆臨時(shí)資金進(jìn)行投資，也能在投保人需要保障時(shí)恢復(fù)保單功能”。
投連險(xiǎn)再成焦點(diǎn)
于是，曾遭遇退保風(fēng)波的投連險(xiǎn)再次成為市場(chǎng)焦點(diǎn)。因與股市緊密掛鉤的產(chǎn)品特質(zhì)，股市火爆期間，投連險(xiǎn)產(chǎn)品銷售可謂“一枝獨(dú)秀”。
從平安、太平人壽兩家公司此前公布的投連險(xiǎn)賬戶凈值看，其單位凈值一年飆升了70%-80%。而專注于投連險(xiǎn)產(chǎn)品的瑞泰人壽最為激進(jìn)的成長(zhǎng)型投資賬戶，2006年的投資收益甚至達(dá)到了107%。
然而，保險(xiǎn)業(yè)專家提醒，我國資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的歷史提醒人們不要盲目樂觀，被目前的牛市迷惑雙眼。2002年發(fā)生的投連險(xiǎn)退保潮，正是由于消費(fèi)者沒有得到預(yù)期的收益率而爆發(fā)的。一旦目前熱銷的投資型保險(xiǎn)的高收益率在資本市場(chǎng)冷卻后，達(dá)不到消費(fèi)者的高預(yù)期，必然會(huì)出現(xiàn)大面積的退保。
事實(shí)上，5月30日以來股市出現(xiàn)的一波震蕩，已經(jīng)讓一些公司進(jìn)賬的投連險(xiǎn)保費(fèi)收入有所減少，不少計(jì)劃再推投連賬戶的公司，目前已暫停推行計(jì)劃；也有公司看到股市震蕩隱憂后正考慮將部分投連產(chǎn)品加以停售。
而記者從中宏人壽獲得的信息是，鑒于早年投連險(xiǎn)退保風(fēng)波的教訓(xùn)，考慮到股市波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，近期不會(huì)推出投連險(xiǎn)產(chǎn)品。
為最終參與企業(yè)年金“鋪路”
合資壽險(xiǎn)加緊中國布局
盡管年內(nèi)取得企業(yè)年金“入場(chǎng)券”已基本無望，但合資壽險(xiǎn)并未因此放慢在中國“跑馬圈地”的腳步。過去的一周里，多家合資壽險(xiǎn)拿到了籌建分公司或營銷服務(wù)部的批文，并開始加速布局中國保險(xiǎn)業(yè)。
剛剛獲準(zhǔn)籌建浙江分公司的�？当ｋU(xiǎn)總經(jīng)理萬維德告訴記者，“對(duì)分公司發(fā)展前景充滿信心”，�？当ｋU(xiǎn)對(duì)市場(chǎng)做了充分的調(diào)研，“并最終將目標(biāo)客戶瞄準(zhǔn)浙江省中產(chǎn)階層、尤其是浙江廣大中小企業(yè)家及其雇員和家人”。
事實(shí)上，�？当ｋU(xiǎn)浙江分公司籌備工作早已啟動(dòng)。分公司籌備負(fù)責(zé)人楊軍日前在參加荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)亞洲領(lǐng)袖學(xué)院培訓(xùn)時(shí)接受本報(bào)記者專訪時(shí)透露：“目前，我們正在浙江招募高素質(zhì)的銷售隊(duì)伍，高投入，高質(zhì)量重金打造‘海派營銷新貴’，以期為當(dāng)?shù)孛癖娞峁┒壬矶ㄗ龅膬?yōu)質(zhì)服務(wù)�！�
海康保險(xiǎn)由中海油總公司與荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)(AEGON保險(xiǎn)集團(tuán))合資組建。日前，�？当ｋU(xiǎn)股東雙方完成2億元增資，主要用于海康保險(xiǎn)全國業(yè)務(wù)的拓展。
近日，中宏人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中宏保險(xiǎn)”)也獲得中國保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局批準(zhǔn)，籌備設(shè)立江蘇分公司鎮(zhèn)江市營銷服務(wù)部，該部有望在本月正式開業(yè)。
值得一提的是，不久前，上述兩家合資壽險(xiǎn)外資方股東都曾表達(dá)了對(duì)進(jìn)入中國企業(yè)年金市場(chǎng)的渴望。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，盡管2家公司均未參與8月啟動(dòng)的第二批企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)“選秀”，“但這并不影響他們?cè)谥袊臉I(yè)務(wù)拓展”。該人士指出，加速布局中國保險(xiǎn)市場(chǎng)也可視作合資壽險(xiǎn)為最終參與企業(yè)年金打基礎(chǔ)。
另據(jù)了解，昨日保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)有日資背景的生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司籌建山東分公司。
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