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股市走高投連險收益超過存款國債

2007年06月09日 10:04

    今年1-5月份，得益于證券市場的良好表現(xiàn)，投資連結(jié)險的收益率高過銀行存款和國債。專家提醒，保障功能是投連險的最根本功能，投資理財屬于延伸服務(wù)，不適于短期投資。

    對于投資產(chǎn)品的選擇，業(yè)內(nèi)人士建議，收益率不是唯一衡量標(biāo)準(zhǔn)，既要考慮投資者自身的風(fēng)險承受能力和投資偏好，還要比較投資品種的安全性和變現(xiàn)能力。

    投連險收益很不錯

    根據(jù)各保險公司發(fā)布的年初和5月底的投連險投資賬戶的單位價格對比，今年前五個月，相對激進的以股票基金作為投資對象的投資賬戶收益不菲：平安保險的基金投資賬戶收益率達到45.6%，信誠人壽的成長先鋒投資賬戶收益率為35.3%；而以安全穩(wěn)健的銀行存款、央行票據(jù)、債券回購等作為投資方向，平安保證收益投資賬戶和信誠現(xiàn)金增利投資賬戶分別有1.37%和0.84%的投資收益率。

    風(fēng)險介于兩者之間的平衡型投資賬戶收益率在10%-20%之間，如平安價值增長、信誠穩(wěn)健配置、中意增長理財都獲得了15%左右的投資回報。

    據(jù)保監(jiān)會人士介紹，投資連結(jié)保險是包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險，可設(shè)置一個或多個投資賬戶供投保人選擇。在投資收益方面，此類產(chǎn)品不提供收益保證，投保人承擔(dān)全部投資風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士稱，投資連結(jié)險在投資方面，可以視為消費者委托保險公司進行投資。

    保險公司均表示，并不鼓勵客戶為了暫時收益進行短期投資，而希望幫助客戶建立長期的投資理念，明確好自己的風(fēng)險承受能力和偏好。瑞泰人壽副總裁兼首席運營官段方曉提醒投資者審慎地選擇投資品種，切忌把投連險當(dāng)作股票來購買，切忌短線炒作。

    平安保險營銷人員介紹，購買投連險后還應(yīng)持續(xù)關(guān)注，根據(jù)證券市場的走向作出判斷，在激進型和保守型賬戶之間進行相互轉(zhuǎn)換。如預(yù)期今年股市還可繼續(xù)走好，可以將資金重點配置在比較激進的投資賬戶上；如后市看空，不妨向穩(wěn)健賬戶多配置資金。

    看到投連險高收益的同時，也要考慮投連險的相應(yīng)費用。據(jù)介紹，投連險在最初的幾年內(nèi)，初始費用、退保費用和手續(xù)費都是比較高的，隨著投保時間的延長，費用逐步降低甚至取消，這也是專家一再強調(diào)投連險適于長期投資的原因之一。

    銀行存款"負利率"

    根據(jù)5月份剛剛調(diào)整后的利率，一年期整存整取年利率為3.06%，較此前的2.79%上調(diào)了27個基點，扣除20%的利息稅后，加息后的實際存款利率2.45%。但是，4月份國內(nèi)消費價格指數(shù)(CPI)同比上漲3%，這意味著從銀行存款獲得的利息不足以彌補物價的上漲，實際利率水平是負利率。即便如此，銀行存款也仍是我國個人投資的主要方式。

    即便按照3月18日開始執(zhí)行的2.79%計算1-5月份銀行存款收益，5個月的稅前收益率為1.16%(2.79%×5/12)，扣除20%利息后的收益率降為0.93%。此收益水平跟投連險的最穩(wěn)健投資賬戶5個月的收益基本相當(dāng)，遠遠落后于投連險其他賬戶的收益。

    不排隊也可買賣國債

    根據(jù)財政部5月31日公告，即將發(fā)行的150億國債期限2年，票面年利率為3.42%，而對應(yīng)二年期銀行整存整取的銀行利率為3.69%。盡管目前銀行定期存款利率高于國債利率，但由于買賣國債的收益?zhèn)庹骼⒍�，因此與同年限的定期存款相比收益要高一些，并可隨時支取或質(zhì)押，變現(xiàn)能力很強。

    國債是由國家信用作保證的，應(yīng)比儲蓄更安全。在當(dāng)前居民投資金融產(chǎn)品中，國債使資金的安全性、流動性、效益性達到較好地結(jié)合，頗受老年投資者的青睞，排隊買國債的隊伍中，老年人的比例明顯占據(jù)多數(shù)。比銀行利率高，沒有股票那么的風(fēng)險，是選擇國債投資的主要原因。

    專業(yè)人士建議，除了在銀行網(wǎng)點購買憑證式國債外，還可以在證券市場選擇記賬式國債，如國債0214，到明年10月份到期還有兩次付息，票面年利率2.65%，按照單利計算，從現(xiàn)在持有至到期，年收益率可達3.8%左右。

    投連險、國債、銀行存款，雖然三者的收益率各有高低，但同時風(fēng)險性和流動性也各不相同。不同的投資者在不同的時期內(nèi)會有不同的選擇，適合自己的投資才是好的投資。

來源：中財網(wǎng)

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